A Jamacia Központi Bank a közelmúltban bejelentette, hogy 2022 első negyedévében piacra dobja központi banki digitális valutáját (CBDC), amelyet Jamaicai Digitális Tőzsdének vagy Jam-Dexnek neveznek. A jamaicai kormány szerint a nemzeti digitális valuta segít csökkenteni a tranzakciós költségeket, miközben lehetővé teszi a bank nélküliek számára a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést.
Becslések szerint a jamaicaiak több mint 17%-a nem rendelkezik banki fizetéssel, de félő, hogy sokkal többen vannak bankhiányban. Ez nagyrészt a pénzügyi szektor rendszerszintű akadályainak tudható be. Különösen a magas tranzakciós költségek jelentenek óriási korlátot. Következésképpen sok jamaicai úgy gondolja, hogy a bankok a gazdagok védnökei.
A legjobb üzleti robotjaink
Ennek ellenére az internet penetrációja Jamaicában lenyűgözően 55% feletti, míg a mobiltelefon-használat 100%. A jamaicai kormány ezekre a pozitív technológiai dinamikákra támaszkodik, hogy katalizálja nemzeti digitális fizetőeszközének bevezetését.
A dolgok jelenlegi állása szerint a jamaicai bankszektor erősen központosított. Két bank uralja az ország teljes bankszektorának több mint 60%-át. A helyzet egészséges versenyt hozott, és olyan retrogresszív oligopólium-problémák súlyosbodásához vezetett, mint például a magas kamatlábak.
Fitz Jackson helyi parlamenti képviselő szerint a jamaicai bankok megemelték a tranzakciós díjakat is, amelyek „büntetik a betéteseket azért, mert pénzük van a bankban”. A jamaicai kormány a Jam-Dex digitális valuta bevezetésével igyekszik felforgatni ezeket az elnyomó pénzügyi szolgáltatási trendeket. Hozzájárul ahhoz, hogy az ország pénzügyi rendszerét a monopolista bankóriások irányítása alól kivonják.
Felvétel a következő pár évben
A jamaicai lakosság több mint 70%-a várhatóan az új digitális fizetőeszközt fogja használni a következő öt évben. Az ország központi bankja, a Bank of Jamaica azt reméli, hogy a következő néhány évben minden évben a forgalomban lévő jamaicai dollár legalább 5%-át lecseréli.
Az intézmény a Jam-Dexet a nagyobb átláthatóság megoldásaként üdvözölte. A Jam-Dex hálózaton végrehajtott összes tranzakció, beleértve az állami jóléti kifizetéseket is, nyomon követhető lesz az elszámoltathatóság fokozása érdekében.
A jamaicai központi bank a közelmúltban összesen mintegy hatmillió jamaicai dollárt, azaz 44 000 dollárt bocsátott ki két nagy banknak, hogy a hivatalos debütálás előtt végezzék el a Jam-Dex hálózat valós tesztelését.
A Jam-Dexet használni kívánó ügyfeleknek digitális pénztárcát kell regisztrálniuk, és be kell fizetniük egy akkreditált jamaicai pénzintézeten keresztül.
Problémák, amelyekkel a bank nélküli jamaicaiak szembesülnek
A szabályozott pénzintézetek elkerülése miatt sok bankkal nem rendelkező jamaicai elszalasztja a progresszív társadalmi-gazdasági lehetőségeket. Egyes kormányzati és nonprofit segélyprogramok például szabályozott pénzügyi intézményeket vesznek igénybe a monetáris segélyek szétosztására. Mivel a nem bankszámlálóknak nincs bankszámlájuk, sok közülük kimarad.
Daniel Polotsky, a CoinFlip, Amerika legnagyobb Bitcoin (BTC) ATM-hálózatának alapítója a Cointelegraphnak nyilatkozva elmondta:
„A hagyományos bankszámlát nyitni kívánó felhasználók fárasztó jóváhagyási folyamatokon mennek keresztül, és általában potenciális folyószámlahitel-díjaknak vagy egyéb rejtett költségeknek teszik ki magukat, amelyeket gyakran nem engedhetnek meg maguknak.”
Egy másik probléma, amellyel a bank nélküliek szembesülnek, a kizsákmányoló hitelforrásokra való támaszkodás. Sokan közülük valószínűleg fizetésnapi kölcsönt vesznek fel a hivatalos hitelintézetekhez való hozzáférés hiánya miatt. A fizetésnapi kölcsönök finanszírozása hihetetlenül drága.
Sok jamaicai ragaszkodik az ilyen szolgáltatásokhoz, mert a kölcsönök könnyen elérhetőek, különösen vészhelyzetekben. Ez végül egy ördögi hitelfelvételi körhöz vezet.
A jamaicai bankkal nem rendelkezők hiteltörténetének hiánya tovább növeli gazdasági elkülönülésüket. A hiteltörténetre jellemzően a munkaadóknak, biztosítóknak és bérbeadóknak van szükségük a segítségnyújtás és a kompenzáció megfontolásakor. Mivel a bank nélküli egyének ritkán rendelkeznek ezekkel a nyilvántartásokkal, nem kaphatják meg a szükséges segítséget.
Sok bankkártyával nem rendelkező embernek szintén nincs jelentős megtakarítása, és ha igen, akkor nem biztonságos helyen, általában otthon tartja a pénzt. Ez a pénzt érzékenyebbé teszi az olyan kockázatokra, mint a lopás.
A jamaicai CBDC célja, hogy pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson a nem bankszámlálóknak, segítve őket a fent említett problémák leküzdésében.
Nagyobb befogadás a CBDC-vel
A jamaicai digitális valuta bomlasztó hatással lesz Jamaica pénzügyi szektorára, különösen a bank nélküli polgáraira.
A bankkal nem rendelkező jamaicaiak pénzügyi bevonása egy radikális, inkluzivitást elősegítő pénzügyi rendszer megvalósítását követeli meg, és a Jam-Dex rendelkezik az ehhez szükséges tulajdonságokkal.
Polotsky kiemelte az ilyen CBDC-k fontosságát:
„A központi bank digitális valutái, mint például a jamaicai, fontos lépést jelentenek a digitális pénznemekkel kapcsolatos széleskörű ismertség kialakításában. Lehetővé teszik azt is, hogy az alul- és bankszámlával nem rendelkező egyének digitálisan tartsanak és küldjenek készpénzt a hagyományos bankoknál alacsonyabb díj ellenében, ami kulcsfontosságú lehet. Bár nem váltják fel a kriptovalutákat, ezek a valuták zökkenőmentesen együtt létezhetnek digitális világunkban.”
Azt is kifejtette, hogy az új jamaicai digitális valuta segít népszerűsíteni az olyan elsődleges deflációs kriptovaluták használatát, mint a Bitcoin, amelyeket jellemzően az infláció elleni védekezésre használnak.
A digitális fizetőeszköz használata lehetővé tenné az érintett kormányzati szervek számára, hogy nyomon kövessék a támogatott áruk vásárlásait, és észleljék az árképzési anomáliákat.
Fogyasztói árak meghatározása és az árverés elleni küzdelem
A jamaicai digitális valuta bevezetése lehetővé teszi a kormány számára, hogy szembeszálljon az árkartellekkel, különösen olyan esetekben, amikor szükség van az árak szabályozására. Ilyen forgatókönyvek általában akkor fordulnak elő, ha az állami támogatások bizonyos termékeket fedeznek.
Az elmúlt években a jamaicai törvényhozóknak sürgős lépéseket kellett tenniük az árkartellek megakadályozására irányuló törvények elfogadására, különösen csapások idején. A hurrikánszezonban különösen nagy az áremelés az országban, amikor az opportunista kereskedők megemelik az építőanyagok, például a fűrészáru, a ponyva és a cinklemezek árát.
A COVID-19 világjárvány kezdetekor fertőtlenítőszerek, kézfertőtlenítő szerek és maszkok kerültek a jamaicai árnyerő kartellek célkeresztjébe, és beavatkozásra kényszerítették a kormányt. Legfeljebb 2 millió jamaicai dollár (a cikk írásakor 13 066 dollár) összegű pénzbírságot szabtak ki azokra a kiskereskedőkre, akikről megállapították, hogy árat emeltek.
Természetesen minden egyes bejelentett árkivágási eset ellenőrzése időigényes folyamat. A jamaicai digitális valuta megkönnyíti a hatóságok számára az ilyen jelentések ellenőrzését a blokkláncon található értékesítési pontok elemzésével.
A pénzmosás elleni küzdelem
Jamaica bázeli AML-index pontszáma 5,77 volt 2021-ben. Az ország indexe 2017 óta csökkenő tendenciát mutat. A jelenlegi besorolás azt jelenti, hogy Jamaica rendkívül hajlamos a pénzmosásra és a terrorizmusfinanszírozási rendszerekre. Az összetett indexpontszám számos tényezőt figyelembe vesz, beleértve az ország korrupciós szintjét, pénzügyi színvonalát, a jogállamiság betartását és a politikai nyilvánosságot.
2020-ban Jamaica felkerült az Európai Unió feketelistáján szereplő országok közé, miután az EU megállapította, hogy Jamacia pénzmosás elleni protokollja (AML) hiányzik.
Az ország felkerült a Financial Action Task Force szürkelistájára is, aminek következtében a jamaicai kereskedők és ügyfelek megtiltották a tranzakciókat a nagy nemzetközi kiskereskedelmi platformokon.
A jamaicai digitális valuta bevezetése várhatóan javítja a tranzakciók átláthatóságát, és segít a nemzetnek leküzdeni az AML jelenlegi problémáit.
Hatékonyabb monetáris politika
A jamaicai digitális valuta bevezetése lehetővé teszi az ország központi bankja számára, hogy nyomon kövesse a tranzakciókat a monetáris politika javítása érdekében.
A jegybank például képes lenne az adóssághoz viszonyított általános hitelképességi pontszámot megállapítani a vonatkozó szabályozási szabályok kialakításakor.
A CBDC felügyelete abban is segíti a hatóságokat, hogy fellépjenek az adócsalási programokban érintett vállalkozásokkal szemben. Ez a Jam-Dex tranzakciós nyomon követhetőségének köszönhető.
A jamaicai digitális valuta számos előnnyel jár a karibi szigetország számára. Ennek elfogadása azonban valószínűleg sokáig tart a politikusok ellenállása és a kormányzati megfigyeléstől félő lakosság miatt.
A politikusok egy része már megvesztegetéssel vádolta a jamaicai kormányt, miután nemrégiben bejelentette, hogy 2500 dolláros ösztönzőt adnak az első 100.000 Jam-Dex felhasználónak.
A Jam-Dex digitális valuta teljes körű bevezetése várhatóan több évig tart a fogászati problémák miatt.
Olvassa tovább a Cointelegraph oldalon
