Central Bank of Jamacia ogłosił niedawno, że w pierwszym kwartale 2022 r. uruchomi swoją cyfrową walutę banku centralnego (CBDC), nazwaną Jamaican Digital Exchange lub Jam-Dex. Według rządu Jamajki narodowa waluta cyfrowa będzie pomagają obniżyć koszty transakcji, jednocześnie umożliwiając osobom nieposiadającym rachunku dostęp do usług finansowych.
Szacuje się, że ponad 17% Jamajczyków nie posiada bankowości, ale obawia się, że o wiele więcej nie posiada bankowości. Wynika to w dużej mierze z systemowych utrudnień w sektorze finansowym. Ogromnym ograniczeniem są w szczególności wysokie koszty transakcyjne. W związku z tym wielu Jamajczyków uważa, że banki są domeną bogatych.
Nasze najlepsze roboty biznesowe
To powiedziawszy, penetracja Internetu na Jamajce może pochwalić się imponująco na poziomie ponad 55%, podczas gdy korzystanie z telefonów komórkowych wynosi 100%. Rząd Jamajki liczy na tę pozytywną dynamikę technologiczną, która będzie katalizatorem przyjęcia krajowej waluty cyfrowej.
W obecnym stanie rzeczy jamajski sektor bankowy jest wysoce scentralizowany. Dwa banki dominują ponad 60% całego sektora bankowego w kraju. Sytuacja przyniosła zdrową konkurencję i doprowadziła do nawarstwiania się problemów związanych z regresywnym oligopolem, takich jak wysokie stopy procentowe.
Banki jamajskie podniosły również opłaty transakcyjne, które „karają deponentów za posiadanie pieniędzy w banku”, jak twierdzi lokalny poseł Fitz Jackson. Rząd Jamajki stara się obalić te tłumiące trendy w usługach finansowych, wprowadzając cyfrową walutę Jam-Dex. Pomoże uwolnić system finansowy kraju spod kontroli monopolistycznych gigantów bankowych.
Absorpcja w ciągu najbliższych kilku lat
Oczekuje się, że ponad 70% populacji Jamajki przyjmie nową walutę cyfrową w ciągu najbliższych pięciu lat. Bank centralny tego kraju, Bank of Jamaica, ma nadzieję zastąpić co najmniej 5% jamajskich dolarów w obiegu każdego roku przez następne kilka lat.
Zakład uznał Jam-Dex za rozwiązanie zwiększające przejrzystość. Wszystkie transakcje dokonywane w sieci Jam-Dex, w tym rządowe świadczenia socjalne, będą możliwe do prześledzenia w celu zwiększenia odpowiedzialności.
Bank centralny Jamajki niedawno wyemitował łącznie około sześciu milionów dolarów jamajskich, czyli 44 000 dolarów, dwóm dużym bankom na przeprowadzenie testów sieci Jam-Dex w realnym świecie przed jej oficjalnym debiutem.
Klienci, którzy chcą korzystać z Jam-Dex, będą musieli zarejestrować się w portfelu cyfrowym i dokonać wpłaty za pośrednictwem akredytowanej jamajskiej instytucji finansowej.
Problemy, z jakimi borykają się osoby nieposiadające bankowości na Jamajce
Ze względu na unikanie regulowanych instytucji finansowych, wielu Jamajczyków pozbawionych dostępu do banków traci postępowe możliwości społeczno-gospodarcze. Niektóre programy pomocy rządowej i non-profit wykorzystują na przykład regulowane instytucje finansowe do dystrybucji pomocy pieniężnej. Ponieważ niebankowi brakuje kont bankowych, wiele z nich jest pomijanych.
W rozmowie z Cointelegraph Daniel Polotsky, założyciel CoinFlip, największej sieci bankomatów Bitcoin (BTC) w Ameryce, powiedział:
„Użytkownicy, którzy chcą otworzyć tradycyjne konta bankowe, przechodzą żmudne procesy zatwierdzania i zazwyczaj narażają się na potencjalne opłaty za przekroczenie konta lub inne ukryte wydatki, na których pokrycie często nie mogą sobie pozwolić”.
Innym problemem, z którym borykają się osoby nieposiadające banków, jest poleganie na eksploatacyjnych źródłach kredytowych. Wielu z nich jest skłonnych do zaciągania chwilówek ze względu na brak dostępu do formalnych instytucji kredytowych. Chwilówki są niezwykle drogie w finansowaniu.
Wielu Jamajczyków jest uzależnionych od takich usług, ponieważ pożyczki są łatwo dostępne, zwłaszcza w sytuacjach kryzysowych. To ostatecznie prowadzi do błędnego cyklu pożyczania.
Brak historii kredytowej wśród osób nieposiadających rachunku bankowego na Jamajce dodatkowo przyczynia się do ich segregacji ekonomicznej. Historia kredytowa jest zazwyczaj potrzebna pracodawcom, firmom ubezpieczeniowym i właścicielom przy rozważaniu pomocy i odszkodowania. Ponieważ osoby nieposiadające rachunku bankowego rzadko mają takie dane, nie mogą uzyskać potrzebnej pomocy.
Wielu osobom nieposiadającym rachunku bankowego brakuje również znacznych oszczędności, a kiedy już to robią, trzymają je w niebezpiecznych miejscach, zwykle w domu. To sprawia, że pieniądze są bardziej podatne na ryzyko, takie jak kradzież.
Jamajska CBDC ma na celu świadczenie usług finansowych osobom nieubankowionym, pomagając im przezwyciężyć wiele z wyżej wymienionych problemów.
Większe włączenie z CBDC
Cyfrowa waluta Jamajki ma destrukcyjny wpływ na sektor finansowy Jamajki, zwłaszcza na obywateli nieposiadających banków.
Integracja finansowa Jamajczyków nieposiadających rachunku bankowego wymaga wdrożenia radykalnego systemu finansowego, który promuje integrację, a Jam-Dex ma niezbędne właściwości, aby to osiągnąć.
Polotsky podkreślił znaczenie takich CBDC:
„Cyfrowe waluty Banku Centralnego, takie jak Jamajka, są ważnym krokiem w budowaniu powszechnej znajomości walut cyfrowych. Umożliwiają one również osobom nieposiadającym i nieubankowionym dostępu do cyfrowego przechowywania i wysyłania gotówki za niższą opłatą niż w przypadku tradycyjnych banków, co może mieć kluczowe znaczenie. Chociaż nie zastąpią kryptowalut, te waluty mogą bezproblemowo współistnieć w naszym cyfrowym świecie”.
Wyjaśnił również, że nowa jamajska waluta cyfrowa pomogłaby w spopularyzowaniu wykorzystania kryptowalut deflacyjnych, takich jak Bitcoin, które są zwykle używane do zabezpieczenia się przed inflacją.
Korzystanie z waluty cyfrowej umożliwiłoby odpowiednim agencjom rządowym monitorowanie zakupów dotowanych towarów i wykrywanie anomalii cenowych.
Ustalanie cen konsumpcyjnych i przeciwdziałanie żłobieniu cen
Wprowadzenie jamajskiej waluty cyfrowej umożliwi rządowi przeciwdziałanie kartelom cenowym, zwłaszcza w przypadkach, gdy istnieje potrzeba regulowania cen. Takie scenariusze zwykle występują, gdy dotacje rządowe pokrywają niektóre produkty.
W ostatnich latach jamańscy ustawodawcy musieli działać szybko, aby uchwalić prawa zapobiegające kartelom cenowym, zwłaszcza w czasach nieszczęścia. Niszczenie cen w kraju jest szczególnie gwałtowne w okresie huraganów, kiedy oportunistyczni handlowcy podnoszą ceny materiałów budowlanych, takich jak drewno budowlane, plandeki i blachy cynkowe.
Podczas wybuchu pandemii COVID-19 środki dezynfekujące, środki do dezynfekcji rąk i maski były celem jamajskich karteli dążących do cen, zmuszających rząd do interwencji. Grzywny w wysokości do 2 milionów dolarów jamajskich, czyli 13 066 dolarów w momencie pisania tego tekstu, zostały nałożone na detalistów uznanych za łamiących ceny.
Oczywiście weryfikacja każdego zgłoszonego przypadku żłobienia ceny jest procesem czasochłonnym. Cyfrowa waluta jamajska ułatwi władzom weryfikację takich zgłoszeń poprzez analizę zapisów punktów sprzedaży na blockchainie.
Przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy
Jamajka uzyskała wynik Bazylejskiego Indeksu AML na poziomie 5,77 w 2021 r. Krajowy indeks notuje trend spadkowy od 2017 r. Obecny rating oznacza, że Jamajka jest bardzo podatna na pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Złożony wynik indeksu uwzględnia wiele czynników, w tym poziom korupcji w kraju, standardy finansowe, przestrzeganie rządów prawa i ujawnianie informacji politycznych.
W 2020 r. Jamajka została dodana do czarnej listy krajów Unii Europejskiej po tym, jak UE stwierdziła, że brakuje protokołów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML).
Kraj znalazł się również na szarej liście Financial Action Task Force, co doprowadziło do zablokowania jamajskich kupców i klientów przed dokonywaniem transakcji na głównych międzynarodowych platformach detalicznych.
Oczekuje się, że wprowadzenie jamajskiej waluty cyfrowej poprawi przejrzystość transakcji i pomoże narodowi przezwyciężyć bieżące problemy z AML.
Bardziej efektywna polityka monetarna
Wprowadzenie jamajskiej cyfrowej waluty umożliwi bankowi centralnemu tego kraju śledzenie transakcji w celu poprawy polityki pieniężnej.
Na przykład bank centralny byłby w stanie ustalić ogólną ocenę kredytową w porównaniu z długiem podczas formułowania odpowiednich przepisów regulacyjnych.
Nadzór CBDC pomoże również władzom w rozprawieniu się z firmami zaangażowanymi w schematy uchylania się od płacenia podatków. Dzieje się tak dzięki możliwości śledzenia transakcji Jam-Dex.
Cyfrowa waluta Jamajki z pewnością przyniesie wiele korzyści karaibskiemu narodowi wyspiarskiemu. Mimo to jego przyjęcie prawdopodobnie potrwa długo ze względu na opór ze strony polityków i ludności obawiającej się inwigilacji rządowej.
Część polityków już oskarżyła rząd jamajski o przekupstwo po tym, jak niedawno ogłosił zachętę w wysokości 2500 dolarów jamajskich dla pierwszych 100 000 użytkowników Jam-Dex.
Oczekuje się, że pełne przyjęcie cyfrowej waluty Jam-Dex zajmie kilka lat ze względu na problemy z ząbkowaniem.
Czytaj dalej Cointelegraph
