Minden évben, amikor kicsit távolabb kerülünk Satoshi Nakomoto tanulmányától, a kriptográfia egyre népszerűbbé válik, mint valaha, és több akadályt tör át – nem csak a puszta lelkesedés, hanem a mainstream elfogadás terén is. A nem helyettesíthető tokenektől (NFT-ktől) a Metaverse-ig 2021 a kriptográfia éve volt, még egy olyan évtized után is, amikor szinte minden második évben ugyanezt az állítást lehetett elérni.
A legnagyobb lelkesedés és izgalom ellenére azonban nem szabad vaknak lennünk a tény előtt, hogy még mindig vannak alapvető kérdések, amelyeket meg kell oldani, mielőtt a kriptográfia valóban a birodalom domináns érméjévé válik az egész világon, és a következő gerincét ipari forradalom. Ezek közül a legfontosabbak a pénzmosás elleni küzdelem (AML), a Know Your Customer (KYC) és a Terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem (CFT), amelyek biztosítják, hogy a kriptográfia felelős és stabil fizetési lehetőség maradjon túlszabályozás nélkül.
A legjobb üzleti robotjaink
Már látjuk az ilyen jellegű problémákat azoknál a nemzeteknél, amelyek a leglelkesebben veszik át a kriptot, akár CBDC-n keresztül, akár más módon. El Salvador címlapokat kapott a Bitcoin (BTC) törvényes fizetőeszközzé tételéről és egy Bitcoin által finanszírozott, nulla adózású város felépítéséről egy vulkán alatt, de az országnak vannak problémái az AML/KYC/CFT területén, például amikor személyazonosság-tolvajok. kompromittálta a Chivo Bitcoin Walletet, azt a mechanizmust, amelyen keresztül El Salvador „Bitcoin ösztönzést” adott polgárainak.
Nem csak állami szervekről van szó. A 2021-es NFT fellendülés teljesen új igényt és hangsúlyt teremtett a KYC/AML számára egy olyan térben, amelyet a rikító figurák uralnak. Az OpenSea nem rendelkezik KYC-gyűjtéssel vagy AML/CFT-szűréssel, ami azt jelenti, hogy megnyílik a kompromittálás előtt.
Annak megakadályozása érdekében, hogy a bűnözés és a csalás megölje a kriptót a bölcsőjében, vagy legalábbis az általános iskolában, az iparágnak azonnali proaktív lépéseket kell tennie az önrendészet és az önszabályozás érdekében. Ha nem teszik meg, a feladat ugyanazokra a tanácstalan kormányzati tisztviselőkre hárul, akik az Egyesült Államok infrastrukturális számlájának kriptovalutára vonatkozó rendelkezéseit hozták Önnek.
Összefüggő:DeFi: Kiket, mit és hogyan kell szabályozni egy határtalan, kódok által szabályozott világban?
Sürgős megfelelőség-szolgáltatás
Míg az NFT-platformok kezdik integrálni az AML-t, a KYC-t és a CFT-t, a szabvány egyáltalán nem konzisztens. Az olyan „régi gárda” árverezők, mint a Christie's és a Sotheby's, nem hajlandók felsorolni ezeket a szabványokat, vagy részletesen leírni őket. Az OpenSea, az NFT fellendülésének talán legfőbb mozgatórugója, mindeddig ellenállt annak, hogy magába a platformba építsen be bármiféle AML/KYC-t.
Ahogy az NFT-k népszerűsége tovább szárnyal, csakúgy, mint a népszerű számítógépes operációs rendszerek, ezek a platformok egyre több hackert és személyazonosság-tolvajt vonzanak majd. A mainstream hírügynökségek hangosan hirdetik, hogy „az NFT csalói már itt vannak”. Ha 2021 volt az az év, amikor az NFT-k a kriptográfia eddigi legjobb felhasználási területére emelkedtek, akkor 2022 lesz az az év, amikor a hackerek és csalók megpróbálják teljes mértékben kihasználni ezt a népszerűséget.
Mivel maguk az NFT-platformok visszafogottan kezelik ezt a problémát, más technológiai platformok feladata, hogy felvegyék a lazaságot. Ezek a platformok segíthetnek az NFT-platformoknak szigorúbb protokollok és részletesebb AML- és KYC-követelmények kidolgozásában, mielőtt a kormányok visszamenőleges és drákói szabályozásokkal lépnének fel. A „Compliance-as-a-Service” belső iparági megoldásként történő fejlesztése nemcsak a csalást akadályozza meg, hanem még nagyobb lelkesedést és elkötelezettséget vált ki az egyénekben, a pénzügyi szervezetekben és a kormányokban, amelyek még mindig a kriptográfiai megoldást a pénzügyi univerzum felelőtlen szegletének tekintik.
A vállalatoknak ki kell alkotniuk a megfelelőségi szolgáltatásként növekvő ágazatot, de az NFT és a blokklánc csalók növekvő fenyegetésével való megbirkózás nem lesz elég, különösen akkor, ha egész országok keresik a blokkláncot nemzeti megoldásként.
Az egyértelmű AML/KYC szabványok egyenlőek a kriptográfia valódi mainstream életképességével
Természetesen a kripto-közösségben néhányan inkább nem bátorítanak, sőt nem is ismernek el semmiféle szabályozást, de ez a fogás és filozófia egyszerűen nem reális és nem is ésszerű. Az El Salvador Chivo pénztárcájával kapcsolatos problémák megmutatták, hogy az identitás- és biztonsági problémák milyen gyorsan megzavarhatják még a legjobb szándékú kriptográfiai bevezetéseket is. A nemzetek továbbra is keresik a legjobb KYC-gyakorlatokat a kiterjesztett kriptoműveletek részeként. Srí Lanka elkészítette a KYC koncepciójának bizonyítását. A HSBC együttműködött Dubajjal a KYC-jén.
Eközben az Egyesült Államokban idén nyáron a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) kiadta első AML/CFT prioritásait. E prioritások közé tartozik a korrupció, a számítógépes bûnözés, a terroristák támogatása, a csalás, a nemzetközi bûnözés, a kábítószer- és embercsempészet, valamint a tömegpusztító fegyverek finanszírozása.
Míg a különböző nemzetek az AML/KYC/CFT folyamat különböző lépéseiben járnak, világos iránymutatások vannak kialakulóban. 195 különböző országban igen, 195 különböző szabvány lehet a kriptográfia szabályozására. Több évnyi iránymutatás, szabályozás és szankció után azonban az iparágnak több mint elegendő paramétere van ahhoz, hogy elkezdje személyre szabni az AML/KYC/CFT megoldásokat és a felügyeletet a különböző joghatóságok között. Ez csak egy újabb ok, amiért az iparágnak magának is proaktívnak kell lennie, és egy átfogó, könnyen érthető és nemzetközileg elismert szabványt kell kidolgoznia, amely a lehető legtöbb joghatóságon belül könnyen alkalmazható.
Összefüggő:Az Egyesült Államok frissíti az AML / CFT titkosítási törvényeit
Amit az ipar nem tehet, az az, hogy megengedi, hogy a blokkláncot az internetre jellemző „vadnyugati” csapdák ugyanolyan típusúak legyenek. Igen, az internet népszerűsége vitathatatlan, de ez nemcsak a magánélet feláldozásával járt, hanem az igazság elsőbbsége és az egészséges kommunikáció. Ez egy új identitásmodell felépítését jelenti, amely a blokklánc megbízható rendszerén alapul, de egy olyan modellt is, amely elég rugalmas ahhoz, hogy megfeleljen az AML, KYC és CFT ésszerű szabványainak.
Ez a cikk nem tartalmaz befektetési tanácsokat vagy ajánlásokat. Minden befektetési és kereskedési lépés kockázattal jár, és az olvasóknak a saját döntésük meghozatalakor saját kutatásokat kell végezniük.
Az itt kifejtett nézetek, gondolatok és vélemények egyedül a szerző sajátjai, és nem feltétlenül tükrözik vagy képviselik a Cointelegraph nézeteit és véleményét.
