A közelmúltban megjelent sajtóértesülések szerint hat európai ország – Németország vezetésével – egy pénzmosás elleni testület (AML) létrehozásán dolgozik, amely a kriptovaluta piacot is bevonja a hatáskörébe. A részletek egyelőre szűkösek, de ismert, hogy a kezdeményezésben Németország, Spanyolország, Ausztria, Olaszország, Luxemburg és Hollandia is részt vesz. A csoport egy új nemzetközi AML-figyelő erő „feladatán és tervezésén” dolgozik, amely különös hangsúlyt fektet a kriptográfiai eszközökre, és az Európai Bizottság – az Európai Unió kulcsfontosságú végrehajtó intézménye – lesz a megbeszélés elsődleges platformja. Hogyan érinti a lépés az európai kriptoteret?
Az őrkutya megbízatása
Az új munkacsoport célja, hogy „lefedje a legkockázatosabb határokon átnyúló entitásokat a bankok, pénzintézetek és kriptoeszköz-szolgáltatók között”. A kezdeményezés jelenleg még hivatalos tárgyalásra vár. Christian Toms, a Brown Rudnick ügyvédi iroda londoni peres és választottbírósági gyakorlati csoportjának partnere megjegyezte a Cointelegraphnak:
A legjobb üzleti robotjaink
„A tárgyalások továbbra is folynak a feladatkörével kapcsolatban, és e tárgyalások részeként – feltehetően a kriptográfia használatának és kockázatainak egyre növekvő tudatossága miatt – konkrét megbeszélések zajlanak arról, hogy az ügynökség szerepet töltsön be a kripto- és kapcsolódó szabályozásban. megbízatásának kulcsfontosságú részét képezi az intézményeknek, és esetleg még az alapelveibe is beleírja ezeket a kérdéseket.”
Nem ez az első alkalom, hogy a média egy EU-s kriptográfiai munkacsoport létrehozásának ötletével foglalkozik. 2021 júliusában a Reuters – kiszivárgott dokumentumokra hivatkozva – arról számolt be, hogy az Európai Bizottság új Pénzmosás Elleni Hatóságot javasolt, amely az egész európai kriptofelügyeleti architektúra „központja” lesz. Az említett tervekben az EU szigorú adatgyűjtési előírásainak megfelelően új követelmények is szerepeltek a virtuális eszköz szolgáltatókkal szemben.
Irányelvek szabályozzák
Az Egyesült Államok kriptográfiai szabályozásának általános kritikája az, hogy az olyan ügynökségek összezavarására támaszkodik, mint az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet, a Határidős Árupiaci Kereskedelmi Bizottság, a Financial Crimes Enforcement Network és még sokan mások. Európának azonban nincs egyetlen felelős hatósága sem – csak egy-egy nemzeti ügynökség található, amelyek közül sok a digitális gazdaság területén jártas. Emiatt egy központosított őrzőkutya létrehozása inkább szükséges, mint ellenséges lépés.
Az ilyen testület jelenlegi hiánya abból adódik, hogy az EU pénzmosás elleni szabályait irányelvek határozzák meg, amelyek olyan jogszabályok, amelyek nem automatikusan kötelezőek, hanem minden tagállamnak át kell őket ültetnie nemzeti jogába. Thibault Verbiest, a Metalaw ügyvédi iroda fintech és kriptopénzügyi osztályának vezetője a Cointelegraphnak elmondta:
„Bár a 2020. január 10-én hatályba lépett 5. pénzmosás elleni irányelv, amelyet szinte minden tagállam teljes mértékben átültetett, hatálya alá tartoznak a kriptográfiai szolgáltatók (nevezetesen a tőzsdék és a letéti pénztárca szolgáltatók), mint köteles jogalanyok. , [...] a pán-EU-hatóság hiánya megköveteli, hogy az egyes nemzeti szabályozó hatóságokra támaszkodjanak az AML-szabályok betartatása érdekében.”
Az európai pénzmosás elleni jogérvényesítés jelenlegi helyzetét kemény kritika érte néhány évvel ezelőtt, amikor külön nemzeti szintű vizsgálatok bebizonyították, hogy 2007 között több mint 200 milliárd euró (akkor körülbelül 227 milliárd dollár) külföldi pénz áramlott át Dánia legnagyobb bankjának észt fiókjában. és 2015.
Változások a szabályozási környezetben
Az új végrehajtó hatalom megérkezésével az EU kriptográfiai keretrendszerének gyors központosításának (és tisztázásának) lehetünk tanúi. Ez lekicsinyítheti bizonyos szembetűnően baráti jogrendszerek versenyelőnyét, mivel Verbiest véleménye szerint a szabályok átültetése, értelmezése és végrehajtása terén mutatkozó különbségek elsimódnak. Egy EU-tagállamnak nehezebb lesz, ha nem lehetetlen, hogy a többiektől eltérő álláspontot képviseljen:
„A nyomon követési tevékenységeket és a pénzmosás/terrorizmus-finanszírozás elleni szabályokat EU-szerte egységesítik és egységesítik. [...] Az elkövetkezendő szigorúbb jelentéstételi követelmények és a tagállamok közötti jobb együttműködés AML/CFT témákban a szabályozók a kripto-tranzakciók lehető legjobb feltérképezését kívánják létrehozni, hogy azonosítsák a tiltott tevékenységekhez kapcsolódó tranzakciókat, és korlátozzák az eróziót. az adóalapból.”
A szabályozás gyors konszolidációjának fő tendenciája itt marad, mivel a pénzmosás kérdése (nem feltétlenül a kriptoval kapcsolatos) továbbra is nagyon aktuális. Toms szerint az AML-szabályok és szabályozások már általánosságban szigorodnak az EU-szabályozás minden egyes újabb iterációjával, mivel a piszkos pénz elleni küzdelem fokozódik:
„A jelenlegi ukrajnai konfliktus és az Oroszország elleni szankciók további katalizátornak bizonyulhatnak a szigorúbb szabályozáshoz az egész területen, ha attól tartanak, hogy egyes felek most még aktívabban keresnek újabb és újabb módszereket az AML-szabályozás megkerülésére. [...] A Crypto, amely már egy ideje az EU riasztó látókörében van, nagyon könnyen belekerülhet a helyzetbe.”
A keményvonalas forgatókönyv
Egy másik fontos tényező a jegybanki és államilag kibocsátott digitális valutaprojektek fejlődése, amely hatással lehet a szabályozási és felügyeleti légkörre, és aligha lenne optimista a kriptoipar számára. Ha ez a mozgás Európa-szerte felgyorsul, a „szabályozatlan” kriptovállalatok és -valuták egyre inkább marginalizálódhatnak, és olyan útnak tekinthetik azokat, akik valamilyen oknál fogva nem akarnak államilag engedélyezett CBDC-ket használni.
Egy ilyen sötét forgatókönyv azonban korántsem garantált, tekintve a kriptográfia növekvő elterjedését lakossági és intézményi szinten, valamint azt, hogy a pénzügyek egyre több nagy neve kapcsolódik hozzá valahogy.
A nap végén Európa, ahol a végrehajtói döntéshozatalt vitathatatlanul kevésbé terheli parlamenti nyomás, mint az Egyesült Államokban, keményebb álláspontot képviselhet a kriptoval kapcsolatban. Az EU valószínűleg egyre keményebb álláspontra törekszik majd a bűnözés szabályozása és a fogyasztóvédelem terén, és a kriptográfia továbbra is gyanakvással kezeli.
De a játék nem egyoldalú: végül is a kriptoiparnak ki kell találnia, hogyan kezelje az átláthatóság és az Ügyfél megismerésének problémáit egy decentralizált világban.
Olvassa tovább a Cointelegraph oldalon
