Der jüngste Bericht „Reimagining the Future of Finance“ von Grayscale Investments definiert die digitale Wirtschaft als „die Schnittstelle von Technologie und Finanzen, die zunehmend durch digitale Räume, Erfahrungen und Transaktionen definiert wird“.
Vor diesem Hintergrund sollte es nicht überraschen, dass viele Finanzinstitute damit begonnen haben, Dienstleistungen anzubieten, die Kunden den Zugang zu Bitcoin (BTC) und anderen digitalen Vermögenswerten ermöglichen.
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Insbesondere im vergangenen Jahr gab es einen Zustrom von Finanzinstituten, die die Verwahrung von Krypto-Assets unterstützen. Beispielsweise kündigte die Bank of New York Mellon oder BNY Mellon im Februar 2021 Pläne an, Bitcoin und andere Kryptowährungen als Vermögensverwalter im Namen ihrer Kunden zu halten, zu übertragen und auszugeben. Michael Demissie, Head of Digital Assets and Advanced Solutions bei BNY Mellon, sagte gegenüber Cointelegraph, dass BNY Mellon zum 31. Dezember 2021 Vermögenswerte in Höhe von 46,7 Billionen Dollar verwahrt und/oder verwaltet und 2,4 Billionen Dollar verwaltet.
In die Fußstapfen von BNY Mellon tretend, erklärte die Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) im Juni 2021, dass sie Bitcoin-Handels- und Verwahrungsdienste in der Schweiz anbieten werde. Dann, im Oktober letzten Jahres, kündigte die U.S. Bank – die fünftgrößte Privatkundenbank in den Vereinigten Staaten – die Einführung ihres Kryptowährungsverwahrungsdienstes für institutionelle Anleger an.
Alex Tapscott, Managing Director der Ninepoint Digital Asset Group, sagte gegenüber Cointelegraph, dass US-Banken sich seit 2020 bemühen, die Verwahrung von Krypto-Assets einzuführen. „Krypto-Assets sind eine Anlageklasse von 2 Billionen Dollar und die Verwahrung von Krypto-Assets ist ein großes Geschäft.“ Tapscott fügte hinzu, dass das letzte Jahr für viele Finanzinstitute ein Wendepunkt war, und stellte fest, dass das US-Währungsamt am 22. Juli 2020 einen Brief schrieb, in dem bundesstaatlich zugelassenen Banken die Erlaubnis erteilt wurde, Verwahrungsdienste für Kryptowährungen anzubieten. Infolgedessen begannen viele traditionelle Banken im Jahr 2021, Krypto-Verwahrungsdienste zu integrieren.
Nächste Schritte
Obwohl bemerkenswert, ist es auch wichtig darauf hinzuweisen, dass traditionelle Banken begonnen haben, eng mit Kryptoverwahrern und Unterverwahrern zusammenzuarbeiten, um die Verwahrung digitaler Vermögenswerte einzuführen.
Ramine Bigdeliazari, Director of Product Management bei Fidelity Digital Assets, sagte gegenüber Cointelegraph, dass angesichts der wachsenden Nachfrage der Kunden die Erforschung von Kryptolösungen durch Depotbeziehungen mit Dienstleistern für digitale Assets ein natürlicher nächster Schritt für traditionelle Finanzinstitute sei. Er sagte:
„Während es für Banken eine Handvoll Möglichkeiten gibt, in den Markt für digitale Vermögenswerte einzusteigen, wie z schneller und bewährter Weg zur Marktreife, um die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen.“
Bigdeliazari erklärte, dass Fidelity Digital Assets Unterverwahrungsdienste für Kundenunternehmen anbietet, darunter Banken, die wiederum eine Schnittstelle zu ihren Kunden bilden. „Diese Engagements demonstrieren das Potenzial für die Unterverwahrung digitaler Assets, um es Institutionen zu ermöglichen, ihren Kunden Zugang zu digitalen Assets über dieselbe Schnittstelle und Erfahrung zu gewähren, die sie für den Zugriff auf andere Asset-Klassen verwenden, ohne eine Infrastruktur aufbauen zu müssen.“
Um dies ins rechte Licht zu rücken: Die New York Digital Investment Group (NYDIG) ist eine Unterdepotbank, die mit der U.S. Bank eine Partnerschaft eingegangen ist, um ihren „Global Fund Services“-Kunden eine Bitcoin-Depotlösung anzubieten.
Die Partnerschaft zwischen traditionellen Banken und Unterdepotbanken ist wichtig. Zum Beispiel erklärte Tapscott, dass die Verwahrung von Krypto-Assets zwar eine große Chance ist, aber für Banken nicht ohne Risiko. „Die sichere Aufbewahrung privater Schlüssel kann den Unterschied zwischen einem zufriedenen Kunden und Geld auf der Bank oder einer Sammelklage und Handschellen ausmachen. Daher ziehen es natürlich viele große Banken vor, mit Firmen zusammenzuarbeiten, die bereits über diese Branchenexpertise verfügen“, sagte er.
Dies ist tatsächlich so geworden. Kelly Brewster, Chief Marketing Officer bei NYDIG, sagte gegenüber Cointelegraph, dass die U.S. Bank zwar zu den prominentesten Bankpartnern von NYDIG gehört, aber bei weitem nicht der einzige ist. „NYDIG hat sich bereits mit mehr als 35 Banken und Kreditgenossenschaften zusammengetan, um Bitcoin auf die Main Street zu bringen“, bemerkte sie.
Während Unterverwahrer traditionellen Finanzinstituten helfen, sich am Ökosystem der digitalen Assets zu beteiligen, spielen Krypto-Verwahrer wie Gemini und Coinbase laut Tapscott ebenfalls eine wichtige Rolle. Zum Beispiel erwähnte Tapscott, dass er erwartet, dass „White-Label“-Lösungen die bevorzugte Wahl für traditionelle Banken sein werden, die ihre eigenen Krypto-Verwahrungsangebote entwickeln wollen. „Banken werden schließlich Verwahrungslösungen als ihre eigenen kennzeichnen, die von Gemini, Anchorage, BitGo oder einem anderen etablierten Krypto-Verwahrer betrieben werden“, erklärte er.
Darüber hinaus tragen Anbieter von Infrastrukturen für digitale Assets auch dazu bei, die Lücke zwischen traditionellen Banken und der Welt der Kryptographie zu schließen. Beispielsweise ist Fireblocks eine Partnerschaft mit BNY Mellon eingegangen, um seine Lösung zur Verwahrung digitaler Vermögenswerte zu ermöglichen. Stephen Richards, Vice President und Head of Product Strategy and Business Solutions bei Fireblocks, sagte gegenüber Cointelegraph, dass BNY Mellon den Technologie-Stack von Fireblocks zusammen mit anderen internen Komponenten nutzt, um es Kunden zu ermöglichen, digitale Assets zu halten.
Demissie führte aus, dass BNY Mellon seine eigene Plattform zur Verwahrung digitaler Vermögenswerte aufbaut, die durch Technologieinvestitionen der Bank in diesem Bereich ermöglicht wird. Beispielsweise hat BNY Mellon im März 2021 eine Serie-C-Investition in Fireblocks getätigt.
„Unsere Plattform für die Verwahrung digitaler Vermögenswerte befindet sich derzeit in der Entwicklung und Erprobung, und wir planen, sie noch in diesem Jahr auf den Markt zu bringen, bis die behördlichen Genehmigungen vorliegen“, erklärte Demissie und fügte hinzu, dass BNY Mellon derzeit Fondsdienstleistungen für mit digitalen Vermögenswerten verbundene Produkte, einschließlich der von Grayscale, anbietet Investments, dem weltweit größten digitalen Vermögensverwalter. „Wir betreuen auch 17 von 18 aktiven Kryptowährungsfonds in Kanada.“
Werden große Banken die Dezentralisierung von Krypto bedrohen?
Laut Demissie sind digitale Assets hier, um zu bleiben, da er glaubt, dass sie zunehmend Teil des Mainstreams werden. „Unsere Kunden erwarten, dass BNY Mellon als ihr vertrauenswürdiger Dienstleister unsere Kerndienstleistungen auf diese aufstrebende Anlageklasse ausdehnt“, sagte er. Doch obwohl die Integration digitaler Assets in das traditionelle Finanzwesen ein großer Schritt für das Krypto-Ökosystem sein kann, fragen sich einige vielleicht, ob Großbanken die dezentrale Natur von Krypto-Assets bedrohen werden.
Obwohl dies ein relevantes Anliegen ist, wies Tapscott darauf hin, dass viele institutionelle und private Inhaber von Krypto-Assets es vorziehen, Vermögenswerte bei Verwahrern zu lagern. „Ob es sich um einen krypto-nativen Verwahrer wie Gemini oder eine große Bank handelt, ist irrelevant. Ihre Schlüssel werden von jemand anderem aufbewahrt.“ Tapscott bemerkte jedoch, dass dieser Gedanke Millionen anderer Krypto-Inhaber nicht davon abhält, ihre eigene Bank zu sein und Münzen in Hardware-Wallets aufzubewahren.
Anthony Woolley, Leiter der Geschäftsentwicklung des Marktdigitalisierungsunternehmens Ownera, erläuterte gegenüber Cointelegraph, dass die Regulierung ausnahmslos verlangt, dass eine Einheit, wie beispielsweise ein Transferagent, für die Aufzeichnungen über das Eigentum an Wertpapieren verantwortlich ist. Daher glaubt Woolley nicht, dass digitale Wertpapiere jemals vollständig dezentralisiert und gleichzeitig aufsichtsrechtlich konform sein können.
Woolley schlug jedoch vor, dass es möglich sein könnte, sich eine Welt vorzustellen, in der regulierte digitale Wertpapiere Peer-to-Peer mit sofortiger Zahlung, Eigentumsübertragung und Abwicklung abgewickelt werden. „Wir glauben, dass dies die Art der Dezentralisierung ist, die Investoren und die Gesellschaft als Ganzes brauchen.“
Fazit: Banken müssen mit Kryptoverwahrern zusammenarbeiten
Abgesehen von Bedenken wird die steigende Nachfrage institutioneller Anleger nach digitalen Vermögenswerten dazu führen, dass traditionelle Finanzinstitute Hand in Hand mit Krypto-Verwahrern und -Dienstleistern zusammenarbeiten.
Matt Zhang, ein ehemaliger Handelsmanager bei der globalen Bank Citi und Gründer von Hivemind Capital Partners – einem 1,5-Milliarden-Dollar-Multistrategie-Fondsentwickelt, um „Krypto-Investitionen zu institutionalisieren“ – sagte Cointelegraph, dass Banken eine viel höhere regulatorische Hürde zu entwickeln haben, wenn es um neue Produkte und Dienstleistungen geht, und die Krypto-Verwahrung eine der komplexesten von allen ist:
„Dennoch ist die Kundennachfrage vorhanden, sodass die Banken Wege finden müssen, um mit Unterdepotbanken zusammenzuarbeiten, um den Service kurzfristig zu bündeln und gleichzeitig den Fahrplan für die interne Entwicklung zu finden. Bestimmte Banken sind den anderen definitiv voraus, aber als Branche spielt die Wall Street gerade ein Aufholspiel und kommt in die Krypto-Verwahrung.“
Nach Ansicht von Zhang ergab eine Studie aus der im vergangenen Jahr veröffentlichten Bitcoin + Banking-Umfrage von NYDIG, dass Kunden und Kunden es vorziehen würden, auf Bitcoin über ein Angebot über ihre aktuelle Bank zuzugreifen, das den bestehenden Qualitäts- und Risikomanagementstandards entspricht. Die Ergebnisse von NYDIG zeigen auch, dass 71 % der Bitcoin-Inhaber ihre Hauptbank zu einer Bank wechseln würden, die Bitcoin-bezogene Produkte und Dienstleistungen anbietet. „Banken, die sich nicht darauf vorbereiten, diese Produkte und Dienstleistungen anzubieten, laufen Gefahr, abgehängt zu werden“, sagte Brewster.
Genauer gesagt fügte Zhang hinzu, dass er insgesamt der Meinung sei, dass viele große Banken Zugang zu Krypto-Assets anbieten werden, was den Raum wettbewerbsfähig machen werde. Daher glaubt er, dass führende Finanzinstitute diejenigen sein werden, die ein vertikal integriertes Produktangebot anbieten können. „Denken Sie an Handel, Kreditvergabe, Prime, Verwahrung und Bankwesen, anstatt nur an Verwahrung auf eigenständiger Basis.“
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