Podczas gdy kluczowe postaci banków centralnych na Zachodzie, takie jak Jerome Powell i Christine Lagarde, wydają się zwlekać z tematem walut cyfrowych banków centralnych, Chiny nadal czynią znaczne postępy.
Chiński projekt płatności elektronicznych w walucie cyfrowej (DCEP), prowadzony przez bank centralny kraju, nadal przyciąga znaczny udział sektora prywatnego. Od gigantów technologicznych po konglomeraty handlu elektronicznego, wiele dużych firm sektora prywatnego odgrywa kluczową rolę w dążeniu do stworzenia cyfrowego juana.
Nasze najlepsze roboty biznesowe
Testy DCEP również się rozwijają, a testy na loteriach odbywają się w kilku miastach. Banki takie jak Agricultural Bank i Industrial Commercial Bank odegrały wiodącą rolę w tych pilotażowych protokołach DCEP, tworząc portfele użytkowników dla konsumentów.
Tencent i Ant Group są głównymi graczami cyfrowymi w juanie
Wśród wielu pilotów DCEP w Chinach brak Ant Group i Tencent, operatorów dwóch największych platform płatności elektronicznych w kraju - AliPay i WeChat Pay - wywołał poważne spekulacje. Rzeczywiście, projekt cyfrowego juana był reklamowany jako odpowiedź Pekinu na ograniczenie duopolu obu firm.
Te pogłoski nasiliły się również pod koniec 2020 roku po tym, jak Jack Ma, współzałożyciel Alibaba, najwyraźniej wycofał się z publicznego oka w następstwie komentarzy określanych jako krytyka skierowana do chińskich organów nadzoru finansowego. W przemówieniu wygłoszonym na Bund Finance Summit, który odbył się w Szanghaju w październiku 2020 r., Miliarder oskarżył Pekin o tłumienie innowacji, określając chińskie banki jako lombardy.
Ant Group jako firma holdingowa, która była u progu pierwszej oferty publicznej za 37 miliardów dolarów, zauważyła, że jej plany IPO nagle się zatrzymały. Komentatorzy w tamtym czasie przypisywali zniknięcie Ma i chaos podczas debiutu giełdowego komentarzom poczynionym podczas wydarzenia.
Jednak chociaż Ant Group jest nadal pod ścisłą kontrolą regulacyjną w Chinach, pojawiły się doniesienia, że finansowa spółka holdingowa jest zaangażowana w projekt cyfrowego juana z bankiem centralnym od 2017 roku. Rzeczywiście, ta rewelacja oznacza firmę Ma i Ludowy Bank Chin. (PBoC) współpracowali przy tym, co obecnie jest znane jako DCEP, lata przed oficjalnym debiutem PBoC DCEP w 2020 roku.
Co więcej, MYbank wspierany przez Ant Group jest również jedną z instytucji finansowych, które mają oferować cyfrowy juan. Dział badań nad walutami cyfrowymi PBoC wykorzystuje środowisko programistyczne aplikacji mobilnych Ant do tworzenia aplikacji na smartfony dla DCEP.
W lutym MyBank i wspierany przez Tencent WeBank zostały również potwierdzone jako uczestnicy rozszerzonych cyfrowych testów juana. WeBank, prawdopodobnie największy bank cyfrowy w Chinach z ponad 200 milionami klientów, ma udokumentowaną historię związaną z blockchain w instytucji finansowej, zgłaszając trzecią co do wielkości liczbę patentów związanych z nowatorską technologią w 2019 roku.
Komentując prawdopodobieństwo konkurowania DCEP z istniejącymi szynami płatności elektronicznych w Chinach, Yifan He, dyrektor generalny Red Date Technology, głównego dostawcy infrastruktury w krajowej sieci usług Blockchain, powiedział Cointelegraph:
„Nie sądzę, aby celem DCEP było konkurowanie z płatnościami Alipay / WeChat. Jeśli rząd naprawdę chce im założyć kaganiec, ma wiele metod. Wizja DCEP jest znacznie większa ”.
Między fintech a strażnikami bankowymi
Od loterii po festiwale handlowe, chińskie banki zaczęły promować cyfrowy juan do przyjęcia w handlu detalicznym w kilku miastach w kraju. Wydaje się, że te testy próbne koncentrują się na uzyskaniu akceptacji użytkowników dla DCEP i interakcji na żywo z portfelami i platformami płatniczymi.
Można jednak wysunąć argument, że cyfrowy juan wymaga większej adaptacji na arenie płatności między przedsiębiorstwami, aby mógł funkcjonować jako pełnoprawny towarzysz CBDC w stosunku do istniejącego fiat, zgodnie z przewidywaniami banku centralnego. Gigant handlu elektronicznego JD.com jest jedną z nielicznych firm, które testują DCEP dla płatności B2B.
Wcześniej w kwietniu sprzedawca online ujawnił, że już wykorzystuje cyfrowy juan do płatności B2B dla firm partnerskich, a także do rozliczeń międzybankowych. Tego typu przypadki użycia prawdopodobnie przesuwają granice DCEP w jego obecnej formie do rzeczywistego CBDC.
JD.com ujawniło również, że już od stycznia używa cyfrowego juana do wypłat wynagrodzeń. Firma sponsorowała kilka prób DCEP, przekazując około 4,6 miliona dolarów na drugą publiczną loterię zorganizowaną w Suzhou.
Firma jest również kolejnym przykładem znaczącej roli odgrywanej przez sektor prywatny w promowaniu szerszego przyjęcia DCEP. W grudniu gigant handlu detalicznego online zaczął akceptować cyfrowy juan jako metodę płatności na swojej platformie, otrzymując prawie 20 000 zamówień finansowanych przez DCEP w tydzień po jego ogłoszeniu.
Podobnie jak Tencent i Ant Group, JD.com jest również zaangażowany w rozwój zaplecza macierzy DCEP. W rzeczywistości dział fintech firmy, JD Technology i Digital Currency Research Institute, jest partnerem rozwojowym PBoC od września 2020 r.
Według Wang Peng, współpracownika naukowego w Chongyang Institute for Financial Studies na Uniwersytecie Renmin w Chinach, w najlepszym interesie tych firm jest współpraca z PBoC w rozwijaniu cyfrowego juana. Jednak trend ten prawdopodobnie podnosi również pozycję firm fintech na chińskiej arenie usług finansowych, prawdopodobnie ze szkodą dla banków komercyjnych i ich roli odźwiernej w branży.
Komentując CBDC, bankierzy centralni często mówią o tym, jak suwerenne waluty cyfrowe mogą spowodować dezinterpretację banków komercyjnych. Dla Jasona Blinka, dyrektora generalnego banku cyfrowego EQIBank, sytuacja jest po prostu częścią nieustannego marszu trwającego obecnie postępu w globalnej przestrzeni finansowej, jak powiedział Cointelegraph:
„Wdrożenie łańcucha bloków w wielu klasach aktywów nieuchronnie stanie się wirusowe, ponieważ istniejące procesy i usługi stają się coraz bardziej przestarzałe. Technologia Blockchain na dużych rynkach kapitałowych, w bankowości, giełdach, pożyczkach i innych usługach finansowych nabiera niezwykłego tempa, ponieważ interesariusze starają się wyeliminować nieefektywne procesy w całym cyklu życia. ”
Według Blink procesy cyfrowe, takie jak zdecentralizowana technologia księgi, ostatecznie staną się podstawą nie tylko bankowości, ale całej infrastruktury globalnego rynku kapitałowego. Jednak Yifan utrzymuje, że DCEP nie zasygnalizuje końca banków w Chinach, mówiąc Cointelegraph:
„W dającej się przewidzieć przyszłości, wszystkie działania DCEP muszą przejść przez banki komercyjne, w oparciu o obecny projekt i strukturę. Ma więc bardzo niewielki wpływ na banki komercyjne. Ale na dłuższą metę, kiedy PBoC zezwala stronom trzecim na otwieranie rachunków DCEP lub dostęp do kont DCEP w dowolnym miejscu na świecie, będzie to miało ogromny wpływ na chińskie banki komercyjne ”.
Dla Yifana cyfrowy juan niewątpliwie zmusi banki komercyjne do ponownego przemyślenia swoich modeli biznesowych, szczególnie w warunkach konkurencji ze strony firm fintech. „Ale nie sądzę, że ich zabiją, ponieważ główne funkcje banków komercyjnych to świadczenie usług użytkownikom końcowym” - dodał Yifan.
Reszta świata gra w nadrabianie zaległości
Cyfrowy juan może jeszcze nie być pełnoprawnym CBDC, ale przyspieszony postęp Chin w rozwijaniu suwerennej waluty cyfrowej prawdopodobnie stawia je przed innymi głównymi gospodarkami. Istnieją nawet doniesienia, że kraj planuje umożliwić zagranicznym sportowcom i innym odwiedzającym korzystanie z cyfrowego juana podczas Zimowych Igrzysk Olimpijskich w Pekinie 2022.
Podczas gdy Chiny są w przyspieszonej fazie testów, Europejski Bank Centralny nadal rozważa potrzebę rozpoczęcia formalnego badania nad CBDC. Niedawno EBC opublikował wyniki konsultacji społecznych w sprawie możliwego cyfrowego euro, w których prawie połowa uczestników badania domagała się prywatności jako najważniejszej cechy europejskiego CBDC.
Rzeczywiście, obawy o prywatność są powszechne w rozmowie CBDC, a konsumenci obawiają się zwiększonej widoczności ich działań pieniężnych w ramach krajowego paradygmatu waluty cyfrowej. Już teraz na scenie kasynowej w Makau istnieją obawy, że w pełni identyfikowalny cyfrowy juan może oznaczać śmierć operatorów złomu.
Prezes EBC Christine Lagarde stwierdziła wcześniej, że opracowanie cyfrowego euro może zająć Europie cztery lata, które do tego czasu chiński DCEP mógłby przynajmniej osiągnąć wewnętrzną penetrację. Według Moniki Singer z firmy ConsenSys, dewelopera infrastruktury Ethereum, EBC i inne globalne banki centralne ryzykują utratę pozycji na rzecz Chin i firm fintech, jeśli pozostaną niezdecydowane co do CBDC.
Tymczasem prezes Rezerwy Federalnej USA Jerome Powell pozostaje zdecydowany na stanowisku, że USA nie przystąpią do wyścigu CBDC z Chinami. Według Powella, Fed bardziej zależy na tym, by zrobić to dobrze, niż pośpiesznie, by dogonić Chiny.
W Wielkiej Brytanii bank centralny powołał niedawno grupę zadaniową CBDC. Bank Anglii podobno rozpoczął również zatrudnianie ekspertów CBDC do swojego wewnętrznego zespołu badawczego skoncentrowanego na CBDC.
Czytaj dalej Cointelegraph
