Die Kryptowährung hat uns Peer-to-Peer-Zahlungen gebracht, die Millionen von Menschen ohne Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen die Teilnahme an der Weltwirtschaft weiter erhöhen. Der Aufstieg der dezentralisierten Finanzierung (DeFi) verspricht einen weiteren Ausbau des Zugangs zu Finanzdienstleistungen, einschließlich Spar-, Kredit-, Derivate-, Vermögensverwaltungs- und Versicherungsprodukten.
Diese Innovation, die die finanzielle Inklusion ermöglicht, sollte in einem regulierten Umfeld gedeihen dürfen, in dem Einzelpersonen und Institutionen geschützt sind und verdächtige Aktivitäten identifiziert und gemeldet werden. Aber wie reguliert man diese dezentralen Produkte, ohne die Kernattribute der finanziellen Inklusion und Dezentralisierung vollständig zu beseitigen?
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Know Your Customer (KYC)-Verfahren sindeine kritische Funktion um das Risiko zu bewerten und eine gesetzliche Verpflichtung zur Einhaltung von Gesetzen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML), die je nach Rechtsordnung variieren, einzuhalten. Die meisten dieser AML-Gesetze werden aus guten Gründen eingeführt: um Kriminelle abzuschrecken, indem es ihnen erschwert wird, Geld zu waschen, das durch illegale Aktivitäten (z. B. Menschen- oder Drogenhandel, Terrorismus usw.) erlangt wurde. AML-Vorschriften verlangen von Finanzinstituten, die wahre Identität ihrer Kunden zu kennen, Transaktionen zu überwachen und verdächtige Finanzaktivitäten zu melden.
Warum Aufsichtsbehörden DeFi als großes Problem ansehen
Da dezentrale Anwendungen (DApps) keine zentrale, kontrollierende Instanz haben, gibt es wenig Klarheit darüber, wer dafür verantwortlich ist, dass DApps, einschließlich DeFi-Anwendungen, die bestehenden Gesetze und regulatorischen Anforderungen einhalten. Nehmen wir an, ein Ransomware-Angreifer verwendet eine dezentrale Börse (DEX), um seine gestohlenen Gelder zu waschen. Wer ist für die Meldung ihrer Transaktionen verantwortlich? Wer kommt ins Gefängnis oder zahlt die Geldstrafe für eine unterlassene Anzeige? Die Mitglieder der dezentralen autonomen Organisation (DAO), die die DApp leiten? Die Entwickler, die den Code entwickelt haben?
Obwohl diese Fragen größtenteils unbeantwortet bleiben, hat die weltweite Geldwäscheaufsicht Financial Action Task Force (FATF) kürzlich Richtlinien vorgeschlagen, die klarstellen, dass „der/die Eigentümer/Betreiber der DApp wahrscheinlich unter die Definition eines VASP [Virtual Asset Service“ fallen Anbieter] [...] selbst dann, wenn andere Parteien am Service beteiligt sind oder Teile des Prozesses automatisiert sind. [...] Die Dezentralisierung jedes einzelnen Betriebselements beseitigt nicht die VASP-Abdeckung, wenn die Elemente eines Teils der VASP-Definition bestehen bleiben.“
Dies deutet darauf hin, dass DApps (DEXs und andere DeFi-Anwendungen) für die Einhaltung der länderspezifischen Gesetze zur Durchsetzung der FATF-, AML- und Terrorismusfinanzierungsstandards (CTF) verantwortlich sind.
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Als Beispiel dient die Bitcoin Mercantile Exchange (BitMEX): Obwohl BitMEX eine zentralisierte Börse ist, haben die von der Commodity Futures Trading Commission (CFTC) und dem U.S. Department of Justice (DOJ) gegen die Gründer der Plattform ergriffenen Durchsetzungsmaßnahmen Auswirkungen auf DeFi. Die CFTC beschuldigte die Betreiber des Verstoßes gegen AML-Gesetze, während das DOJ die Gründer des Verstoßes gegen das Bankgeheimnisgesetz (BSA) beschuldigte. Infolgedessen müssten sich DeFi-Plattformen, die Finanzprodukte für US-Bürger anbieten, für entsprechende Betriebslizenzen registrieren, was zu möglichen Durchsetzungsmaßnahmen gegen identifizierbare Gründer/Erfinder oder Betreiber führen würde.
Regulierung vs. Privatsphäre: Sind sie wirklich uneins?
Denken Sie daran, dass sich die Vorschriften derzeit eher an Unternehmen als an Einzelpersonen richten. Ihre Peer-to-Peer-Transaktionen sind für die Aufsichtsbehörden also kein großes Problem, es sei denn, Sie haben Kryptowährungen in Millionenhöhe gewaschen und leiten sie über das Zahlungsnetzwerk einer Kryptoplattform. Zu diesem Zeitpunkt müsste die Börse die Transaktion als verdächtig identifizieren und die Aufsichtsbehörde in ihrer Gerichtsbarkeit alarmieren.
Wenn die Strafverfolgungsbehörden in dieser erhöhten Phase der Untersuchung bestimmte mit der Transaktion korrelierte persönlich identifizierbare Informationen (PII) anfordern, muss die Börse diese bereitstellen. Aus diesem Grund benötigen zentralisierte Börsen die Benutzer, um KYC abzuschließen – damit sie diese PII haben, wenn sie angefordert werden. Die überwiegende Mehrheit der DEXs verfügt jedoch nicht über vollständig konforme Prozesse. Müssen DEXs die Freiheiten unserer dezentralen Revolution abbauen, um die sich entwickelnden Compliance-Standards zu erfüllen?
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Den Benutzern die Kontrolle geben
Indem wir dieselben Werte der Benutzerkontrolle und des Datenschutzes nutzen, die Millionen von Menschen überhaupt zu Krypto geführt haben, können wir Benutzern die Möglichkeit geben, bei Bedarf selektiv PII zu teilen und DApps eine integrierte Identitätsebene anzubieten, die ihnen hilft, Compliance zu erreichen Tore. Obwohl Compliance in einer dezentralen Umgebung sicherlich komplizierter ist, stellen wir durch die effektive Nutzung der digitalen Identität zur Ermöglichung des autorisierten Zugriffs auf DApps die langfristige Lebensfähigkeit der größeren Kryptoökonomie und die finanzielle Inklusion für Millionen sicher.
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