Każdego roku, gdy coraz bardziej oddalamy się od białej księgi Satoshiego Nakomoto, kryptowaluty stają się bardziej popularne niż kiedykolwiek, przełamując kolejne bariery — nie tylko w czystym entuzjazmie, ale także w akceptacji głównego nurtu. Od niezamiennych tokenów (NFT) po Metaverse, 2021 był rokiem kryptowalut, nawet po dekadzie, w której prawie co drugi rok mógł twierdzić to samo.
Pomimo tego szczytowego entuzjazmu i podekscytowania, nie powinniśmy być ślepi na fakt, że nadal istnieją fundamentalne problemy, które muszą zostać rozwiązane, zanim krypto naprawdę stanie się dominującą „monetą królestwa” na całym świecie, wraz z kręgosłupem następnego rewolucja przemysłowa. Najważniejsze z tych problemów to ochrona przed praniem pieniędzy (AML), poznaj swojego klienta (KYC) i zwalczanie finansowania terroryzmu (CFT), które zapewniają, że krypto pozostaje odpowiedzialną i stabilną opcją płatności bez nadmiernej regulacji.
Nasze najlepsze roboty biznesowe
Widzimy już tego rodzaju problemy w krajach, które najbardziej entuzjastycznie podchodzą do przyjmowania kryptowalut, czy to poprzez CBDC, czy w inny sposób. Salwador trafił na nagłówki nagłówków za uczynienie Bitcoina prawnym środkiem płatniczym (BTC) i zbudowanie finansowanego przez Bitcoina miasta z zerowym podatkiem pod wulkanem, ale kraj ten miał swoje problemy w sferze AML/KYC/CFT, na przykład gdy złodzieje tożsamości skompromitował portfel Bitcoin Chivo, mechanizm, dzięki któremu Salwador dał swoim obywatelom „bodziec Bitcoin”.
Nie chodzi tylko o podmioty publiczne. Boom NFT w 2021 r. stworzył zupełnie nową potrzebę i nacisk na KYC/AML w przestrzeni zdominowanej przez krzykliwe postacie. OpenSea nie ma gromadzenia danych KYC ani kontroli AML/CFT, co oznacza, że jest narażona na szwank.
Aby zapobiec zabijaniu kryptowalut w łóżeczku, a przynajmniej w szkole podstawowej przez przestępczość i oszustwa, branża musi natychmiast podjąć proaktywne kroki w celu samokontroli i samoregulacji. Jeśli tego nie zrobią, zadanie zostanie pozostawione tym samym nieświadomym urzędnikom państwowym, którzy przynieśli ci przepisy dotyczące kryptowaluty w amerykańskiej ustawie o infrastrukturze.
Związane z:DeFi: Kto, co i jak regulować w pozbawionym granic, rządzonym kodem świecie?
Nowa zgodność jako usługa
Chociaż platformy NFT zaczynają integrować AML, KYC i CFT, standard w żadnym wypadku nie jest spójny. Licytatorzy „starej gwardii”, tacy jak Christie’s i Sotheby’s, odmawiają wyliczenia tych standardów lub opisania ich w szczegółach. OpenSea, być może główny czynnik napędzający boom NFT, jak dotąd opierał się wbudowaniu jakiegokolwiek rodzaju AML/KYC w samą platformę.
Ponieważ popularność NFT nadal rośnie, podobnie jak popularne komputerowe systemy operacyjne, platformy te będą przyciągać więcej hakerów i złodziei tożsamości. Główne serwisy informacyjne głośno ogłaszają, że „oszuści NFT już tu są”. Jeśli 2021 był rokiem, w którym NFT zyskały najlepszy dotychczasowy przypadek użycia kryptowalut, to 2022 będzie rokiem, w którym hakerzy i oszuści będą próbowali w pełni wykorzystać tę popularność.
W związku z powściągliwością samych platform NFT, aby rozwiązać ten problem, inne platformy technologiczne mają na celu uzupełnienie tego luzu. Platformy te mogą pomóc platformom NFT w opracowaniu ściślejszych protokołów i bardziej szczegółowych wymagań AML i KYC, zanim rządy wydadzą wsteczne i drakońskie przepisy. Opracowanie „Zgodności jako usługi” jako wewnętrznego rozwiązania branżowego nie tylko zapobiegnie oszustwom, ale wywoła jeszcze większy entuzjazm i zaangażowanie osób, podmiotów finansowych i rządów, które wciąż postrzegają kryptowaluty jako nieodpowiedzialny zakątek świata finansów.
Firmy powinny tworzyć rosnący sektor zgodności jako usługi, ale radzenie sobie z rosnącym zagrożeniem ze strony oszustów NFT i blockchain nie wystarczy, zwłaszcza gdy całe kraje szukają rozwiązań blockchain jako rozwiązań krajowych.
Jasne standardy AML/KYC są równe prawdziwej rentowności głównego nurtu dla krypto
Oczywiście, niektórzy w społeczności kryptograficznej woleliby nie zachęcać ani nawet uznawać jakiegokolwiek rodzaju regulacji, ale ta taktyka i filozofia nie są po prostu ani realistyczne, ani rozsądne. Problemy z portfelem Chivo Salwadoru pokazały, jak szybko problemy z tożsamością i bezpieczeństwem mogą pogorszyć nawet najskuteczniejsze wdrożenia kryptowalut. Narody nadal poszukują najlepszych praktyk KYC w ramach rozszerzonych operacji kryptograficznych. Sri Lanka przeprowadziła weryfikację koncepcji KYC. HSBC współpracował z Dubajem nad jego KYC.
Tymczasem w Stanach Zjednoczonych w tym roku Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) opublikowała swoje pierwsze priorytety w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu tego lata. Priorytety te obejmują korupcję, cyberprzestępczość, wsparcie terrorystów, oszustwa, przestępczość międzynarodową, handel narkotykami i ludźmi oraz finansowanie broni masowego rażenia.
Podczas gdy różne narody znajdują się na różnych etapach procesu AML/KYC/CFT, pojawiają się pewne jasne wytyczne. W 195 różnych krajach, tak, może istnieć 195 różnych standardów regulacji kryptowalut. Jednak po kilku latach wytycznych, przepisów i kar branża ma więcej niż wystarczającą ilość parametrów, aby zacząć dostosowywać rozwiązania AML/KYC/CFT i nadzorować w różnych jurysdykcjach. To jeszcze jeden powód, dla którego branża sama w sobie musi być proaktywna, opracowując kompleksowy, łatwo zrozumiały i uznawany na arenie międzynarodowej standard, który będzie łatwy do przyjęcia w tak wielu jurysdykcjach, jak to możliwe.
Związane z:Stany Zjednoczone aktualizują swoje przepisy dotyczące kryptowalut AML/CFTFT
To, czego branża nie może zrobić, to pozwolić, aby blockchain został podziurawiony przez te same rodzaje pułapek „Dzikiego Zachodu”, które charakteryzują internet. Tak, popularność internetu jest bezdyskusyjna, ale wiąże się to z poświęceniem nie tylko prywatności, ale prymatu prawdy i zdrowej komunikacji między ludźmi. Oznacza to zbudowanie nowego modelu tożsamości, opartego na systemie bez zaufania, ale także modelu wystarczająco elastycznego, aby spełnić rozsądne standardy AML, KYC i CFT.
Ten artykuł nie zawiera porad inwestycyjnych ani rekomendacji. Każdy ruch inwestycyjny i handlowy wiąże się z ryzykiem, a czytelnicy powinni przeprowadzić własne badania podczas podejmowania decyzji.
Poglądy, przemyślenia i opinie wyrażone tutaj są wyłączną własnością autora i niekoniecznie odzwierciedlają lub reprezentują poglądy i opinie Cointelegraph.
