A kriptovaluták piaca gyorsan fejlődik, olyannyira, hogy minden évben új trend jelenik meg: a kezdeti érmekínálattól (ICO) a nem helyettesíthető tokenekig (NFT) csak néhány év telt el. Az ilyen elképesztő innovációval szemben a kriptográfiai vállalatok és szabályozó hatóságok egyre nagyobb kihívással néznek szembe: egyensúlyba kell hozni a biztonsági gyakorlatokat az új termékekkel és funkciókkal.
Egyes vállalatok úgy vélik, hogy gyorsan haladnak, és új innovációkat alkalmaznak, amint azok elérhetővé válnak, és másodlagos célként hagyják a biztonsági folyamatokat, mint például az Ismerje meg ügyfelét (KYC) és a Pénzmosás elleni (AML) ellenőrzéseket. A népszerű kriptovaluta-tőzsde, a Binance látszólag ezt a stratégiát alkalmazta egészen idáig, amikor a szabályozók elkezdtek fellépni.
A legjobb üzleti robotjaink
A Binance KYC-irányelvei kezdetben lehetővé tették a személyazonosságukat teljes körűen nem igazoló felhasználók számára, hogy naponta legfeljebb 2 BTC-t vonjanak ki. A tőzsde az árrés kereskedési párjain szerepelt a főbb fiat devizákkal, és akár 125-szörös tőkeáttételt is lehetővé tett határidős kereskedési platformjából, de csökkentenie kellett a rendelkezésre álló tőkeáttételt, és törölnie kellett a margin kereskedési párokat, amikor a hírek szerint az Egyesült Államok Adóügyi és Igazságügyi Minisztériuma vizsgálatot kezdett.
A tőzsde azóta megfelelésbarát megközelítést alkalmaz üzleti tevékenységében, és kötelező KYC-folyamatokat vezetett be a „globális felhasználók, minden funkcióhoz”. A lépéssel a teljes felhasználószám körülbelül 3%-át veszítette el.
Míg a Binance kénytelen volt eltávolítani egyes ajánlatait, és csökkenteni a tőkeáttételt a platformján, más tőzsdék továbbra is ugyanazokat a termékeket kínálják a felhasználóknak. Jurij Kovalev, a Zenfuse kriptokereskedési platform vezérigazgatója a Cointelegraphnak nyilatkozva megjegyezte, hogy olyan szabályozások megtalálása, amelyek lehetővé teszik a megfelelő vállalatok versenyzését, olyan kihívás, amellyel foglalkozni kell:
„Nehéz megtalálni a befektetőket és az innovációt védő szabályozás egyensúlyának módját, különösen olyan környezetben, ahol néhány havonta új pénzügyi ajánlatok jelennek meg.”
A Cointelegraphnak nyilatkozva a Bittrex kriptovaluta tőzsde vezérigazgatója, Stephen Stonberg rámutatott, hogy a kriptovaluta-szabályozás mára „meglehetősen összetett”, és a különböző joghatóságok eltérően kezelik őket.
Stonberg arra utalt, hogy az ügyfelek biztonságának ennek ellenére prioritásnak kell maradnia, mivel „a hagyományos pénzügyi szektorhoz hasonlóan szilárdabb és egyértelműbb szabályozásra van szükség ahhoz, hogy az ügyfelek eszközei és adatai biztonságban legyenek”. Példaként Stonberg a liechtensteini blokklánc-törvényre mutatott rá, amely „sokkal több bizonyosságot és egyértelműséget ad azzal kapcsolatban, hogy a tőzsdének miként kell új ügyfeleket bevonnia és megvédenie az ügyfelek eszközeit”.
A szabályozás egyértelműségét az iparág egyes szereplői szükségszerűségnek tartják, mivel e nélkül az innováció elmaradhat. A Nasdaq tőzsdén jegyzett Coinbase kriptotőzsde egy közelmúltbeli blogbejegyzésében megjegyezte, hogy hitelezési programjának elindítását az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdefelügyelete (SEC) leállította, és perrel fenyegette meg, „anélkül, hogy megmondaná [nekik] az okát”.
A Coinbase azt mondta, hogy megpróbált „termékenyen együttműködni” a SEC-vel, de soha nem kapott felvilágosítást a SEC érveléséről, vagy arról, hogyan módosíthatná a terméket annak érdekében, hogy az megfeleljen. A javasolt alternatíva magában foglalta a szabályozók kihagyását a képből. Brian Quintenz, a Commodity Futures Trading Commission (CFTC) biztosa kiállt ezen alternatíva mellett, és egy ponton arra szólította fel a kriptovaluta-tőzsdéket, hogy szabályozzák önmagukat, megismételve sokak véleményét az iparágban.
Az önszabályozás életképes alternatíva?
A koncepció nem új: az olyan szervezetek, mint a Pénzügyi Iparági Szabályozó Hatóság (FINRA) segítettek érvényesíteni az értékpapír-befektetők védelmét célzó kezdeményezéseket a brókerekkel és a bróker-kereskedő cégekkel. Japánban megalakult az ország kriptocsere-szektorának önszabályozó testülete, a Japanese Cryptocurrency Exchange Association (JCEA).
Stonberg nem hiszi, hogy a válasz az önszabályozás útján jár, mivel „a digitális ökoszisztéma összetett természete bonyolulttá teszi a szabályozást”. Számára az önszabályozás a kriptoval kapcsolatos szabályozási fronton végzett összes kemény munka „feloldását” és „a szabályozási környezet újrabonyolítását, blokkolás folyamatát” jelentené.
A Flare Network-alapú decentralizált pénzügyi (DeFi) platform álnéven alapított alapítója, a Flare Finance CryptoFrenchie a Cointelegraph-nak elmondta, hogy hisz a „decentralizált platformok és a központosított platformok azon képességében, hogy önszabályozó környezetet biztosítanak, amely hatékonyan reagál a követelmények teljesítésére (vagy túllépésére). a mai szabályozási követelményeknek megfelelően.”
A DeFi projekt alapítója hozzátette, hogy a jelenlegi rendszerek „képtelennek bizonyultak a jelenlegi pénzügyi rendszer igényeinek kielégítésére”, majd hozzátette:
„Ha ugyanezeket a rendszereket egy még gyorsabb tempójú környezetben, például a kriptotechnológiában alkalmazzuk, inkább elfojthatja a benne rejlő lehetőségeket, mint támogatná.”
A CEX.IO kriptotőzsde alapítója és vezérigazgatója, Olekszandr Luckevics azt javasolta, hogy az önszabályozás egy lehetőség lehet, mondván, hogy a cég tapasztalatai szerint az önszabályozás a válasz „ha nincs megfelelő szabályozási keret”. Luckevics a cég útjáról a Cointelegraphnak nyilatkozva a következőket mondta:
„Amíg bizonyos országokban hivatalossá nem tették a kriptovaluták keretrendszerét, önszabályozási megközelítést alkalmaztunk, és más vezető pénzügyi szervezetek legjobb gyakorlatait alkalmaztuk.”
A központi és decentralizált kriptovaluta platformoknak „törekedniük kell saját rendszereik elemzésére és olyan modulok kifejlesztésére, amelyeket kifejezetten a jelenlegi szabályozási rendszerek igényeinek kielégítésére terveztek” – mondta CryptoFrenchie.
Fenyegetést jelentenek a decentralizált cserék?
Miközben az önszabályozásról szóló vita folytatódik, egy másik is felerősödött a decentralizált kereskedési platformok és azok piacra gyakorolt hatása miatt. A nem őrizetbe vett decentralizált tőzsdék lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy közvetlenül a pénztárcájukból kereskedjenek, gyakran anélkül, hogy e-mail-címmel regisztrálnának.
Egyes kritikusok azzal érvelnek, hogy a decentralizált cserék (DEX-ek) értéktelenné teszik a központosított platformok KYC és AML erőfeszítéseit, mivel a rossz szereplők ezeken a platformokon keresztül hajthatják végre tiltott tevékenységeiket. Mások azt sugallják, hogy a DEX-ek, még azok is, amelyek decentralizált autonóm szervezeteken (DAO-kon) keresztül futnak, javíthatják átláthatóságukat, hogy segítsenek a blokklánc-ravaszoknak és a bűnüldöző szervezeteknek megtalálni a tiltott tranzakciókat.
Az Arca Jeff Dorman digitális eszközbefektetési cég befektetési igazgatója szerint a decentralizált alkalmazások (DApps) és más projektek hozzájárulhatnak a kriptovaluta tér biztonságához. A Cointelegraphnak nyilatkozva Dorman elmondta, hogy az iparágnak szabványokat kell felállítania, és hozzátette:
„A vállalatoknak és projekteknek fel kell ismerniük az átláthatósági irányítópultok létrehozásának fontosságát, az iparág elemzőinek pedig fel kell tűrniük az ingujjukat, és el kell végezniük azt a piszkos munkát, hogy átláthatóságot teremtsenek azokban a projektekben, amelyek ezt nem maguk csinálják.”
A Bittrex Stonberg munkatársa rámutatott, hogy „a tiltott tevékenységek eltitkolásának legjobb módja nem a kriptovaluták, hanem a régimódi pénz”. A vezérigazgató hozzátette, hogy a blokklánc-alapú tranzakciók „nyomon követhetőbbek, mint bármely más pénzügyi tevékenység”.
Stonberg azt mondta a Cointelegraph-nak, hogy szerinte a decentralizált tőzsdéknek olyan AML- és KYC-politikákat kell kialakítaniuk, amelyeket végre tudnak hajtani, de hozzátette, hogy az iparág „még a kezdeti szakaszban van annak meglátására, hogy a decentralizált tőzsdék hogyan fognak működni”.
Lutskevych azt javasolta, hogy a kriptoeszközök eredetét és korábbi történetét nyomon követni képes eszközöket egy napon a decentralizált tőzsdéken is fel lehetne használni, hogy a tiltott pénzeszközöket távol tartsák a platformjukról. Megjegyezte, hogy „alapvető információk nyomon követhetők” a blokkláncon, bár ezek az adatok „messze vannak attól, amit a Pénzügyi Akció Munkacsoport útmutatása megkövetel a központosított adatcseréktől”. Luckevics hozzátette:
„Jelenleg olyan decentralizált mechanizmusokat kutatnak és fejlesztenek, amelyek megakadályozhatják, hogy illegális eredetű pénzeszközök (pénzmosás, zsarolóprogramok, hackek) egy protokoll intelligens szerződésével bejussanak egy DEX-be.”
Lutskevych arra a következtetésre jutott, hogy a decentralizált platformok kihasználhatják a KYC és AML eljárásokat a szabályozók aggályainak kezelésére. Megjegyezte, hogy a KYC megvalósítása önmagában nem biztos, hogy elegendő a tiltott tevékenységek visszaszorításához és a felhasználók védelméhez.
Raj Bagadi, a DeFi és a hagyományos banki szolgáltatások hídjának alapítója és vezérigazgatója a Scallopnak azt mondta a Cointelegraphnak, hogy a decentralizált pénzügyi ágazat növekedése kihívás elé állítja a szabályozást, de azt javasolta, hogy a megoldás egy „szabályozott blokklánc” lehetne. A fejlesztés alatt álló termékekre utalva Bagadi a következőket mondta:
„Győződjön meg arról, hogy a blokkláncon lévő pénztárcák KYC/KYB folyamaton mennek keresztül. Ez azt jelenti, hogy a számlatulajdonos azonosításra kerül, és a láncon lévő összes pénzeszköz nyomon követhető – végső soron barátságtalan környezetet teremt a tiltott tevékenységek számára, és már a kezdetektől elriasztja.
Alapvető kriptográfiai jogok
A Binance a közelmúltban látszólag mérlegelt a témában azzal, hogy közzétette az úgynevezett „alapvető jogokat a kriptográfiai felhasználók számára”. A csere azzal érvelt, hogy minden embernek „hozzá kell jutnia olyan pénzügyi eszközökhöz”, amelyek „nagyobb gazdasági függetlenséget tesznek lehetővé”. Azt is megjegyezte, hogy „a felelős kriptoplatformoknak kötelességük megvédeni a felhasználókat a rossz szereplőktől”, és be kell vezetniük a KYC-t a „pénzügyi bűncselekmények megelőzése érdekében”.
Luckevych a Binance kriptográfiai jogokra irányuló nyomását kommentálva azt javasolta, hogy a lépés egy olyan cég „reklámkampánya” volt, amely „nem egészen a közelmúltig kezdte népszerűsíteni ezeket az értékeket”, így ez inkább „marketingstratégia”.
A kriptográfiai felhasználók alapvető jogaival foglalkozó weboldalon a Binance felszólította az iparág vezetőit, szabályozóit és döntéshozóit, hogy „segítsenek együtt a globális pénzügy jövőjének alakításában”. A börze hozzátette, hogy véleménye szerint „minden nemzet döntéshozóinak és választóiknak kell eldöntenie, hogy kinek kell felügyelnie az iparágat”.
Kapcsolódó: A stablecoin-csapás: A szabályozási tétovázás akadályozhatja az örökbefogadást
A kriptográfia – írta Binance – mindenkié. Míg a tőzsde úgy véli, hogy a szabályozás elkerülhetetlen, a tér felügyeletével megbízott politikai döntéshozóknak hatalmas feladatot kell ellátniuk, mivel a rossz szereplők távol tartása az innováció elfojtása nélkül eddig kihívásnak bizonyult.
A kriptovaluta társaságok által látszólag egyetértő stratégia a szabályozókkal való együttműködésen alapul, hogy olyan megoldásokat találjanak, amelyek nem akadályozzák meg a felhasználókat abban, hogy hozzáférjenek az innovatív digitális valutákhoz vagy az ökoszisztémán belül létrehozott szolgáltatásokhoz. A szabályozó hatóságok nagy kriptográfiai cégekkel szembeni perei úgy tűnik, hogy csak az egyik fél örül az együttműködésnek.
Olvassa tovább a Cointelegraph oldalon
