Dzisiejszy stan bankowości i finansów przedstawia złożony labirynt, po którym zmagają się nawet doświadczeni bankierzy. Wbrew pozorom w tym szaleństwie jest metoda. Jak ostrzegali w przeszłości laureaci Nagrody Nobla, tacy jak Muhammad Yunus i Joseph Stiglitz: w szczególności bankowość centralna przekształciła się, aby utrzymać status quo w ryzach. Lub, jak powiedział Mike Maloney, ekspert od historii monetarnej i ekonomii: to „największe oszustwo w historii ludzkości”. Maloney argumentuje, że przekazanie małej grupie niewybieralnych osób kluczy do monetarnej prasy drukarskiej niewątpliwie osłabi siłę nabywczą oszczędności pracowników, z korzyścią dla nielicznych, którzy czerpią korzyści z inflacji cen aktywów.
W związku z globalnym kryzysem finansowym i niszczycielskimi biegami bankowymi na całym świecie osoby prywatne i właściciele małych firm, którzy po prostu chcą zachować zarobione bogactwo, coraz częściej pytają:Czy mój bank pracuje dla mnie, czy ja pracuję dla mojego banku? Ale do niedawna po prostu nie było alternatywy dla walut banku centralnego, nikt też nie mógł świadczyć usług banków komercyjnych i inwestycyjnych.
Nasze najlepsze roboty biznesowe
Dziś, gdy na scenie pojawiły się kryptowaluty i zdecentralizowane platformy finansowe (DeFi), banki instytucjonalne nie są już jedynymi graczami w grze. To, co kiedyś było niekwestionowaną, a nawet niekontrolowaną władzą banków instytucjonalnych przed kryzysem finansowym w 2008 r., jest teraz do zdobycia, ponieważ tysiące nowych uczestników konkurują o zmianę fundamentów systemów finansowych, jakie znamy.
Więc co to oznacza dla przeciętnego człowieka?
DeFi a tradycyjne finanse
Aby rozwiać mgłę, porównajmy korzyści płynące z DeFi w porównaniu z tradycyjną i scentralizowaną bankowością i finansami, z perspektywy właścicieli firm indywidualnych oraz małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP).
W tradycyjnej bankowości i finansach:
Jednostka podejmuje ryzyko pożyczania swoich oszczędności bankom. Większość banków korzysta z bankowości opartej na rezerwie cząstkowej, co oznacza, że jeśli ktoś zdeponuje 100 dolarów, bank może pożyczyć 90 dolarów i musi mieć pod ręką tylko 10 dolarów. Wiele z tych środków jest inwestowanych w złożone instrumenty finansowe, które mogą być bardzo narażone na niespłacanie kredytów, jak pokazał kryzys z 2008 roku.
Siła nabywcza jednostki domyślnie spada. Pieniądze fiat przechowywane w bankach są powiązane z systemem monetarnym, który może zostać zdewaluowany przez inflację i deprecjację waluty. Tak więc, jeśli na początku roku wpłacisz 100 000 USD na konto bankowe, a deprecjacja dolara amerykańskiego wynosi 10% w ciągu roku, to pod koniec roku Twoje oszczędności mogą kupić o 10% mniej niż wcześniej.
Standardowe stopy procentowe mogą wynosić około 0,03% do 0,09%. Ale jeśli na przykład deprecjacja waluty wynosi 10%, nadal spadasz o 9,91-9,97%.
Otwarcie kont i dostęp do niektórych usług bankowych często napotykają na przeszkody. Banki ustalają własne arbitralne wymagania, takie jak lojalność, minimalne salda (np. 2 000 000 USD), czeki kredytowe i dostęp do usług bankowych.
Dane osoby fizycznej są śledzone i są technicznie danymi banku, zgodnie z Riley v. California, 573 US 373 (2014).
Zakres oferowanych produktów finansowych jest ograniczony. Wnioski kredytowe są zwykle żmudne i trudne do załatwienia, wyłączając tych, którzy mogą tego najbardziej potrzebować.
Dla porównania w finansach zdecentralizowanych:
- Osoby fizyczne mają pełną kontrolę nad swoimi finansami i mogą swobodnie handlować, a nawet przechowywać swoje aktywa w chłodni dla większego bezpieczeństwa.
- Osoby fizyczne mogą inwestować w szeroką gamę aktywów, takich jak Bitcoin (BTC), które nie są powiązane z dolarem i mogą działać jako zabezpieczenie przed inflacją.
- Użytkownicy mogą przeznaczyć swoje oszczędności, aby pracować dla nich na platformach pożyczkowych DeFi i handlować zasobami cyfrowymi, takimi jak stokenizowana sztuka. Chociaż jest niestabilny, zwroty mogą wynosić od 2% do 50 000%, z opcjami do postawienia.
- Jest mniej (jeśli w ogóle) umów na korzystanie z usług — osoby fizyczne mogą przychodzić i odchodzić, kiedy chcą.
- Nie ma „opłat bankowych”, chociaż mogą istnieć opłaty za gaz, takie jak Ethereum lub opłaty za wymianę.
- Osoby fizyczne mogą otwierać anonimowe konta, aby handlować i przechowywać swoje bogactwo.
- Osoby fizyczne mogą uzyskać dostęp do większych produktów finansowych, takich jak pożyczki natychmiastowe i transakcje lewarowane, bez długich i złożonych zatwierdzeń, wykorzystując swoje krypto jako zabezpieczenie.
Związane z:Decentralizacja a centralizacja: gdzie leży przyszłość? Eksperci odpowiadają
Adopcja DeFi
Ogólnie rzecz biorąc, nowo odkryte korzyści płynące ze zdecentralizowanego finansowania z pewnością dadzą tradycyjnym bankom szansę na zdobycie pieniędzy. Rzeczywiście, jak sugerowali analitycy, tacy jak Robert Breedlove, zgodnie z zasadami teorii gier, banki instytucjonalne nie będą miały innego wyboru, jak tylko przyłączyć się do rewolucji, aby zachować aktualność. Nawet konserwatywni menedżerowie funduszy, tacy jak Ray Dalio i David Morgan, przyłączyli się do modowej mody, publicznie mówiąc o dodawaniu kryptowalut do swoich portfeli. Niedawno United Wholesale Mortgage ogłosiło, że zaakceptuje Bitcoin do spłaty kredytu hipotecznego. A wraz z wiadomością o pierwszym na świecie funduszu giełdowym bitcoinów (ETF), tempo przyjmowania zdecentralizowanych finansów w ramach tradycyjnych finansów wzrośnie jeszcze bardziej.
Wygląda na to, że zdecentralizowane finanse wygrały swoją pierwszą bitwę. Ale wojna jeszcze się nie skończyła. W chwili pisania tego artykułu do 98 procent dyrektorów na świecie objętych ankietami nadal inwestowało w tradycyjny system bankowy. Rzeczywiście, ponad 127 bilionów dolarów funduszy na całym świecie jest zarządzanych za pośrednictwem banków i bankocentrycznych bram płatniczych, podczas gdy kapitalizacja rynkowa kryptowalut wynosi w porównaniu 2,2 biliona dolarów (mniej niż 2%). Wystarczy powiedzieć, że zdecentralizowane finanse to dopiero początek.
Związane z:Co stoi na przeszkodzie ETF na czysty bitcoin?
Oznacza to, że przynajmniej w ciągu najbliższych 10 lat pozostanie spory, adresowalny rynek dla firm, które chcą wypełnić luki między nowym zdecentralizowanym finansami a starym scentralizowanym finansami. Siłą napędową tego wzrostu jest rosnąca akceptacja prawna kryptowalut i dostępność nowych narzędzi dla firm do korzystania z kryptowalut w sposób zgodny z przepisami.
Po pierwsze, główne centra finansowe, takie jak Singapur, mają teraz jasne systemy licencjonowania dla firm kryptograficznych. Dzięki temu firmy kryptograficzne mogą działać z taką samą legalnością, jak tradycyjne instytucje finansowe. Akceptacja regulacyjna daje inwestorom instytucjonalnym i dużym międzynarodowym firmom pewność prowadzenia transakcji w kryptowalutach.
Po drugie, istnieją teraz narzędzia, które pozwalają firmom zarządzać swoimi płatnościami kryptograficznymi w zgodny sposób. Na przykład pracownicy zdalni i właściciele firm mogą wystawiać i śledzić faktury denominowane w jednej walucie, np. USD, i otrzymywać płatności w dowolnej innej walucie, np. Ether (ETH). Upraszcza to procesy, takie jak fakturowanie, płace i księgowość w krypto.
Tak więc, chociaż zdecentralizowane finanse nie zostały jeszcze przyjęte przez główny nurt, dwie rzeczy pozostają pewne dla jednostki. Po pierwsze, wraz ze wzrostem tempa przyjmowania DeFi, wzrośnie również potrzeba konkurowania banków o zdobycie Twojego biznesu. Po drugie, po raz pierwszy w historii, jako jednostka masz większą niż kiedykolwiek władzę, aby skorzystać ze zmieniającego się stanu finansów. To chyba największe zwycięstwo z nich wszystkich.
Ten artykuł nie zawiera porad inwestycyjnych ani rekomendacji. Każdy ruch inwestycyjny i handlowy wiąże się z ryzykiem, a czytelnicy powinni przeprowadzić własne badania podczas podejmowania decyzji.
Poglądy, przemyślenia i opinie wyrażone tutaj są wyłączną własnością autora i niekoniecznie odzwierciedlają lub reprezentują poglądy i opinie Cointelegraph.
