A kriptovaluta olyan peer-to-peer fizetést hozott számunkra, amely továbbra is növeli a globális gazdaságban való részvételt olyan emberek milliói számára, akik nem férnek hozzá a hagyományos banki szolgáltatásokhoz. A decentralizált pénzügyek (DeFi) térnyerése azt ígéri, hogy tovább bővítik a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést, beleértve a megtakarításokat, a hitelezést, a származtatott ügyleteket, a vagyonkezelési és a biztosítási termékeket.
Ezt az innovációt, amely felhatalmazza a pénzügyi befogadást, hagyni kell virágozni egy szabályozott környezetben, ahol az egyének és intézmények védettek, és a gyanús tevékenységeket azonosítják és jelentik. De hogyan szabályozza ezeket a decentralizált termékeket anélkül, hogy teljesen eltávolítaná a pénzügyi befogadás és a decentralizáció alapvető tulajdonságait?
A legjobb üzleti robotjaink
Ismerje meg ügyfelét (KYC) eljárásokkritikus funkció hogy felmérje a kockázatot és a jogi követelményt, hogy megfeleljen a pénzmosás elleni (AML) törvényeknek, amelyek joghatóságonként eltérőek. Ezen AML -törvények többségét jó okok miatt hozták létre: a bűnözőket elrettentik azzal, hogy megnehezítik számukra az illegális tevékenységekkel (pl. Ember- vagy kábítószer -kereskedelem, terrorizmus stb.) Szerzett pénz mosását. Az AML előírásai előírják, hogy a pénzintézetek ismerjék ügyfeleik valódi kilétét, figyelemmel kísérjék a tranzakciókat és jelentést tegyenek a gyanús pénzügyi tevékenységről.
Miért látják a szabályozók a DeFi -t komoly problémának
Tekintettel arra, hogy a decentralizált alkalmazásoknak (DApp -ok) nincs központi, ellenőrző jogalanyuk, kevéssé világos, hogy ki a felelős azért, hogy a DApp -ok - beleértve a DeFi -alkalmazásokat is - megfeleljenek a meglévő törvényeknek és szabályozási követelményeknek. Tegyük fel, hogy egy ransomware -támadó decentralizált tőzsdét (DEX) használ az ellopott pénzmosásra. Ki a felelős az ügyleteik bejelentéséért? Ki kerül börtönbe, vagy fizeti a bírságot a bejelentés elmulasztása miatt? A decentralizált autonóm szervezet (DAO) tagjai, akik a DApp -ot irányítják? A fejlesztők, akik kifejlesztették a kódot?
Bár ezek a kérdések többnyire megválaszolatlanok, a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) globális pénzmosási felügyelet nemrégiben iránymutatásokat javasolt, amelyek egyértelművé teszik, hogy „a DApp tulajdonosa/üzemeltetője (vagy üzemeltetői) valószínűleg a VASP [virtuális eszköz szolgáltatás] definíciója alá tartoznak szolgáltató] [...] akkor is, ha más felek játszanak szerepet a szolgáltatásban, vagy a folyamat részei automatizáltak. [...] A műveletek egyes elemeinek decentralizálása nem szünteti meg a VASP -lefedettséget, ha a VASP -definíció bármely részének elemei a helyükön maradnak. ”
Ez azt sugallja, hogy a DApp-ok (DEX-ek és más DeFi-alkalmazások) felelősek lesznek a FATF, az AML és a terrorizmus elleni finanszírozás (CTF) szabványait érvényesítő országspecifikus törvények betartásáért.
Összefüggő:A FATF útmutatótervezete a megfelelést betartó DeFi -t célozza meg
Példaként szolgál a Bitcoin Mercantile Exchange (BitMEX): Habár a BitMEX egy központosított tőzsde, a platform alapítóival szemben a Commodity Futures Trading Commission (CFTC) és az Egyesült Államok Igazságügyi Minisztériuma (DOJ) által végrehajtott végrehajtási intézkedések hatással vannak a DeFi -re. A CFTC az AML -törvények megsértésével vádolta meg az üzemeltetőket, míg a DOJ az alapítókat a banktitokról szóló törvény (BSA) megsértésével. Ennek eredményeként az Egyesült Államok lakosainak pénzügyi termékeket kínáló DeFi platformoknak regisztrálniuk kell a megfelelő működési engedélyeket, és ennek elmulasztása potenciális végrehajtási intézkedéseket von maga után az azonosítható alapítók/alkotók vagy üzemeltetők ellen.
Szabályozás kontra magánélet: Valóban ellentmondanak egymásnak?
Ne feledje, hogy a szabályozás jelenleg a vállalkozásokat célozza meg, nem pedig az egyéneket. Tehát a peer-to-peer tranzakciók nem jelentenek nagy aggodalmat a szabályozók számára, kivéve, ha dollármilliókat mosott el kriptovalutákban, és egy kripto platform platformon keresztül fizet. Ekkor a tőzsdének kötelessége gyanúsnak minősíteni az ügyletet, és figyelmeztetnie kell a joghatóságuk alá tartozó szabályozó szervet.
A nyomozás ezen emelkedett szakaszában, ha a bűnüldöző szervek bizonyos, az ügylettel összefüggő személyazonosításra alkalmas adatokat (PII) kérnek, a csereközpont köteles azokat megadni. Ez az oka annak, hogy a központosított központoknak szükségük van a felhasználókra a KYC elvégzéséhez - hogy megkapják ezt a PII -t, ha kérik. De a DEX -ek túlnyomó többsége nem rendelkezik teljesen kompatibilis folyamatokkal. A DEX -eknek le kell bontaniuk decentralizált forradalmunk szabadságait, hogy megfeleljenek a folyamatosan változó megfelelési előírásoknak?
Összefüggő:A szabályozás alkalmazkodik a kriptovalutához vagy a kripto a szabályozáshoz? Szakértők válaszolnak
A felhasználók irányítása
A felhasználói ellenőrzés és a magánélet azonos értékeinek kihasználásával, amelyek emberek millióit vonzották a titkosításhoz, felhatalmazhatjuk a felhasználókat arra, hogy szükség esetén szelektíven osszák meg a PII-t, és beépített identitásréteget kínálhassanak a DApp-oknak, amelyek segítenek elérni a megfelelést gólokat. Bár a megfelelés decentralizált környezetben minden bizonnyal bonyolultabb, a digitális identitás hatékony felhasználása a DApp-okhoz való engedélyezett hozzáférés lehetővé tételével biztosítjuk a nagyobb kriptogazdaság hosszú távú életképességét és milliók pénzügyi befogadását.
Az itt kifejtett nézetek, gondolatok és vélemények egyedül a szerző sajátjai, és nem feltétlenül tükrözik vagy képviselik a Cointelegraph nézeteit és véleményét.
