Die Zentralbank von Jamacia hat kürzlich angekündigt, dass sie im ersten Quartal 2022 ihre digitale Zentralbankwährung (CBDC) mit dem Namen Jamaican Digital Exchange oder Jam-Dex einführen wird. Nach Angaben der jamaikanischen Regierung wird dies die nationale digitale Währung sein dazu beitragen, die Transaktionskosten zu senken und gleichzeitig denjenigen ohne Bankverbindung den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu ermöglichen.
Es wird geschätzt, dass mehr als 17 % der Jamaikaner kein Bankkonto haben, aber es wird befürchtet, dass noch viel mehr kein Bankkonto haben. Dies ist größtenteils auf systemische Hindernisse im Finanzsektor zurückzuführen. Insbesondere hohe Transaktionskosten sind eine große Einschränkung. Folglich glauben viele Jamaikaner, dass Banken eine Domäne der Reichen sind.
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Die Internetdurchdringung in Jamaika liegt jedoch beeindruckend bei über 55 %, während die Mobiltelefonnutzung bei 100 % liegt. Die jamaikanische Regierung setzt auf diese positive technologische Dynamik, um die Einführung ihrer nationalen digitalen Währung voranzutreiben.
Der jamaikanische Bankensektor ist derzeit stark zentralisiert. Zwei Banken dominieren über 60 % des gesamten Bankensektors des Landes. Die Situation hat zu einem gesunden Wettbewerb geführt und dazu geführt, dass sich rückläufige Oligopolprobleme wie hohe Zinssätze verschlimmern.
Jamaikanische Banken haben auch die Transaktionsgebühren erhöht, die „Einleger dafür bestrafen, dass sie Geld auf der Bank haben“, so der örtliche Parlamentsabgeordnete Fitz Jackson. Die jamaikanische Regierung versucht, diese unterdrückenden Finanzdienstleistungstrends zu untergraben, indem sie die digitale Währung Jam-Dex einführt. Es wird dazu beitragen, das Finanzsystem des Landes der Kontrolle monopolistischer Bankengiganten zu entziehen.
Aufnahme in den nächsten Jahren
Es wird erwartet, dass über 70 % der jamaikanischen Bevölkerung die neue digitale Währung innerhalb der nächsten fünf Jahre annehmen werden. Die Zentralbank des Landes, die Bank of Jamaica, hofft, in den nächsten Jahren jedes Jahr mindestens 5 % der im Umlauf befindlichen jamaikanischen Dollar ersetzen zu können.
Das Establishment hat Jam-Dex als Lösung für mehr Transparenz gefeiert. Alle im Jam-Dex-Netzwerk durchgeführten Transaktionen, einschließlich staatlicher Sozialleistungen, werden nachvollziehbar sein, um die Rechenschaftspflicht zu verbessern.
Die jamaikanische Zentralbank hat kürzlich insgesamt rund sechs Millionen Jamaika-Dollar oder 44.000 US-Dollar an zwei große Banken ausgegeben, um das Jam-Dex-Netzwerk vor seinem offiziellen Debüt unter realen Bedingungen zu testen.
Kunden, die Jam-Dex verwenden möchten, müssen sich für eine digitale Brieftasche anmelden und eine Einzahlung über ein akkreditiertes jamaikanisches Finanzinstitut vornehmen.
Probleme der Menschen ohne Bankverbindung in Jamaika
Da sie regulierte Finanzinstitute meiden, verpassen viele Jamaikaner ohne Bankkonto fortschrittliche sozioökonomische Möglichkeiten. Einige staatliche und gemeinnützige Hilfsprogramme nutzen zum Beispiel regulierte Finanzinstitute, um Geldhilfen zu verteilen. Da denjenigen ohne Bankkonto keine Bankkonten zur Verfügung stehen, werden viele von ihnen ausgelassen.
Im Gespräch mit Cointelegraph sagte Daniel Polotsky, der Gründer von CoinFlip, dem größten Bitcoin (BTC)-Geldautomatennetzwerk in Amerika:
„Benutzer, die traditionelle Bankkonten eröffnen möchten, durchlaufen langwierige Genehmigungsprozesse und setzen sich normalerweise potenziellen Überziehungsgebühren oder anderen versteckten Kosten aus, die sie sich oft nicht leisten können.“
Ein weiteres Problem, mit dem die Banken ohne Bank konfrontiert sind, ist die Abhängigkeit von ausbeuterischen Kreditquellen. Viele von ihnen werden wahrscheinlich Zahltagdarlehen aufnehmen, da sie keinen Zugang zu formellen Kreditinstituten haben. Zahltagdarlehen sind unglaublich teuer in der Finanzierung.
Viele Jamaikaner sind süchtig nach solchen Diensten, weil die Kredite besonders in Notfällen leicht zugänglich sind. Dies führt letztendlich zu einem Teufelskreis der Kreditaufnahme.
Das Fehlen einer Kredithistorie unter den Menschen ohne Bankkonto in Jamaika trägt weiter zu ihrer wirtschaftlichen Segregation bei. Die Bonität wird in der Regel von Arbeitgebern, Versicherungsunternehmen und Vermietern benötigt, wenn es um Unterstützung und Entschädigung geht. Da Personen ohne Bankverbindung selten über diese Aufzeichnungen verfügen, können sie nicht die Hilfe erhalten, die sie benötigen.
Vielen Menschen ohne Bankkonto fehlen auch erhebliche Ersparnisse, und wenn doch, bewahren sie die Gelder an unsicheren Orten auf, normalerweise zu Hause. Dadurch wird das Geld anfälliger für Risiken wie Diebstahl.
Das jamaikanische CBDC zielt darauf ab, Finanzdienstleistungen für Menschen ohne Bankkonto bereitzustellen und ihnen dabei zu helfen, viele der oben genannten Probleme zu überwinden.
Größere Inklusion mit einem CBDC
Die jamaikanische digitale Währung wird den Finanzsektor Jamaikas störend beeinflussen, insbesondere für seine Bürger ohne Bankverbindung.
Die finanzielle Inklusion von Jamaikanern ohne Bankkonto erfordert die Implementierung eines radikalen Finanzsystems, das Inklusivität fördert, und Jam-Dex verfügt über die notwendigen Eigenschaften, um dies zu erreichen.
Polotsky hob die Bedeutung solcher CBDCs hervor:
„Digitale Währungen der Zentralbank wie die von Jamaika sind ein wichtiger Schritt, um eine weit verbreitete Vertrautheit mit digitalen Währungen aufzubauen. Sie bieten auch Personen mit und ohne Bankverbindung die Möglichkeit, Bargeld digital zu halten und zu senden, und zwar zu einer niedrigeren Gebühr als bei traditionellen Banken, was entscheidend sein kann. Obwohl sie Kryptowährungen nicht ersetzen werden, können diese Währungen nahtlos in unserer digitalen Welt koexistieren.“
Er erklärte auch, dass die neue jamaikanische Digitalwährung dazu beitragen würde, die Verwendung erstklassiger deflationärer Kryptowährungen wie Bitcoin bekannt zu machen, die normalerweise zur Absicherung gegen Inflation verwendet werden.
Die Verwendung der digitalen Währung würde es den zuständigen Regierungsbehörden ermöglichen, den Kauf subventionierter Waren zu überwachen und Preisanomalien zu erkennen.
Verbraucherpreise festlegen und Preistreiberei bekämpfen
Die Einführung der jamaikanischen Digitalwährung wird es der Regierung ermöglichen, Preiskartellen entgegenzuwirken, insbesondere in Fällen, in denen Preisregulierungen erforderlich sind. Solche Szenarien treten normalerweise auf, wenn staatliche Subventionen bestimmte Produkte abdecken.
In den letzten Jahren mussten die jamaikanischen Gesetzgeber schnell handeln, um Gesetze zur Verhinderung von Preiskartellen zu erlassen, insbesondere in Zeiten der Katastrophe. Preistreiberei in der Nation ist während der Hurrikansaison besonders weit verbreitet, wenn opportunistische Händler die Preise für Baumaterialien wie Bauholz, Planen und Zinkbleche erhöhen.
Während des Ausbruchs der COVID-19-Pandemie wurden Desinfektionsmittel, Händedesinfektionsmittel und Masken von jamaikanischen Kartellen ins Visier genommen, die die Preise senkten und die Regierung zum Eingreifen zwangen. Strafen von bis zu 2 Millionen Jamaika-Dollar oder 13.066 US-Dollar zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels wurden gegen Einzelhändler verhängt, bei denen Preistreiberei festgestellt wurde.
Natürlich ist die Überprüfung jedes gemeldeten Falles von Preistreiberei ein zeitaufwändiger Prozess. Die jamaikanische digitale Währung wird es den Behörden erleichtern, solche Berichte zu überprüfen, indem sie Point-of-Sale-Aufzeichnungen in der Blockchain analysieren.
Geldwäsche bekämpfen
Jamaika hatte im Jahr 2021 einen Basler AML-Index-Wert von 5,77. Der Index des Landes befindet sich seit 2017 in einem Abwärtstrend. Das aktuelle Rating bedeutet, dass Jamaika sehr anfällig für Geldwäsche und Terrorfinanzierungssysteme ist. Der zusammengesetzte Indexwert berücksichtigt zahlreiche Faktoren, darunter das Korruptionsniveau des Landes, seine Finanzstandards, die Einhaltung der Rechtsstaatlichkeit und die politische Offenlegung.
Im Jahr 2020 wurde Jamaika auf die schwarze Liste der Länder der Europäischen Union gesetzt, nachdem die EU festgestellt hatte, dass Jamaikas Anti-Geldwäsche-Protokolle (AML) fehlten.
Das Land wurde auch in die graue Liste der Financial Action Task Force aufgenommen, ein Schritt, der dazu führte, dass jamaikanische Händler und Kunden daran gehindert wurden, Transaktionen auf großen internationalen Einzelhandelsplattformen durchzuführen.
Die Einführung der digitalen Währung Jamaikas soll die Transaktionstransparenz verbessern und der Nation helfen, ihre aktuellen AML-Probleme zu überwinden.
Effektivere Geldpolitik
Die Einführung der digitalen Währung Jamaikas wird es der Zentralbank des Landes ermöglichen, Transaktionen mit dem Ziel zu verfolgen, die Geldpolitik zu verbessern.
Die Zentralbank wäre beispielsweise in der Lage, bei der Formulierung relevanter Regulierungsvorschriften Gesamtkredit-Scores im Vergleich zu Schulden zu ermitteln.
Die CBDC-Überwachung wird den Behörden auch dabei helfen, gegen Unternehmen vorzugehen, die an Steuerhinterziehungsprogrammen beteiligt sind. Dies ist der Transaktionsrückverfolgbarkeit von Jam-Dex zu verdanken.
Die jamaikanische digitale Währung wird dem karibischen Inselstaat viele Vorteile bringen. Aufgrund des Widerstands von Politikern und einer Bevölkerung, die sich vor staatlicher Überwachung fürchtet, dürfte die Verabschiedung jedoch noch lange dauern.
Ein Teil der Politiker hat die jamaikanische Regierung bereits der Bestechung beschuldigt, nachdem sie kürzlich eine Prämie von 2.500 Jamaika-Dollar für die ersten 100.000 Jam-Dex-Benutzer angekündigt hatte.
Die vollständige Einführung der digitalen Währung Jam-Dex wird aufgrund von Kinderkrankheiten voraussichtlich mehrere Jahre dauern.
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