Kryptoměna nám přinesla platby typu peer-to-peer, které i nadále zvyšují účast milionů lidí v globální ekonomice bez přístupu k tradičním bankovním službám. Vzestup decentralizovaných financí (DeFi) slibuje další rozšíření přístupu k finančním službám, včetně spoření, půjčování, derivátů, správy aktiv a pojišťovacích produktů.
Této inovaci, která posiluje finanční začlenění, by mělo být umožněno vzkvétat v regulovaném prostředí, kde jsou jednotlivci a instituce chráněni a kde je identifikována a hlášena podezřelá aktivita. Jak ale tyto decentralizované produkty regulujete, aniž byste zcela odstranili základní atributy finančního začlenění a decentralizace?
Naši nejlepší obchodní roboti
Poznejte postupy svého zákazníka (KYC)kritická funkce k posouzení rizika a zákonného požadavku na dodržování zákonů proti praní peněz (AML), které se liší podle jurisdikce. Většina těchto zákonů proti praní peněz je zavedena z dobrých důvodů: odradit zločince tím, že jim ztěžuje praní peněz získaných nelegálními aktivitami (např. Obchodování s lidmi nebo drogami, terorismus atd.). Regulace AML vyžaduje, aby finanční instituce znaly skutečnou identitu svých zákazníků, sledovaly transakce a podávaly zprávy o podezřelých finančních aktivitách.
Proč regulátoři vidí DeFi jako zásadní problém
Vzhledem k tomu, že decentralizované aplikace (DApps) nemají žádnou centrální, ovládající entitu, není jasné, kdo je zodpovědný za zajištění toho, aby DApps, včetně aplikací DeFi, dodržovaly stávající zákony a regulační požadavky. Řekněme, že útočník ransomwaru používá k praní svých ukradených prostředků decentralizovanou burzu (DEX). Kdo je zodpovědný za hlášení jejich transakcí? Kdo jde do vězení nebo zaplatí pokutu za neoznámení? Členové decentralizované autonomní organizace (DAO), kteří řídí DApp? Vývojáři, kteří vytvořili kód?
Ačkoli tyto otázky zůstávají většinou nezodpovězené, globální hlídač praní peněz, Financial Action Task Force (FATF), nedávno navrhla pokyny, které jasně uvádějí, že „Vlastník/provozovatel (provozovatelé) DApp pravděpodobně spadají pod definici VASP [služba virtuálních aktiv“ poskytovatel] [...], i když ve službě hrají roli jiné strany nebo jsou části procesu automatizovány. [...] Decentralizace jakéhokoli jednotlivého prvku operací neodstraňuje pokrytí VASP, pokud prvky jakékoli části definice VASP zůstanou na místě. “
To naznačuje, že DApps (DEX a další aplikace DeFi) budou odpovědné za dodržování zákonů specifických pro jednotlivé země prosazujících standardy FATF, AML a financování boje proti terorismu (CTF).
Příbuzný:Návrhy FATF se zaměřují na DeFi s dodržováním předpisů
Jako příklad slouží bitcoinová obchodní burza (BitMEX): Ačkoli BitMEX je centralizovaná burza, vynucovací opatření přijatá proti zakladatelům platformy Komisí pro obchodování s futures na komodity (CFTC) a americkým ministerstvem spravedlnosti (DOJ) mají na DeFi důsledky. CFTC obvinil provozovatele z porušení zákonů o boji proti praní peněz, zatímco DOJ obvinil zakladatele z porušení zákona o bankovním tajemství (BSA). V důsledku toho bude po platformách DeFi nabízejících finanční produkty obyvatelům USA požadována registrace příslušných provozních licencí, což by v opačném případě vedlo k potenciálnímu vymáhání práva proti identifikovatelným zakladatelům/tvůrcům nebo provozovatelům.
Regulace vs. soukromí: Jsou opravdu v rozporu?
Pamatujte, že předpisy jsou v současné době zaměřeny spíše na podniky než na jednotlivce. Vaše transakce typu peer-to-peer tedy regulační orgány nijak zvlášť neznepokojují, pokud jste nevyprali miliony dolarů v kryptoměnách a nezačali jste je šířit prostřednictvím platební sítě krypto platformy. V tom okamžiku by burza byla povinna identifikovat transakci jako podezřelou a upozornit regulační orgán v jejich jurisdikci.
V této zvýšené fázi vyšetřování, pokud orgány činné v trestním řízení vyžadují určité osobní identifikační údaje (PII) související s transakcí, je burza povinna je poskytnout. To je důvod, proč centralizované burzy potřebují, aby uživatelé dokončili KYC - aby měli tyto PII, pokud je o to požádáno. Ale velká většina DEXů nemá plně kompatibilní procesy. Potřebují DEX rozebrat svobody naší decentralizované revoluce, aby splňovaly vyvíjející se standardy shody?
Příbuzný:Přizpůsobí se regulace krypto nebo krypto regulaci? Odpovědi odborníků
Kontrola uživatelů
Využitím stejných hodnot uživatelské kontroly a soukromí, které v první řadě přitáhly miliony lidí ke kryptoměně, můžeme uživatelům poskytnout možnost selektivně sdílet PII v případě potřeby a nabídnout DApps vestavěnou vrstvu identity, která jim pomůže dosáhnout souladu cíle. Přestože je dodržování předpisů v decentralizovaném prostředí určitě komplikovanější, efektivní využití digitální identity k povolení přístupu k DApps je způsob, jak zajistíme dlouhodobou životaschopnost větší kryptoměny a finanční začlenění pro miliony.
Názory, myšlenky a názory zde vyjádřené jsou pouze autorem a nemusí nutně odrážet nebo nereprezentovat názory a názory společnosti Cointelegraph.
