Die heutige Lage im Bank- und Finanzwesen stellt ein komplexes Labyrinth dar, in dem selbst erfahrene Banker Schwierigkeiten haben, sich zurechtzufinden. Trotz des Anscheins hat dieser Wahnsinn Methode. Wie Nobelpreisträger wie Muhammad Yunus und Joseph Stiglitz in der Vergangenheit gewarnt haben: Vor allem die Zentralbanken haben sich verändert, um den Status Quo in Schach zu halten. Oder mit den Worten von Mike Maloney, Experte für Geldgeschichte und Ökonomie: Es ist „der größte Betrug in der Geschichte der Menschheit“. Maloney argumentiert, dass die Kaufkraft der Ersparnisse der Arbeiter zum Vorteil der wenigen, die von der Vermögenspreisinflation profitieren, zweifellos verderben wird, wenn man einer kleinen Gruppe nicht gewählter Personen die Schlüssel zur Gelddruckpresse gibt.
Im Zuge der globalen Finanzkrise und verheerenden Bankenanstürmen auf der ganzen Welt fragen sich Privatpersonen und Kleinunternehmer, die ihr erworbenes Vermögen einfach behalten wollen, zunehmend:Arbeitet meine Bank für mich oder arbeite ich für meine Bank? Aber bis vor kurzem gab es einfach keine Alternativen zu Zentralbankwährungen, noch konnte jemand die Dienste von Geschäfts- und Investmentbanken anbieten.
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Heute, mit Kryptowährungen und dezentralisierten Finanzplattformen (DeFi), sind institutionelle Banken nicht mehr die einzigen Akteure im Spiel. Was vor der Finanzkrise von 2008 einst die unbestrittene und sogar unkontrollierte Macht institutioneller Banken war, ist jetzt zu gewinnen, da Tausende von neuen Marktteilnehmern darum konkurrieren, die Grundlagen der Finanzsysteme, wie wir sie kennen, zu verändern.
Was bedeutet das für den Durchschnittsmenschen?
DeFi vs. traditionelle Finanzierung
Um den Nebel etwas zu beseitigen, vergleichen wir die Vorteile von DeFi mit denen des traditionellen und zentralisierten Bank- und Finanzwesens aus der Perspektive einzelner und kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU).
Im traditionellen Bank- und Finanzwesen:
Der Einzelne trägt das Risiko, seine Ersparnisse an Banken zu verleihen. Die meisten Banken verwenden Teilreserve-Banking, was bedeutet, dass, wenn jemand 100 US-Dollar einzahlt, die Bank 90 US-Dollar verleihen kann und nur 10 US-Dollar jederzeit zur Hand haben muss. Ein Großteil davon wird in komplexe Finanzinstrumente investiert, die in hohem Maße Kreditausfällen ausgesetzt sein können, wie die Krise von 2008 gezeigt hat.
Die Kaufkraft des Einzelnen nimmt standardmäßig ab. In Banken gelagertes Fiatgeld ist an das Geldsystem gebunden, das durch Inflation und Währungsabwertung abgewertet werden kann. Wenn Sie also zu Beginn des Jahres 100.000 US-Dollar auf ein Bankkonto einzahlen und die Währungsabwertung des US-Dollars für das Jahr 10 % beträgt, können Sie mit Ihren Ersparnissen am Jahresende 10 % weniger kaufen als zuvor.
Die Standardzinssätze können zwischen 0,03 % und 0,09 % liegen. Aber wenn die Währungsabwertung beispielsweise 10 % beträgt, dann sind Sie immer noch um 9,91-9,97 % im Minus.
Bei der Kontoeröffnung und dem Zugang zu bestimmten Bankdienstleistungen gibt es oft Hürden. Banken stellen ihre eigenen willkürlichen Anforderungen wie Treue, Mindestguthaben (z. B. 2.000.000 USD), Kreditprüfungen und Zugang zu Bankdienstleistungen.
Die Daten der Person werden verfolgt und sind technisch die Daten der Bank, gemäß Riley v. California, 573 U.S. 373 (2014).
Das Angebot an Finanzprodukten ist begrenzt. Kreditanträge sind in der Regel mühsam und schwierig zu bearbeiten, wobei viele ausgeschlossen sind, die sie am dringendsten benötigen.
Im Vergleich dazu im dezentralisierten Finanzwesen:
- Einzelpersonen haben die vollständige Kontrolle über ihre Finanzen und können frei handeln oder ihre Vermögenswerte für mehr Sicherheit sogar in Kühllager lagern.
- Einzelpersonen können in eine breite Palette von Vermögenswerten wie Bitcoin (BTC) investieren, die nicht an den Dollar gekoppelt sind und als Inflationsschutz dienen können.
- Benutzer können ihre Ersparnisse auf DeFi-Kreditplattformen für sich einsetzen und mit digitalen Vermögenswerten wie tokenisierter Kunst handeln. Obwohl es volatil ist, können die Renditen zwischen 2 % und 50.000 % liegen, mit Optionen zum Einsatz.
- Es gibt weniger (wenn überhaupt) abgeschlossene Verträge zur Nutzung von Diensten – Einzelpersonen können kommen und gehen, wie sie möchten.
- Es gibt keine „Bankgebühren“, obwohl Gasgebühren wie bei Ethereum oder Börsengebühren anfallen können.
- Einzelpersonen können anonyme Konten eröffnen, um ihr Vermögen zu handeln und zu speichern.
- Einzelpersonen können ohne langwierige und komplexe Genehmigungen auf größere Finanzprodukte wie Sofortkredite und Leveraged Trading zugreifen, indem sie ihre Kryptowährung als Sicherheit verwenden.
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DeFi-Einführung
Insgesamt werden die neu entdeckten Vorteile der dezentralen Finanzierung den traditionellen Banken mit Sicherheit einen Kampf um ihr Geld geben. Tatsächlich werden institutionelle Banken, wie Analysten wie Robert Breedlove vorschlugen, nach den Prinzipien der Spieltheorie keine andere Wahl haben, als sich der Revolution anzuschließen, um relevant zu bleiben. Sogar konservative Fondsmanager wie Ray Dalio und David Morgan haben sich dem Zug angeschlossen und öffentlich darüber gesprochen, Kryptowährungen in ihre Portfolios aufzunehmen. Erst kürzlich hat United Wholesale Mortgage angekündigt, Bitcoin für die Rückzahlung von Hypotheken zu akzeptieren. Und mit der Nachricht vom weltweit ersten börsengehandelten Bitcoin-Fonds (ETF) wird die Verbreitung dezentraler Finanzierungen im traditionellen Finanzwesen noch weiter steigen.
Es scheint, dass die dezentralisierte Finanzierung ihren ersten Kampf gewonnen hat. Aber der Krieg ist noch nicht vorbei. Zum Zeitpunkt der Abfassung dieses Artikels bleiben bis zu 98 Prozent der weltweit befragten Führungskräfte im traditionellen Bankensystem investiert. Tatsächlich werden weltweit über 127 Billionen US-Dollar an Geldern über Banken und bankzentrierte Zahlungs-Gateways verwaltet, während die Marktkapitalisierung von Kryptowährungen im Vergleich dazu bei bescheidenen 2,2 Billionen US-Dollar liegt (weniger als 2 %). Es genügt zu sagen, dass die dezentrale Finanzierung noch am Anfang steht.
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Dies bedeutet, dass zumindest in den nächsten 10 Jahren ein beträchtlicher adressierbarer Markt für Unternehmen bleibt, die die Lücken zwischen der neuen dezentralisierten Finanzierung und der alten zentralisierten Finanzierung schließen möchten. Treiber dieses Wachstums ist die steigende regulatorische Akzeptanz von Krypto und die Verfügbarkeit neuer Tools für Unternehmen, um Krypto konform zu verwenden.
Erstens haben große Finanzzentren wie Singapur jetzt klare Lizenzregelungen für Kryptounternehmen. Dies ermöglicht es Krypto-Unternehmen, mit der gleichen Legitimität wie traditionelle Finanzinstitute zu operieren. Die behördliche Akzeptanz gibt institutionellen Anlegern und großen multinationalen Unternehmen das Vertrauen, Transaktionen in Kryptowährungen durchzuführen.
Zweitens gibt es jetzt Tools, die es Unternehmen ermöglichen, ihre Krypto-Zahlungen konform zu verwalten. Remote-Mitarbeiter und Geschäftsinhaber können beispielsweise Rechnungen in einer Währung wie USD ausstellen und verfolgen und in einer anderen Währung wie Ether (ETH) bezahlt werden. Dies vereinfacht Prozesse wie Rechnungsstellung, Gehaltsabrechnung und Buchhaltung in Krypto.
Während die dezentralisierte Finanzierung also noch keine allgemeine Akzeptanz erreicht hat, bleiben zwei Dinge für den Einzelnen sicher. Erstens wird mit steigender Akzeptanz von DeFi auch die Notwendigkeit für Banken steigen, um Ihr Geschäft zu gewinnen. Zweitens haben Sie als Individuum zum ersten Mal in der Geschichte mehr Macht denn je, von der sich ändernden Finanzlage zu profitieren. Das ist vielleicht der größte Sieg von allen.
Dieser Artikel enthält keine Anlageempfehlungen oder -empfehlungen. Jeder Investitions- und Handelsschritt ist mit Risiken verbunden, und die Leser sollten bei ihrer Entscheidung ihre eigenen Untersuchungen durchführen.
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