Seit der Veröffentlichung des White Papers von Satoshi Nakamoto im November 2008, „Bitcoin: Ein Peer-to-Peer-E-Cash-System“, ist der Begriff „Blockchain“ ein Synonym für digitale Währungen im Sinne der zugrunde liegenden Technologie, die das ermöglicht Wertübertragung, Peer-to-Peer.
Interessant ist, dass der Begriff "Blockchain" in diesem Whitepaper nicht einmal verwendet wird. Der Zweck des Papiers war es, eine Lösung für das Kernproblem der doppelten Ausgabe einer digitalen Währung vorzuschlagen, bei der es sich um die Darstellung eines Werttransfers direkt zwischen den Transaktionsparteien handelt, ohne dass ein zentraler vertrauenswürdiger Dritter eingesetzt wird.
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Währungen sind per Definition ein Tauschmittel für Waren und Dienstleistungen, eine Rechnungseinheit sowie Wertspeicher. Geld erfüllt im traditionellen Sinne all diese drei Elemente.
Digitale Währung der Zentralbank
Derzeit besteht weiterhin großes Interesse an digitalen Währungen der Zentralbank (CBDCs) - nicht von der Blockchain- und Crypto-Community, sondern von einer Kerngruppe einiger der einflussreichsten Zentralbanken, einschließlich der Bank of England, der Schweizerischen Nationalbank , die Europäische Zentralbank, die Bank of Japan, die Bank of Canada, die schwedische Riksbank und die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich.
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Die Bestätigung des britischen Schatzkanzlers (Leiter des Finanzministeriums Ihrer Majestät) Ende 2020 besagt, dass das Vereinigte Königreich Vorschriften für private Stallmünzen und Forschungs-CBDCs ausarbeiten wird, um die Dynamik dieses Themas zu demonstrieren. China hat sich zweifellos als führend bei der Entwicklung von CBDCs herausgestellt und kürzlich vorgeschlagen, dass es ein globales Regelwerk gibt, das sich mit Fragen wie der Interoperabilität zwischen Gerichtsbarkeiten befasst.
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Zentral für jede nationale Geldpolitik und Finanzstabilität ist das Vertrauen der Öffentlichkeit in die Zentralbanken und das Vertrauen, dass das von der Zentralbank bereitgestellte Geld diese drei Schlüsselelemente einer Währung erfüllt - unabhängig davon, ob es in physischer oder digitaler Form ausgegeben wird. Eine digitale Währung der Zentralbank ist weder eine stabile Münze noch ein digitaler Vermögenswert, sondern eine digitale Darstellung von Bargeld - dh, dass ein digitales Pfund heute morgen den gleichen Wert hat und seine Kaufkraft (was der Inhaber kaufen kann) nicht darüber hinaus schwankt bestimmte Schwellenwerte.
Der Vorschlag der Europäischen Zentralbank für einen digitalen Euro basiert auf der Prämisse, das derzeitige System der Zentralbankeinlagen für Bargeld und Großhandel zu ergänzen. Es wird als ein Weg gesehen, um sicherzustellen, dass die europäischen Bürger in einer sich schnell verändernden digitalen Welt Zugang zu einer sicheren Geldform erhalten, während Innovationen im Bereich der Zahlungen für Privatkunden aktiv gefördert, die Anfälligkeit der Gesellschaft unterstützt und ihre potenzielle finanzielle Ausgrenzung verringert werden. Ein digitaler Euro wird auch als Option zur Reduzierung der Gesamtkosten und des ökologischen Fußabdrucks des derzeitigen Währungs- und Zahlungssystems angesehen.
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In den Volkswirtschaften, in denen derzeit Ideen zu Zentralbankfragen, stabilen Münzen oder privaten digitalen Währungen entwickelt werden, war die Erfahrung in etwa dieselbe wie bei früheren monetären Innovationen: Münzen, Banknoten, Schecks und Kreditkarten. Viele sehen in der Blockchain- und Distributed-Ledger-Technologie (DLT) den Mechanismus, um elektronische Währungen auf herkömmlichen Bankkonten zu ersetzen. So wie Papiergeld Gold und Silber folgte, könnten elektronische Überweisungen Papiergeld ersetzen.
Der Aufstieg der digitalen Währungen
Die aktuelle COVID-19-Pandemie hat die Motivation für bargeldlose Transaktionen geweckt und sich auf die Art und Weise ausgewirkt, wie die Gesellschaft finanziell interagiert, was das Konzept der digitalen Währungen in den Köpfen der Menschen beschleunigt hat. Da weniger Bargeldtransaktionen stattfinden, sind sich Unternehmen und Verbraucher der Eigenschaften und Vorteile digitaler Währungen bewusster.
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Die Zentralbanken arbeiten bereits mit anderen qualifizierten Finanzinstituten zusammen, meistens mit Clearingbanken, indem sie elektronische Zentralbankeinlagen verwenden. Neben diesem System geben sie auch Banknoten und Münzen an die Öffentlichkeit aus. Die Umstellung auf digitale Versionen dieser Banknoten und Münzen ist ein natürlicher Fortschritt in unserer stärker digitalisierten Welt.
Dieser Trend könnte jedoch zu einer unbeabsichtigten Konsequenz führen: In einer bargeldlosen Gesellschaft, in der die Öffentlichkeit keinen Zugang mehr zu einem staatlich garantierten Zahlungssystem hat, würde der Privatsektor den Zugang zu, die Entwicklung und die Preisgestaltung für alternative Zahlungsmethoden kontrollieren. Es sei denn, die Regierungen geben über ihre jeweiligen Zentralbanken digitale Währungen an die Öffentlichkeit aus. In einem System, in dem die Zentralbanken eine direkte Beziehung zu jedem Einzelnen haben könnten, würde es jedoch zu erheblichen Störungen auf dem Geschäftsbankenmarkt kommen, einschließlich der Probleme einer erheblichen Datenhaltung und des damit verbundenen Datenschutzes. Möchten die Bürger, dass die Zentralbank über jede von ihnen getätigte Transaktion informiert wird?
Um CBDC zu ermöglichen, sollte die Technologieplattform bestimmte Schlüsselmerkmale erfüllen:
- Bequemlichkeit: Die Verbreitung von Smartphones in der modernen Gesellschaft ermöglicht ein gut verstandenes „Tap-to-Pay“ -System oder ein QR-Code-basiertes System.
- Sicherheit und Belastbarkeit: Aktuelle ausgereifte kryptografische Techniken bieten Benutzern Datenschutz. entweder softwarebasierte oder hardwarebasierte Durchsetzung des Datenschutzes. Die Ausfallsicherheit einer 24/7/365-Infrastruktur ist für die Leistung eines CBDC von entscheidender Bedeutung.
- Geschwindigkeit und Skalierbarkeit: Transaktionsvolumen und Durchsatz müssen zu vertretbaren Kosten aufrechterhalten werden. Aktuelle zentralisierte Kartennetzwerke zeigen, dass sehr hohe Transaktionskapazitäten möglich sind. Berechtigte DLT-Netzwerke könnten ein gleichwertiger Ersatz für herkömmliche Technologien sein.
- Interoperabilität: Die Verwendung von Anwendungsprogrammierschnittstellen oder APIs ist gut etabliert, um die Zusammenarbeit von Technologien zu unterstützen und Transaktionen zwischen Konten zu ermöglichen. Gemeinsame Datenstandards werden auch eine Rolle bei der Interoperabilität spielen.
Am Beispiel von Bitcoin (BTC) bietet die Blockchain-Infrastruktur ein vollständig dezentrales, vollständig erlaubnisloses öffentliches Netzwerk, über das theoretisch niemand, keine Entität oder Behörde die Kontrolle hat. Auf die gleiche Weise können Blockchain und / oder DLTs ein ähnliches Netzwerk bereitstellen, um das Problem der CBDCs in einer nationalen Bevölkerung zu unterstützen.
Der populärere Rahmen für digitale Währungen ist jedoch ein zentrales, zugelassenes Netzwerk, das der ausstellenden Behörde, bei der es sich normalerweise um die nationale Zentralbank handelt, ein gewisses Maß an Kontrolle und eine bessere Kontrolle über die „Blockchain“ bietet, die die Transaktionen mit digitalen Währungen aufzeichnet. Dieses zentralisierte, berechtigte, verteilte Hauptbuch könnte diese Schlüsselattribute adressieren.
Für einige Kommentatoren ist die Fähigkeit der Zentralbanken, programmierbare CBDCs in einer zentralisierten Blockchain mit Berechtigungen auszugeben, eine positive Entwicklung - beispielsweise die Definition und Kontrolle der Verwendung des ausgegebenen digitalen Geldes, damit es nur für Lebensmittel, nicht für Alkohol oder Zigaretten verwendet werden kann oder Glücksspiel. Es gibt auch Transparenzvorteile, die es den Regierungen ermöglichen, auf Steuerhinterziehung und andere kriminelle Aktivitäten zuzugreifen, indem sie auf die zugrunde liegenden Transaktionsdaten zugreifen.
Die ursprüngliche Begründung für das Whitepaper von Satoshi bestand darin, ein Protokoll zu erstellen, das den digitalen Werteaustausch Peer-to-Peer ermöglicht, ohne das Vertrauen oder die Notwendigkeit, eine zentrale Behörde zu durchlaufen.
Es ist ironisch, dass die Zentralbanken die Vorteile, die Satoshi in diesem Weißbuch erklärt hat, jetzt bei der Untersuchung und Überlegung berücksichtigen, wie die Technologie eine neue digital ausgegebene Währung unterstützen könnte. Die beiden Konzepte sind fast gleichzeitig in das alltägliche Gespräch eingetreten, so dass es so aussieht, als wären sie miteinander verwoben. Sowohl die Technologie als auch der Anwendungsfall können jedoch getrennt existieren.
Digital Isle of Man, eine Exekutivagentur der Regierung der Isle of Man, fördert und unterstützt weiterhin die Erforschung der Ausgabe und Verwendung digitaler Währungen in all ihren Formen, einschließlich Stallmünzen und CBDCs. Soramitsu, ein Fintech-Unternehmen, das Unternehmen und Regierungen Blockchain-basierte Lösungen anbietet und derzeit Mitglied des Accelerator-Programms der Agentur ist, gab kürzlich seine Partnerschaft mit der Nationalbank von Kambodscha bekannt, um eine sichere, standardisierte digitale Währungsalternative zu Papierbanknoten auf Papier zu etablieren einzelne Zahlungsplattform. Das Bakong-System basiert auf dem Hyperledger Iroha DLT, das in das traditionelle Bankensystem integriert ist und Benutzern einen einfachen Zugriff über das Scannen von ID-Dokumenten, die Überprüfung von Fotos und die biometrische Erkennung ermöglicht. Diese internationale Erfahrung bietet der Insel wichtige Einblicke in eine mögliche zukünftige Implementierung digitaler Währungen.
Natürlich gibt es eine Reihe technischer, wirtschaftlicher, finanzieller und rechtlicher Fragen, einschließlich der Auswirkungen einer digitalen Währung auf die Geldpolitik, die Finanzstabilität und die Geschäftsmodelle der Banken, die leider über die Grenzen dieses Artikels hinausgehen.
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