Central Bank of Jamacia nedávno oznámila, že v prvním čtvrtletí roku 2022 uvede na trh digitální měnu centrální banky (CBDC), nazvanou Jamaican Digital Exchange neboli Jam-Dex. Podle jamajské vlády bude národní digitální měna pomáhají snížit transakční náklady a zároveň umožňují přístup k finančním službám i osobám bez bankovního účtu.
Odhaduje se, že více než 17 % Jamajčanů nemá bankovní účet, ale existuje obava, že mnohem více jich nemá bankovní účet. To je z velké části způsobeno systémovými překážkami finančního sektoru. Velkým omezením jsou zejména vysoké transakční náklady. V důsledku toho mnoho Jamajčanů věří, že banky jsou hájemstvím bohatých.
Naši nejlepší obchodní roboti
To znamená, že penetrace internetu na Jamajce se impozantně může pochlubit více než 55%, zatímco využití mobilních telefonů je na 100%. Jamajská vláda spoléhá na tuto pozitivní technologickou dynamiku, aby urychlila přijetí své národní digitální měny.
V současné době je jamajský bankovní sektor vysoce centralizovaný. Dvě banky ovládají více než 60 % celého bankovního sektoru v zemi. Situace přinesla zdravou konkurenci a vedla ke spojení problémů retrogresivního oligopolu, jako jsou vysoké úrokové sazby.
Jamajské banky také zvýšily transakční poplatky, které podle místního poslance Fitze Jacksona „penalizují vkladatele za to, že mají peníze v bance“. Jamajská vláda se snaží tyto potlačující trendy finančních služeb rozvrátit zavedením digitální měny Jam-Dex. Pomůže přenést finanční systém země mimo kontrolu monopolních bankovních gigantů.
Zavedení v příštích několika letech
Očekává se, že více než 70 % jamajské populace během příštích pěti let začne používat novou digitální měnu. Centrální banka země, Bank of Jamaica, doufá, že v příštích několika letech nahradí každý rok alespoň 5 % jamajských dolarů v oběhu.
Organizace oslavila Jam-Dex jako řešení pro větší transparentnost. Všechny transakce provedené v síti Jam-Dex, včetně plateb státního sociálního zabezpečení, budou sledovatelné, aby se zvýšila odpovědnost.
Jamajská centrální banka nedávno vydala celkem asi šest milionů jamajských dolarů, neboli 44 000 dolarů, dvěma velkým bankám, aby provedly reálné testování sítě Jam-Dex před jejím oficiálním uvedením.
Zákazníci, kteří chtějí používat Jam-Dex, se budou muset zaregistrovat k digitální peněžence a provést vklad prostřednictvím akreditované jamajské finanční instituce.
Problémy, kterým čelí unbanked na Jamajce
Kvůli tomu, že se vyhýbají regulovaným finančním institucím, mnoho Jamajčanů bez bankovního účtu přichází o progresivní sociálně-ekonomické příležitosti. Některé vládní a neziskové asistenční programy například využívají k distribuci peněžní pomoci regulované finanční instituce. Protože nebankovní nemají bankovní účty, mnoho z nich je vynecháno.
Daniel Polotsky, zakladatel CoinFlip, největší sítě bitcoinových (BTC) bankomatů v Americe, v rozhovoru pro Cointelegraph řekl:
"Uživatelé, kteří chtějí otevřít tradiční bankovní účty, podstupují zdlouhavé schvalovací procesy a obvykle se vystavují potenciálním poplatkům za přečerpání účtu nebo jiným skrytým výdajům, které si často nemohou dovolit zaplatit."
Dalším problémem, kterému nebankovní subjekty čelí, je spoléhání se na vykořisťovatelské úvěrové zdroje. Mnoho z nich si pravděpodobně vezme půjčky před výplatou kvůli nedostatečnému přístupu k formálním úvěrovým institucím. Půjčky před výplatou jsou neuvěřitelně drahé na financování.
Mnoho Jamajčanů je závislých na těchto službách, protože půjčky jsou snadno dostupné, zejména v případě nouze. To nakonec vede k začarovanému cyklu půjček.
Nedostatek úvěrové historie mezi nebankovními subjekty na Jamajce dále přispívá k jejich ekonomické segregaci. Úvěrovou historii obvykle potřebují zaměstnavatelé, pojišťovny a pronajímatelé při zvažování pomoci a kompenzace. Protože jednotlivci bez bankovního účtu mají tyto záznamy jen zřídka, nemohou získat pomoc, kterou potřebují.
Mnoho lidí bez bankovního účtu také postrádá značné úspory, a když ano, uchovávají finanční prostředky na nebezpečných místech, obvykle doma. Díky tomu jsou peníze náchylnější k rizikům, jako je krádež.
Jamajský CBDC si klade za cíl poskytovat finanční služby nebankovním osobám, které jim pomáhají překonat mnohé z výše uvedených problémů.
Větší zahrnutí s CBDC
Jamajská digitální měna bude mít rušivý účinek na finanční sektor Jamajky, zejména na její občany bez bankovního účtu.
Finanční inkluze Jamajčanů bez bankovního účtu vyžaduje zavedení radikálního finančního systému, který podporuje inkluzivitu, a Jam-Dex má nezbytné vlastnosti potřebné k dosažení tohoto cíle.
Polotsky zdůraznil důležitost takových CBDC:
„Digitální měny centrální banky, jako je ta Jamajka, jsou důležitým krokem při budování širokého povědomí o digitálních měnách. Umožňují také jednotlivcům s nedostatečným a nebankovním příjmem příležitost digitálně držet a odesílat hotovost za nižší poplatek než tradiční banky, což může být zásadní. I když nenahradí kryptoměny, tyto měny mohou bez problémů koexistovat v našem digitálním světě.“
Vysvětlil také, že nová jamajská digitální měna by pomohla popularizovat používání primárních deflačních kryptoměn, jako je bitcoin, které se obvykle používají k zajištění proti inflaci.
Použití digitální měny by umožnilo příslušným vládním agenturám monitorovat nákupy dotovaného zboží a odhalovat cenové anomálie.
Stanovení spotřebitelských cen a boj proti cenám
Zavedení jamajské digitální měny umožní vládě čelit cenovým kartelům, zejména v případech, kdy je potřeba regulovat ceny. Takové scénáře obvykle nastávají, když vládní dotace pokrývají určité produkty.
V posledních letech museli jamajští zákonodárci rychle přijmout zákony bránící cenovým kartelům, zejména v dobách neštěstí. Klesání cen v zemi je zvláště nekontrolovatelné během hurikánové sezóny, kdy oportunní obchodníci zvyšují ceny stavebních materiálů, jako je řezivo, plachty a zinkové plechy.
Během vypuknutí pandemie COVID-19 byly dezinfekční prostředky, dezinfekční prostředky na ruce a roušky terčem jamajských kartelů snižujících ceny, které donutily vládu zasáhnout. Pokuty až do výše 2 milionů jamajských dolarů, nebo 13 066 dolarů v době psaní tohoto článku, byly uloženy maloobchodníkům, u kterých bylo zjištěno, že se dopouštějí cenotvorby.
Ověřování každého nahlášeného případu podráždění cen je samozřejmě časově náročný proces. Jamajská digitální měna usnadní úřadům ověření takových zpráv analýzou záznamů v místě prodeje na blockchainu.
Boj proti praní špinavých peněz
Jamajka měla v roce 2021 skóre Basilejského AML indexu 5,77. Národní index má od roku 2017 klesající trend. Současný rating znamená, že Jamajka je velmi náchylná k praní špinavých peněz a programům financování terorismu. Složené indexové skóre zohledňuje řadu faktorů, včetně úrovně korupce v zemi, jejích finančních standardů, dodržování zásad právního státu a politického zveřejňování.
V roce 2020 byla Jamajka přidána na černou listinu Evropské unie poté, co EU zjistila, že v Jamacii chybí protokoly proti praní špinavých peněz (AML).
Země byla také zařazena na šedý seznam Financial Action Task Force, což je krok, který vedl k tomu, že jamajští obchodníci a klienti byli zablokováni v transakcích na hlavních mezinárodních maloobchodních platformách.
Očekává se, že zavedení jamajské digitální měny zlepší transparentnost transakcí a pomůže zemi překonat současné problémy s AML.
Efektivnější měnová politika
Zavedení jamajské digitální měny umožní centrální bance země sledovat transakce s cílem zlepšit měnovou politiku.
Centrální banka by například byla schopna stanovit celkové úvěrové skóre ve srovnání s dluhem při formulování příslušných regulačních pravidel.
Sledování CBDC také pomůže úřadům zasáhnout proti podnikům zapojeným do schémat daňových úniků. Je to díky sledovatelnosti transakcí Jam-Dex.
Jamajská digitální měna musí karibskému ostrovnímu státu přinést mnoho výhod. Přesto jeho přijetí bude pravděpodobně trvat dlouho kvůli odporu politiků a obyvatelstva, které se obává vládního dohledu.
Část politiků již obvinila jamajskou vládu z úplatkářství poté, co nedávno oznámila pobídku ve výši 2 500 jamajských dolarů pro prvních 100 000 uživatelů Jam-Dex.
Očekává se, že plné přijetí digitální měny Jam-Dex bude trvat několik let kvůli začínajícím problémům.
Pokračujte ve čtení na Cointelegraph
