Während wichtige Persönlichkeiten der Zentralbank im Westen wie Jerome Powell und Christine Lagarde das Thema der digitalen Währungen der Zentralbank zu zögern scheinen, macht China weiterhin bedeutende Fortschritte.
Chinas elektronisches Zahlungsprojekt für digitale Währungen (DCEP), das von der Zentralbank des Landes geleitet wird, zieht weiterhin eine erhebliche Beteiligung des Privatsektors an. Von Technologiegiganten bis hin zu E-Commerce-Konglomeraten spielen viele der großen Unternehmen des Privatsektors eine entscheidende Rolle bei der Schaffung des digitalen Yuan.
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Die DCEP-Tests nehmen ebenfalls weiter zu. Probeläufe über Lotterien finden in mehreren Städten statt. Banken wie die Agricultural Bank und die Industrial Commercial Bank haben eine führende Rolle in diesen DCEP-Pilotprotokollen übernommen und Benutzerbrieftaschen für Verbraucher erstellt.
Tencent und Ant Group sind wichtige digitale Yuan-Unternehmen
Inmitten der vielen DCEP-Piloten in ganz China sorgte das Fehlen von Ant Group und Tencent, den Betreibern der beiden größten elektronischen Zahlungsplattformen des Landes - AliPay und WeChat Pay - für erhebliche Spekulationen. In der Tat wurde das digitale Yuan-Projekt als Pekings Reaktion zur Eindämmung des Duopols beider Unternehmen angepriesen.
Dieses Grollen verstärkte sich auch Ende 2020, nachdem sich Jack Ma, Mitbegründer von Alibaba, nach Kommentaren, die als Kritik an die chinesischen Finanzaufsichtsbehörden bezeichnet wurden, scheinbar aus der Öffentlichkeit zurückgezogen hatte. In einer Ansprache auf dem Bund Finance Summit im Oktober 2020 in Shanghai warf der Milliardär Peking vor, Innovationen zu ersticken und chinesische Banken als Pfandleiher zu bezeichnen.
Die Ant Group als Holdinggesellschaft, die kurz vor einem Börsengang in Höhe von 37 Milliarden US-Dollar stand, stellte fest, dass ihre IPO-Pläne plötzlich eingestellt wurden. Die damaligen Kommentatoren führten das Verschwinden von Ma und das IPO-Imbroglio auf Kommentare zurück, die während der Veranstaltung abgegeben wurden.
Während die Ant Group in China noch einer intensiven behördlichen Kontrolle unterliegt, wurde berichtet, dass seit 2017 eine Finanzholdinggesellschaft an dem Digital-Yuan-Projekt mit der Zentralbank beteiligt ist. In der Tat bedeutet diese Enthüllung Ma's Firma und die Volksbank von China (PBoC) haben bereits Jahre vor dem offiziellen Debüt des DCEP im Jahr 2020 an der sogenannten DCEP zusammengearbeitet.
Darüber hinaus ist die von der Ant Group unterstützte MYbank eines der Finanzinstitute, die den digitalen Yuan anbieten. Die Forschungsabteilung für digitale Währungen der PBoC hat die Entwicklungsumgebung für mobile Apps von Ant verwendet, um Smartphone-Apps für das DCEP zu erstellen.
Bereits im Februar wurden MyBank und die von Tencent unterstützte WeBank als Teilnehmer an erweiterten Studien zum digitalen Yuan bestätigt. Die WeBank, Chinas wohl größte digitale Bank mit über 200 Millionen Kunden, hat eine lange Geschichte mit Blockchain beim Finanzinstitut und hat bereits 2019 die dritthöchste Anzahl von Patenten im Zusammenhang mit der neuartigen Technologie angemeldet.
Yifan He, CEO von Red Date Technology, einem großen Infrastrukturanbieter im Blockchain Service Network des Landes, erklärte gegenüber Cointelegraph:
„Ich glaube nicht, dass der Zweck von DCEP darin besteht, mit Alipay / WeChat Pay zu konkurrieren. Wenn die Regierung sie wirklich mundtot machen will, haben sie viele Methoden. Die Vision von DCEP ist viel größer. “
Zwischen Fintech und den Banking Gatekeepern
Von Lotterien bis hin zu Einkaufsfestivals haben chinesische Banken den digitalen Yuan für die Akzeptanz im Einzelhandel in mehreren Städten des Landes beworben. Diese Testläufe scheinen sich darauf zu konzentrieren, die Benutzer für das DCEP zu gewinnen und live mit Brieftaschen und Zahlungsplattformen zu interagieren.
Es könnte jedoch argumentiert werden, dass der digitale Yuan mehr Akzeptanz im Bereich Business-to-Business-Zahlungen benötigt, sodass er als vollwertiger CBDC-Begleiter des bestehenden Fiat fungieren kann, wie von der Zentralbank vorgesehen. Der E-Commerce-Riese JD.com ist eines der wenigen Unternehmen, das den DCEP für B2B-Zahlungen testet.
Anfang April gab der Online-Händler bekannt, dass er den digitalen Yuan bereits für B2B-Zahlungen an Partnerunternehmen sowie für bankübergreifende Abrechnungen verwendet. Diese Arten von Anwendungsfällen verschieben wahrscheinlich die Grenzen des DCEP in seiner aktuellen Form auf ein tatsächliches CBDC.
JD.com gab auch bekannt, dass es den digitalen Yuan bereits seit Januar für Gehaltszahlungen verwendet. Das Unternehmen hat einige DCEP-Studien gesponsert und rund 4,6 Millionen US-Dollar für die zweite öffentliche Lotterie in Suzhou beigesteuert.
Das Unternehmen ist auch ein weiteres Beispiel für eine bedeutende Rolle, die der Privatsektor bei der Förderung einer stärkeren Einführung von DCEP spielt. Im Dezember begann der Online-Einzelhandelsriese, den digitalen Yuan als Zahlungsmethode auf seiner Plattform zu akzeptieren, und erhielt in der Woche nach seiner damaligen Ankündigung fast 20.000 DCEP-finanzierte Bestellungen.
Wie Tencent und Ant Group ist auch JD.com am Entwicklungs-Backend der DCEP-Matrix beteiligt. Tatsächlich ist die Fintech-Abteilung des Unternehmens, JD Technology and Digital Currency Research Institute, seit September 2020 ein Entwicklungspartner der PBoC.
Laut Wang Peng, Associate Research Fellow am Chongyang-Institut für Finanzstudien der Renmin University of China, liegt es im besten Interesse dieser Unternehmen, bei der Entwicklung des digitalen Yuan mit der PBoC zusammenzuarbeiten. Der Trend dürfte jedoch auch die Position von Fintech-Unternehmen im chinesischen Finanzdienstleistungsbereich erhöhen, möglicherweise zum Nachteil der Geschäftsbanken und ihrer Gatekeeping-Rolle in der Branche.
Während Zentralbanker zu CBDCs Stellung nehmen, sprechen sie häufig darüber, wie souveräne digitale Währungen die Disintermediation von Geschäftsbanken verursachen könnten. Für Jason Blink, CEO einer digitalen Bank EQIBank, ist die Situation einfach Teil des unerbittlichen Marsches der aktuellen Fortschritte im globalen Finanzraum, wie er Cointelegraph sagte:
„Die Bereitstellung von Blockchain in zahlreichen Anlageklassen wird unweigerlich viral, da etablierte Prozesse und Services zunehmend veraltet sind. Die Blockchain-Technologie auf großen Kapitalmärkten, in Banken, Börsen, Krediten und anderen Finanzdienstleistungen gewinnt außerordentlich an Dynamik, da die Stakeholder versuchen, ineffiziente Prozesse über den gesamten Lebenszyklus hinweg zu eliminieren. “
Laut Blink werden digitale Prozesse wie die dezentrale Hauptbuchtechnologie letztendlich das Rückgrat nicht nur des Bankwesens, sondern der gesamten globalen Kapitalmarktinfrastruktur sein. Yifan behauptet jedoch, dass das DCEP nicht das Ende der Banken in China signalisieren wird, und sagt Cointelegraph:
„In absehbarer Zeit müssen alle DCEP-Aktivitäten auf der Grundlage des aktuellen Designs und der aktuellen Struktur über Geschäftsbanken abgewickelt werden. Es hat also nur sehr geringe Auswirkungen auf Geschäftsbanken. Wenn PBoC jedoch auf lange Sicht Dritten erlaubt, DCEP-Konten zu eröffnen oder auf DCEP-Konten überall auf der Welt zuzugreifen, wird dies enorme Auswirkungen auf chinesische Geschäftsbanken haben. “
Für Yifan wird der digitale Yuan die Geschäftsbanken zweifellos dazu zwingen, ihre Geschäftsmodelle zu überdenken, insbesondere angesichts der Konkurrenz durch Fintech-Unternehmen. "Aber ich glaube nicht, dass sie sie töten werden, weil die Hauptfunktionen von Geschäftsbanken darin bestehen, Dienstleistungen für Endnutzer bereitzustellen", fügte Yifan hinzu.
Der Rest der Welt spielt Aufholjagd
Der digitale Yuan ist vielleicht noch kein vollwertiger CBDC, aber Chinas beschleunigte Fortschritte bei der Entwicklung einer souveränen digitalen Währung bringen ihn wohl vor andere große Volkswirtschaften. Es gibt sogar Berichte, dass das Land plant, ausländischen Athleten und anderen Besuchern die Verwendung des digitalen Yuan während der Olympischen Winterspiele 2022 in Peking zu ermöglichen.
Während sich China in beschleunigten Testphasen befindet, wägt die Europäische Zentralbank immer noch die Notwendigkeit ab, eine formelle Studie zu CBDCs zu beginnen. Vor kurzem hat die EZB die Ergebnisse einer öffentlichen Konsultation zu einem möglichen digitalen Euro veröffentlicht, wobei fast die Hälfte der Teilnehmer an der Studie nach Privatsphäre als wichtigstem Merkmal eines europäischen CBDC verlangt.
In der Tat sind Datenschutzbedenken im CBDC-Gespräch weit verbreitet, und die Verbraucher sind besorgt über die erhöhte Sichtbarkeit ihrer monetären Aktivitäten unter einem nationalen Paradigma für digitale Währungen. In der Casinoszene von Macau gibt es bereits Befürchtungen, dass ein vollständig nachvollziehbarer digitaler Yuan den Junket-Betreibern den Todesstoß signalisieren könnte.
EZB-Präsidentin Christine Lagarde hat zuvor erklärt, dass die Entwicklung eines digitalen Euro in Europa vier Jahre dauern könnte. Bis dahin hätte Chinas DCEP zumindest eine nationale Durchdringung erreichen können. Laut Monica Singer vom Ethereum-Infrastrukturentwickler ConsenSys riskieren die EZB und andere globale Zentralbanken, gegenüber China und Fintech-Unternehmen an Boden zu verlieren, wenn sie sich über CBDCs nicht sicher sind.
Unterdessen bleibt Jerome Powell, Vorsitzender der US-Notenbank, entschlossen in der Position, dass die USA kein CBDC-Rennen mit China aufnehmen werden. Laut Powell ist die Fed mehr darum bemüht, alles richtig zu machen, als sich zu beeilen, um China einzuholen.
Im Vereinigten Königreich hat die Zentralbank kürzlich eine CBDC-Task Force eingerichtet. Berichten zufolge hat die Bank of England auch damit begonnen, CBDC-Experten für ihr internes Erkundungsteam einzustellen, das sich auf CBDCs konzentriert.
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