A Grayscale Investments legújabb, „Reimagining the Future of Finance” című jelentése a digitális gazdaságot a „technológia és a pénzügy metszéspontjaként határozza meg, amelyet egyre inkább a digitális terek, tapasztalatok és tranzakciók határoznak meg”.
Ezt szem előtt tartva nem lehet meglepő, hogy sok pénzintézet elkezdett olyan szolgáltatásokat kínálni, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára a Bitcoinhoz (BTC) és más digitális eszközökhöz való hozzáférést.
A legjobb üzleti robotjaink
A tavalyi évben különösen olyan pénzintézetek özönlöttek be, amelyek támogatták a kriptoeszközök letétkezelését. Például a Bank of New York Mellon vagy a BNY Mellon 2021 februárjában bejelentette, hogy ügyfelei nevében eszközkezelőként Bitcoint és más kriptovalutákat tart, utal át és bocsát ki. Michael Demissie, a BNY Mellon digitális eszközök és fejlett megoldások részlegének vezetője a Cointelegraph-nak elmondta, hogy a BNY Mellon 46,7 billió dolláros vagyonnal és/vagy kezelés alatt áll, és 2,4 billió dolláros vagyonnal rendelkezik 2021. december 31-én.
A BNY Mellon nyomdokait követve a Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) 2021 júniusában kijelentette, hogy Bitcoin kereskedési és letéti szolgáltatásokat kínál majd Svájcban. Aztán tavaly októberben a US Bank – az Egyesült Államok ötödik legnagyobb lakossági bankja – bejelentette kriptovaluta letétkezelési szolgáltatásának elindítását intézményi befektetők számára.
Alex Tapscott, a Ninepoint Digital Asset Group ügyvezető igazgatója a Cointelegraph-nak elmondta, hogy az Egyesült Államok bankjai 2020 óta törekednek a kriptoeszközök letétkezelésének elindítására. „A kriptoeszközök 2 billió dolláros eszközosztályt képviselnek, a kriptoeszközök letétkezelése pedig nagy üzlet.” Tapscott hozzátette, hogy a tavalyi év fordulópont volt sok pénzintézet számára, megjegyezve, hogy 2020. július 22-én az Egyesült Államok Pénzügyi Ellenőrző Hivatala levelet írt, amelyben engedélyt adott a szövetségi alapjogú bankoknak kriptovaluták letétkezelési szolgáltatásainak nyújtására. Ennek eredményeként sok hagyományos bank 2021-ben kezdte beépíteni a kripto letétkezelési szolgáltatásokat.
Következő lépések
Bár figyelemre méltó, azt is fontos kiemelni, hogy a hagyományos bankok szoros együttműködésbe kezdtek a kripto letétkezelőkkel és az al-letétkezelőkkel a digitális eszközök letétkezelésének bevezetése érdekében.
Ramine Bigdeliazari, a Fidelity Digital Assets termékkezelési igazgatója a Cointelegraph-nak elmondta, hogy tekintettel az ügyfelek növekvő keresletére, a kriptográfiai megoldások feltárása a digitális eszköz szolgáltatókkal fenntartott letéti kapcsolatokon keresztül természetes következő lépés a hagyományos pénzintézetek számára. Ő mondta:
„Noha a bankok maroknyi módon léphetnek be a digitális eszközök piacára, például teljes körű megoldás kiépítése vagy meglévő szolgáltatók felvásárlása, a meglévő és megbízható szolgáltatókkal fenntartott letétkezelési kapcsolatok kiváló alternatívát jelenthetnek, amely lehetővé teszi a gyors és bevált út a piacra az ügyfelek igényeinek kielégítésére.”
Bigdeliazari kifejtette, hogy a Fidelity Digital Assets alárendelt letétkezelési szolgáltatásokat nyújt az ügyfélcégeknek, beleértve a bankokat is, akik viszont kapcsolatba lépnek ügyfeleikkel. „Ezek a megbízások bemutatják a digitális eszközök másodlagos letétkezelésében rejlő lehetőségeket, amelyek lehetővé teszik az intézmények számára, hogy ügyfeleik számára hozzáférést biztosítsanak a digitális eszközökhöz ugyanazon a felületen és ugyanazon a tapasztalaton keresztül, amelyet más eszközosztályokhoz való hozzáféréshez használnak anélkül, hogy infrastruktúrát kellene kiépíteniük.”
A New York Digital Investment Group (NYDIG) egy alletétkezelő, amely az Egyesült Államok Bankjával együttműködve Bitcoin letétkezelési megoldást biztosít a „Global Fund Services” ügyfelei számára.
A hagyományos bankok és az alletétkezelők közötti partnerség fontos. Tapscott például kifejtette, hogy bár a kriptoeszközök letétkezelése nagy lehetőség, a bankok számára ez nem veszélytelen. „A privát kulcsok biztonságos tárolása jelentheti a különbséget az elégedett ügyfél és a bankban lévő pénz, illetve a csoportos per és a bilincs között. Így természetesen sok nagy bank szívesebben vesz partnerséget olyan cégekkel, amelyek már rendelkeznek ezzel az iparági szakértelemmel” – mondta.
Ez valóban így lett. Kelly Brewster, az NYDIG marketing igazgatója a Cointelegraph-nak elmondta, hogy bár az U.S. Bank a NYDIG legjelentősebb banki partnerei közé tartozik, messze nem az egyetlen. „Az NYDIG már több mint 35 bankkal és hitelszövetkezettel kötött partnerséget annak érdekében, hogy a Bitcoint a Main Streetre vigye” – jegyezte meg.
Míg az alletétkezelők segítik a hagyományos pénzintézeteket a digitális eszközök ökoszisztémájában való részvételben, Tapscott elmondta, hogy a kripto letétkezelők, például a Gemini és a Coinbase is fontos szerepet játszanak. Tapscott például megemlítette, hogy szerinte a „fehér címkés” megoldások az előnyben részesített megoldások a hagyományos bankok számára, amelyek saját kripto letétkezelési kínálatukat szeretnék kifejleszteni. „A bankok végül sajátjukként fogják bélyegezni a letétkezelési megoldásokat, amelyeket a Gemini, az Anchorage, a BitGo vagy más bevett kripto-letétkezelő fog működtetni” – magyarázta.
Ezen túlmenően a digitális eszköz infrastruktúra szolgáltatói is segítenek áthidalni a szakadékot a hagyományos bankok és a kriptográfia világa között. Például a Fireblocks együttműködött a BNY Mellonnal, hogy lehetővé tegye a digitális eszközök letétkezelési megoldását. Stephen Richards, a Fireblocks alelnöke és termékstratégiáért és üzleti megoldásokért felelős vezetője elmondta a Cointelegraphnak, hogy a BNY Mellon a Fireblocks technológiai stackjét használja más belső komponensekkel együtt, hogy lehetővé tegye az ügyfelek számára a digitális eszközök birtoklását.
Demissie kifejtette, hogy a BNY Mellon saját digitális eszközök letéti platformját építi fel, amelyet a bank technológiai befektetései tesznek lehetővé a területen. Például a BNY Mellon 2021 márciusában Series C befektetést hajtott végre a Fireblocksba.
"Digitális eszköz letétkezelési platformunk jelenleg fejlesztés és tesztelés alatt áll, és a hatósági jóváhagyásokig még idén piacra kívánjuk hozni" - mondta Demissie, hozzátéve, hogy a BNY Mellon jelenleg a digitális eszközökhöz kapcsolódó termékekhez nyújt befektetési szolgáltatásokat, beleértve a Grayscale termékeit is. Investments, a világ legnagyobb digitális eszközkezelője. „18 aktív kriptovaluta alapból 17-et is kiszolgálunk Kanadában.”
A nagy bankok fenyegetik-e a kriptográfia decentralizációját?
Demissie szerint a digitális eszközök itt maradnak, mivel úgy véli, hogy egyre inkább a mainstream részévé válnak. „Ügyfeleink azt várják a BNY Mellontól, mint megbízható szolgáltatójuktól, hogy kiterjessze alapszolgáltatásainkat erre a feltörekvő eszközosztályra” – mondta. Mégis, bár a digitális eszközök beépítése a hagyományos pénzügyekbe nagy lépés lehet a kripto-ökoszisztéma számára, egyesek elgondolkodhatnak azon, vajon a nagy bankok veszélyeztetik-e a kriptoeszközök decentralizált természetét.
Bár ez releváns aggodalomra ad okot, Tapscott rámutatott, hogy sok kriptoeszközök intézményi és kiskereskedelmi tulajdonosa szívesebben tárolja az eszközöket letétkezelőknél. „Nem számít, hogy egy kripto-natív letétkezelőről van szó, mint a Gemini, vagy egy nagy bankról. A kulcsaid valaki másnál lesznek." Tapscott azonban megjegyezte, hogy ez az elképzelés nem akadályozza meg, hogy több millió más kriptotulajdonos saját bankja legyen, és érméket tároljon hardveres pénztárcájában.
Anthony Woolley, az Ownera piacdigitalizációs cég üzletfejlesztési vezetője a Cointelegraphnak azt mondta, hogy a szabályozás mindig megköveteli, hogy egy entitás, például az átruházási ügynök felelősséggel tartozik az értékpapírok tulajdonjogának nyilvántartásáért. Mint ilyen, Woolley nem hiszi, hogy a digitális értékpapírok valaha is teljesen decentralizálhatók, miközben megfelelnek a szabályozásnak.
Woolley azonban felvetette, hogy elképzelhető egy olyan világ, ahol a szabályozott digitális értékpapírokat peer-to-peer-en keresztül bonyolítják le azonnali fizetéssel, a tulajdonjog átruházásával és elszámolással. "Úgy gondoljuk, hogy ez az a típusú decentralizáció, amelyre a befektetőknek és a társadalom egészének szüksége van."
A lényeg: A bankoknak együtt kell működniük a kripto letétkezelőkkel
Az aggályokat félretéve, az intézményi befektetők digitális eszközök iránti növekvő kereslete azt fogja eredményezni, hogy a hagyományos pénzintézetek kéz a kézben dolgoznak a kripto letétkezelőkkel és szolgáltatókkal.
Matt Zhang, a Citi globális bank korábbi kereskedelmi ügyvezetője és a Hivemind Capital Partners alapítója – egy 1,5 milliárd dolláros multistratégiai alap.célja, hogy segítse a „kriptobefektetések intézményesítését” – mondta a Cointelegraphnak, hogy a bankok sokkal magasabb szabályozási korláttal rendelkeznek, amikor új termékekről és szolgáltatásokról van szó, és a kripto letétkezelés az egyik legösszetettebb az összes közül:
„Egyébként az ügyfelek iránti kereslet megvan, ezért a bankoknak meg kell találniuk a módját, hogy al-letétkezelőkkel együttműködjenek, hogy rövid távon csomagolják a szolgáltatást, miközben kidolgozzák a házon belüli fejlesztés ütemtervét. Egyes bankok határozottan megelőzik a többieket, de iparágként a Wall Street felzárkózó játékot játszik, és jelenleg kripto letétbe kerül.”
Zhang szerint az NYDIG Bitcoin + Banking felmérésének tavaly közzétett kutatása szerint az ügyfelek és az ügyfelek szívesebben férnének hozzá a Bitcoinhoz a jelenlegi bankjukon keresztül, amely összhangban van a meglévő minőségi és kockázatkezelési szabványokkal. A NYDIG megállapításai azt is mutatják, hogy a Bitcoin-tulajdonosok 71%-a olyanra cserélné elsődleges bankját, amely Bitcoinhoz kapcsolódó termékeket és szolgáltatásokat kínál. „Azok a bankok, amelyek nem készülnek ilyen termékeket és szolgáltatásokat kínálni, lemaradnak” – mondta Brewster.
Pontosabban, Zhang hozzátette, hogy összességében úgy gondolja, hogy sok nagy bank kínál majd hozzáférést a kriptoeszközökhöz, versenyképessé téve a teret. Mint ilyen, úgy véli, hogy a vezető pénzintézetek azok lesznek, akik vertikálisan integrált termékkínálatot tudnak kínálni. „Gondoljon a kereskedésre, a hitelezésre, az elsődleges, a letétkezelésre és a banki szolgáltatásokra, ne csak az önálló letétkezelésre.”
Olvassa tovább a Cointelegraphal
