Kryptowaluta przyniosła nam płatności typu peer-to-peer, które nadal zwiększają udział w globalnej gospodarce milionów ludzi bez dostępu do tradycyjnych usług bankowych. Rozwój finansów zdecentralizowanych (DeFi) obiecuje dalszy rozwój dostępu do usług finansowych, w tym oszczędności, pożyczek, instrumentów pochodnych, zarządzania aktywami i produktów ubezpieczeniowych.
Ta innowacja, która wzmacnia integrację finansową, powinna rozwijać się w regulowanym środowisku, w którym osoby i instytucje są chronione, a podejrzana działalność jest identyfikowana i zgłaszana. Ale jak regulować te zdecentralizowane produkty bez całkowitego usunięcia podstawowych atrybutów włączenia finansowego i decentralizacji?
Nasze najlepsze roboty biznesowe
Procedury Poznaj swojego klienta (KYC) sąfunkcja krytyczna w celu oceny ryzyka i prawnego wymogu przestrzegania przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), które różnią się w zależności od jurysdykcji. Większość z tych przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy została wprowadzona z ważnych powodów: aby zniechęcić przestępców poprzez utrudnienie im prania pieniędzy uzyskanych w wyniku nielegalnej działalności (np. handel ludźmi lub narkotykami, terroryzm itp.). Przepisy AML wymagają od instytucji finansowych znajomości prawdziwej tożsamości swoich klientów, monitorowania transakcji i zgłaszania podejrzanych działań finansowych.
Dlaczego regulatorzy postrzegają DeFi jako poważny problem
Biorąc pod uwagę, że zdecentralizowane aplikacje (DApps) nie mają centralnego podmiotu kontrolującego, nie ma jasności co do tego, kto jest odpowiedzialny za zapewnienie, że DApps, w tym aplikacje DeFi, przestrzegają obowiązujących przepisów i wymogów regulacyjnych. Załóżmy, że atakujący ransomware używa zdecentralizowanej giełdy (DEX) do prania skradzionych środków. Kto odpowiada za zgłaszanie swoich transakcji? Kto idzie do więzienia lub płaci grzywnę za niezgłoszenie się? Członkowie zdecentralizowanej organizacji autonomicznej (DAO), którzy zarządzają DApp? Deweloperzy, którzy opracowali kod?
Chociaż te pytania pozostają w większości bez odpowiedzi, globalny organ nadzorujący pranie brudnych pieniędzy, grupa zadaniowa ds. działań finansowych (FATF) niedawno zaproponowała wytyczne, które jasno pokazują, że „właściciel/operator (operatorzy) DApp prawdopodobnie podlegają definicji VASP [usługa aktywów wirtualnych dostawca] [...] nawet jeśli inne strony odgrywają rolę w usłudze lub części procesu są zautomatyzowane. [...] Decentralizacja jakiegokolwiek pojedynczego elementu działalności nie eliminuje zasięgu VASP, jeśli elementy jakiejkolwiek części definicji VASP pozostają na swoim miejscu.”
Sugeruje to, że DApps (DEX i inne aplikacje DeFi) będą odpowiedzialne za przestrzeganie przepisów krajowych egzekwujących standardy FATF, AML i przeciwdziałania terroryzmowi (CTF).
Związane z:Projekt wytycznych FATF stawia sobie za cel DeFi z zachowaniem zgodności
Bitcoin Mercantile Exchange (BitMEX) służy za przykład: chociaż BitMEX jest scentralizowaną giełdą, działania egzekucyjne podjęte przeciwko założycielom platformy przez Commodity Futures Trading Commission (CFTC) i Departament Sprawiedliwości USA (DOJ) mają wpływ na DeFi. CFTC oskarżył operatorów o naruszenie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy, a DOJ oskarżył założycieli o naruszenie ustawy o tajemnicy bankowej (BSA). W rezultacie platformy DeFi oferujące produkty finansowe mieszkańcom Stanów Zjednoczonych byłyby zobowiązane do rejestracji w celu uzyskania odpowiednich licencji na prowadzenie działalności, a ich niepowodzenie prowadziłoby do potencjalnych działań egzekucyjnych przeciwko identyfikowalnym założycielom/twórcom lub operatorom.
Regulacja a prywatność: czy naprawdę są ze sobą sprzeczne?
Pamiętaj, że przepisy są obecnie skierowane do firm, a nie osób fizycznych. Tak więc twoje transakcje peer-to-peer nie stanowią wielkiego problemu dla organów regulacyjnych, chyba że wyprałeś miliony dolarów w kryptowalutach i przesyłasz je za pośrednictwem sieci płatniczej platformy kryptograficznej. W tym momencie giełda byłaby zobowiązana do zidentyfikowania transakcji jako podejrzanej i zaalarmowania organu regulacyjnego w swojej jurysdykcji.
Na tym wzniosłym etapie dochodzenia, jeśli organy ścigania zażądają pewnych informacji umożliwiających identyfikację osoby (PII) skorelowanych z transakcją, giełda jest zobowiązana do ich dostarczenia. Właśnie dlatego scentralizowane giełdy wymagają od użytkowników wypełnienia KYC — aby mieli te dane osobowe, jeśli jest to wymagane. Jednak zdecydowana większość DEX nie ma w pełni zgodnych procesów. Czy DEX muszą zdemontować wolności naszej zdecentralizowanej rewolucji, aby sprostać ewoluującym standardom zgodności?
Związane z:Czy regulacja dostosuje się do krypto, czy krypto do regulacji? Odpowiedź ekspertów
Przekazanie użytkownikom kontroli
Wykorzystując te same wartości kontroli użytkownika i prywatności, które w pierwszej kolejności przyciągnęły miliony ludzi do kryptowaluty, możemy dać użytkownikom możliwość selektywnego udostępniania informacji osobowych w razie potrzeby i zaoferować DApps wbudowaną warstwę tożsamości, która pomoże im osiągnąć zgodność cele. Chociaż zgodność jest z pewnością bardziej skomplikowana w zdecentralizowanym środowisku, efektywne wykorzystanie tożsamości cyfrowej w celu umożliwienia autoryzowanego dostępu do DApps jest sposobem, w jaki zapewniamy długoterminową rentowność większej gospodarki kryptograficznej i włączenie finansowe dla milionów.
Poglądy, przemyślenia i opinie wyrażone tutaj są wyłączną własnością autora i niekoniecznie odzwierciedlają lub reprezentują poglądy i opinie Cointelegraph.
