De huidige staat van bankieren en financiën vormt een complex labyrint dat zelfs doorgewinterde bankiers moeilijk kunnen navigeren. Ondanks de schijn, is er een methode voor deze waanzin. Zoals Nobelprijswinnaars zoals Muhammad Yunus en Joseph Stiglitz in het verleden hebben gewaarschuwd: met name het centrale bankwezen is veranderd om de status-quo onder controle te houden. Of, in de woorden van Mike Maloney, een expert op het gebied van monetaire geschiedenis en economie: het is 'de grootste zwendel in de geschiedenis van de mensheid'. Maloney redeneert dat het geven van een kleine groep niet-gekozen individuen de sleutels tot de monetaire drukpers ongetwijfeld de koopkracht van het spaargeld van de arbeiders zal wegkwijnen, in het voordeel van de weinigen die profiteren van de inflatie van de activaprijzen.
In de nasleep van de wereldwijde financiële crisis en verwoestende bankruns over de hele wereld, vragen particulieren en eigenaren van kleine bedrijven die gewoon hun verdiende rijkdom willen behouden, steeds vaker:Werkt mijn bank voor mij of werk ik voor mijn bank? Maar tot voor kort waren er gewoon geen alternatieven voor centralebankvaluta's, en ook kon niemand de diensten van commerciële en investeringsbanken leveren.
Onze beste handelsrobots
Tegenwoordig, met cryptocurrencies en gedecentraliseerde financiële (DeFi) platforms ter plaatse, zijn institutionele banken niet langer de enige spelers in het spel. Wat ooit de onbetwiste en zelfs ongecontroleerde macht was van institutionele banken vóór de financiële crisis van 2008, ligt nu voor het grijpen terwijl duizenden nieuwkomers wedijveren om de fundamenten van financiële systemen zoals wij die kennen te veranderen.
Dus, wat betekent dit voor de gemiddelde persoon?
DeFi versus traditionele financiering
Laten we, om wat van de mist op te ruimen, de voordelen van DeFi vergelijken met traditioneel en gecentraliseerd bankieren en financieren, vanuit het perspectief van de individuele ondernemers en eigenaren van kleine en middelgrote ondernemingen (MKB).
In traditioneel bankieren en financieren:
Het individu neemt het risico van het uitlenen van zijn spaargeld aan banken. De meeste banken gebruiken fractioneel-reservebankieren, wat betekent dat als iemand $ 100 stort, de bank $ 90 kan uitlenen en er slechts $ 10 op elk moment bij de hand hoeft te houden. Een groot deel hiervan is belegd in complexe financiële instrumenten die sterk onderhevig kunnen zijn aan kredietverzuim, zoals de crisis van 2008 aantoonde.
De koopkracht van het individu neemt standaard af. Fiat-geld dat in banken is opgeslagen, is gekoppeld aan het monetaire systeem, dat kan worden gedevalueerd door inflatie en verlaging van de valuta. Dus als u aan het begin van het jaar $ 100.000 op een bankrekening zet en de verlaging van de valuta in de Amerikaanse dollar is 10% voor het jaar, dan kunt u aan het einde van het jaar met uw spaargeld 10% minder kopen dan voorheen.
Standaardrentetarieven kunnen rond de 0,03% tot 0,09% liggen. Maar als de valutadaling bijvoorbeeld 10% is, dan ben je nog steeds 9,91-9,97% kwijt.
Er zijn vaak hindernissen om rekeningen te openen en toegang te krijgen tot bepaalde bankdiensten. Banken stellen hun eigen willekeurige eisen, zoals loyaliteit, minimumsaldi (bijv. $ 2.000.000), kredietcontroles en toegang tot bankdiensten.
De gegevens van het individu worden bijgehouden en zijn technisch gezien de gegevens van de bank, volgens Riley v. California, 573 U.S. 373 (2014).
Het aanbod aan financiële producten is beperkt. Leningaanvragen zijn meestal vervelend en moeilijk te passeren, met uitzondering van velen die deze het meest nodig hebben.
Ter vergelijking: in gedecentraliseerde financiën:
- Individuen hebben volledige controle over hun financiën en kunnen vrij handelen of zelfs hun activa in koude opslag plaatsen voor meer veiligheid.
- Particulieren kunnen beleggen in een breed scala aan activa zoals Bitcoin (BTC) die niet aan de dollar zijn gekoppeld en kunnen dienen als afdekking tegen inflatie.
- Gebruikers kunnen hun spaargeld voor hen aan het werk zetten op DeFi-leenplatforms en digitale activa verhandelen, zoals tokenized art. Hoewel het volatiel is, kan het rendement variëren van 2% tot 50.000%, met opties om in te zetten.
- Er zijn minder (of geen) vastgezette contracten om services te gebruiken - individuen kunnen komen en gaan wanneer ze willen.
- Er zijn geen "bankkosten", hoewel er gaskosten kunnen zijn zoals op Ethereum of wisselkosten.
- Individuen kunnen anonieme rekeningen openen om hun vermogen te verhandelen en op te slaan.
- Individuen hebben toegang tot grotere financiële producten zoals directe leningen en handel met hefboomwerking zonder langdurige en complexe goedkeuringen, waarbij ze hun crypto als onderpand gebruiken.
Verwant:Decentralisatie versus centralisatie: waar ligt de toekomst? Deskundigen antwoorden
DeFi-adoptie
Over het algemeen zullen de hernieuwde voordelen van gedecentraliseerde financiering traditionele banken zeker een run voor hun geld geven. Inderdaad, zoals analisten zoals Robert Breedlove suggereerden, zullen institutionele banken volgens de principes van de speltheorie geen andere keuze hebben dan zich bij de revolutie aan te sluiten om relevant te blijven. Zelfs conservatieve fondsbeheerders zoals Ray Dalio en David Morgan hebben zich bij de kar gevoegd en spraken in het openbaar over het toevoegen van cryptocurrencies aan hun portefeuilles. Onlangs heeft United Wholesale Mortgage aangekondigd dat ze Bitcoin zullen accepteren voor hypotheekaflossingen. En met het nieuws van 's werelds eerste Bitcoin exchange-traded fund (ETF), zal de acceptatiegraad van gedecentraliseerde financiering binnen traditionele financiën nog verder stijgen.
Het lijkt erop dat gedecentraliseerde financiën zijn eerste slag hebben gewonnen. Maar de oorlog is nog niet voorbij. Op het moment dat dit artikel werd geschreven, was tot 98 procent van de ondervraagde leidinggevenden in de wereld nog steeds geïnvesteerd in het traditionele banksysteem. Inderdaad, meer dan $ 127 biljoen aan fondsen wereldwijd wordt beheerd via banken en bankgerichte betalingsgateways, terwijl de marktkapitalisatie van cryptocurrencies in vergelijking een schamele $ 2,2 biljoen bedraagt (minder dan 2%). Het volstaat te zeggen dat het nog te vroeg is voor gedecentraliseerde financiën.
Verwant:Wat stond een pure-Bitcoin ETF in de weg?
Dit betekent dat er in ieder geval de komende 10 jaar een omvangrijke adresseerbare markt overblijft voor bedrijven die de kloof tussen de nieuwe gedecentraliseerde financiering en de oude gecentraliseerde financiering willen overbruggen. De drijvende kracht achter deze groei is de toenemende wettelijke acceptatie van crypto en de beschikbaarheid van nieuwe tools voor bedrijven om crypto op een compliant manier te gebruiken.
Ten eerste hebben grote financiële centra zoals Singapore nu duidelijke licentieregimes voor cryptobedrijven. Hierdoor kunnen cryptobedrijven met dezelfde legitimiteit opereren als traditionele financiële instellingen. Reglementaire acceptatie geeft institutionele beleggers en grote multinationale bedrijven het vertrouwen om transacties in crypto te verrichten.
Ten tweede zijn er nu tools waarmee bedrijven hun cryptobetalingen op een compliant manier kunnen beheren. Externe werknemers en bedrijfseigenaren kunnen bijvoorbeeld facturen in één valuta uitgeven en volgen, zoals USD, en betaald worden in elke andere valuta, zoals Ether (ETH). Dit vereenvoudigt processen zoals facturering, salarisadministratie en boekhouding in crypto.
Dus hoewel gedecentraliseerde financiën nog geen mainstream adoptie hebben bereikt, blijven twee dingen zeker voor het individu. Ten eerste, naarmate het gebruik van DeFi toeneemt, zal de noodzaak voor banken om te concurreren om uw bedrijf binnen te halen ook toenemen. Ten tweede heeft u als individu voor het eerst in de geschiedenis meer macht dan ooit om te profiteren van de veranderende financiële toestand. Dat is misschien wel de grootste overwinning van allemaal.
Dit artikel bevat geen beleggingsadvies of -aanbevelingen. Elke investering en handelsbeweging brengt risico's met zich mee, en lezers moeten hun eigen onderzoek doen bij het nemen van een beslissing.
De meningen, gedachten en meningen die hier worden geuit, zijn de enige van de auteur en weerspiegelen of vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen en meningen van CoinTelegraph.
