In der Finanzbranche ist die Nachfrage nach Engagements in digitalen und Krypto-Assets in allen Anlageklassen gestiegen. Dies hat zu Zinsen, Nachfrage und Investitionen aus institutionellen Finanzierungen geführt, die von der Verwahrung digitaler Vermögenswerte über den Handel mit digitalen Vermögenswerten bis hin zu Regulierungs- und Compliance-Rahmenbedingungen sowie Prüfungs- und Risikomodellen reichen.
Man kann mit Recht sagen, dass digitale Assets die Finanzdienstleistungsbranche im Sturm erobert haben. Während die Aufmerksamkeit und die Investitionen traditioneller Finanzierungen in die dezentrale Finanzierung (DeFi) als ein fortschreitender Schritt begrüßt werden, gibt es enorme Herausforderungen und Hürden, die Finanzdienstleister und -institutionen berücksichtigen müssen, um die Einführung digitaler Vermögenswerte zum Mainstream zu machen.
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Zum einen befindet sich die Branche auf einem massiven Digitalisierungspfad zur Modernisierung alternder Finanzsysteme, die auf einem auf Ledgern basierenden Transaktionssystem beruhen. Es muss sicherstellen, dass der Weg zur Digitalisierung reibungslos und minimal störend verläuft und das Finanzsystem, das Vermögenswerte und Zahlungen in die Geschwindigkeit des digitalen Zeitalters versetzt, mit dem digitalen Handel und der digitalen Bereitstellung von Diensten Schritt hält.
Diese Bemühungen haben zu Innovationen bei APIs (Application Programming Interfaces) geführt, um neue Geschäftsmodelle zu unterstützen. Diese strategischen APIs nehmen nicht nur die Form digitaler Produkte und Dienstleistungen an, sondern auch Co-Creation-Vehikel, um dem Ökosystem für Verbraucher- und Finanzdienstleistungen einen Mehrwert zu bieten. In der Branche hat das API-Management über den gesamten Lebenszyklus zugenommen, um Unternehmen zu sichern und gleichzeitig Services bereitzustellen, wodurch der IT-Fokus von Projekten auf strategische APIs verlagert wird.
In letzter Zeit umfasste der Ansatz Finanztechnologie- oder Fintech-Partnerschaften und / oder die Modernisierung von Technologie. Es hat sich auf die Benutzererfahrung und die API konzentriert, wobei die systemischen Elemente der Finanzdienstleistungsbranche wie Zahlung, Treasury, Risikomodelle, Betrug, Regulierung und Compliance, um nur einige zu nennen, kaum berücksichtigt wurden. Während der User Experience-Ansatz einige Erfolge erzielt hat, sind die Mängel bei älteren Designteilen eng gekoppelter Designs aufgetaucht. Die Anwendungsfälle, die sich als Finanzanwendung manifestieren, entsprechen schließlich den Einschränkungen der Finanzsysteme und den im Hauptbuch gesperrten Assets und sind auf die Weitergabe von Stapelprozessen angewiesen, um Assets zu verschieben.
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Wie verwaltet ein Finanzinstitut diese beiden drastisch unterschiedlichen Modelle zusammen, während sich die Branche in einer komplexen Transformation mit einer disruptiven Wendung entwickelt? Einerseits konzentriert sich der Digitalisierungsaufwand auf ein Ledger-basiertes Modell, bei dem es sich größtenteils um die vorhandene Infrastruktur handelt, während andererseits die disruptive Wendung ein Token-basiertes Modell fördert, das die aktuellen Digitalisierungsbemühungen in Frage stellt und negiert. Wie schaffen Finanzinstitute das empfindliche Gleichgewicht, in dem zwei Welten koexistieren und eine nahtlose, einzigartige Erfahrung bieten können?
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Digitalisierung und Fintech-gestützte Störungen verstehen
Die Finanzdienstleistungsbranche ist in ständigem Wandel, einschließlich der jüngsten radikalen Veränderungen. Die Branche war Zeuge vieler früherer bahnbrechender Epochen, einschließlich der Einführung von Computern in Bankensystemen, jederzeitiger Bankgeschäfte mit Geldautomaten sowie des Internets und der Mobiltechnologie, die die Denkweise auf „jederzeit und überall“ verlagerten.
Heute konzentriert sich die Finanzdienstleistungsbranche weitgehend auf massive Digitalisierungsbemühungen mit Initiativen wie Open Banking, Payment Services Directive-2 (PSD 2), starker Kundenauthentifizierung (SCA) und ISO 20022 zur Harmonisierung und Modernisierung von Zahlungen. Viele dieser Digitalisierungsbemühungen werden von der Industrie geleitet, und einige sind auf eine Regulierungsrichtlinie zurückzuführen. Sie sind bestrebt, wettbewerbsfähig zu bleiben und die Kundenanforderungen nach sofortiger Bewegung von Vermögenswerten in Echtzeit und digitalem Fiat als Abwicklungsinstrument zu erfüllen.
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Die Herausforderungen für die Finanzdienstleistungsbranche sind immens, einschließlich ständiger Veränderungen in der regulatorischen Landschaft, der Kundenerwartungen von Digital Natives, der Notwendigkeit von Echtzeit- und Rund-um-die-Uhr-Betrieb, um Kundenanforderungen zu erfüllen, und der exogenen Faktoren der Ökosysteme Schaffung interessanter Technologie-Engine-Kämpfe für Finanzinstitute. Die bestehende Infrastruktur, die sowohl bedeutende Investitionen als auch vergangene Modernisierungsreisen darstellt, behindert jetzt die Geschwindigkeit und den Umfang, die erforderlich sind, um den digitalen Wert nicht nur von Produkten und Dienstleistungen, sondern auch des gesamten Finanzinstituts selbst freizusetzen.
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Mit jeder wesentlichen Veränderung konnte sich die Finanzdienstleistungsbranche anpassen und den Störungen standhalten. Die von Fintech angeführte Bewegung ist eine weitere wichtige Veränderung, die durch radikal unterschiedliche Geschäftsmodelle untermauert wird, die von neuen innovativen Technologien, Geschäftsstrukturen und der Digitalisierung der Erfahrungen von Nachbarn und Verbrauchern in allen Bereichen des digitalen Geschäfts und Engagements geleitet werden. Diese Verschiebung - verbunden mit zunehmender Regulierung, Compliance-Druck und Störungen durch das Fintech-Ökosystem - zwingt die etablierte Finanzdienstleistungsbranche dazu, Innovationen und Geschäftsmodelle zu überdenken. Dies dient dazu, Systeme wettbewerbsfähig, innovativ und formbar für zukünftige störende Verschiebungen zu halten, die auftreten können - wie DeFi, das durch Tokenisierung angetrieben wird.
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Verständnis der Auswirkungen der Asset-Tokenisierung
Wir haben festgestellt, dass die Digitalisierung der erste Schritt in vielen Blockchain-Projekten für Unternehmen und Berechtigungen ist. Tokenisierung ist der Prozess der Konvertierung oder Inanspruchnahme eines Assets und von Rechten in eine digitale Darstellung oder ein Token in einem Blockchain-Netzwerk. Zu diesem Zeitpunkt kann es ratsam sein, zwischen einem (Krypto-) Vermögenswert oder einer Währung und einem tokenisierten Vermögenswert zu unterscheiden.
Ein (Krypto-) Vermögenswert oder eine Währung ist ein Tauschmittel oder ein protokollgesteuerter Austauschmechanismus, der häufig dieselben Merkmale wie eine reale Währung aufweist - wie Haltbarkeit, begrenztes Angebot und Erkennung durch ein Netzwerk - und gleichzeitig von einem gemeinsamen Netzwerk unterstützt wird Glaubenssystem, wie eine Fiat-Währung. Ein (Krypto-) Vermögenswert oder eine (Krypto-) Währung stellt auch ein Nebenprodukt von Vertrauenssystemen oder Konsens dar, um das Anreizwirtschaftsmodell zu unterstützen, das das Vertrauenssystem eines Netzwerks belohnt und befeuert und es zu einer Vertrauenswährung des Netzwerks macht. Ein Token kann andererseits viele Dinge sein: eine digitale Darstellung eines physischen Gutes, die es zu einem digitalen Zwilling macht, oder ein Schicht-Zwei-Protokoll, das auf dem (Krypto-) Vermögenswert oder der (Krypto-) Währung basiert und eine Werteinheit darstellt.
Diese Unterscheidung zwischen einem (Krypto-) Vermögenswert oder einer Währung und einem Token-Vermögenswert ist wichtig, um die Börsenvehikel, Bewertungsmodelle und die Fungibilität in verschiedenen Wertschöpfungsnetzwerken zu verstehen, die sich herausbilden und die Interoperabilität vor Herausforderungen stellen. Die Herausforderungen sind nicht nur technische, sondern auch geschäftliche Herausforderungen im Zusammenhang mit gerechten Swaps. Die Tokenisierung von Vermögenswerten kann zur Schaffung eines Geschäftsmodells führen, das einen Teil des Eigentums fördert, oder zur Fähigkeit, eine Instanz eines großen Vermögenswerts zu besitzen. Die versprochene Asset-Tokenisierung in Blockchain-basierten Unternehmensnetzwerken ist nicht nur eine Digitalisierung oder eine Lösung für die Ineffizienzen von Zeit und Vertrauen. Es schafft auch neue Geschäftsmodelle und Co-Kreationen aus Synergien von Netzwerkteilnehmern, die zuvor nicht existierten.
Während Blockchain selbst die Technologiekonstrukte bereitstellt, um den Austausch, die Eigenverantwortung und das Vertrauen in das Netzwerk zu erleichtern, ist die Digitalisierung von Wertelementen bei der Digitalisierung von Wertelementen von entscheidender Bedeutung. Im Wesentlichen ist die Digitalisierung eine Art Voraussetzung für die Tokenisierung. Im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen stellen die Digitalisierung bestehender Dienste und das tokengesteuerte DeFi zwei parallele Geschäftsströme dar, die zusammenwachsen werden, wenn die Branche eine einheitliche Benutzererfahrung bieten möchte.
Tokenisierung bedeutet, dass die Kontoverwaltung und Ansprüche auf Vermögenswerte von kryptografischen Schlüsseln gesteuert werden, im Gegensatz zur Kontoverwaltung und Vermögensverwaltung durch einen Systembetreiber, der als Bank bezeichnet wird. Tokenisierung ist zwar mehr als nur Kontoverwaltung und Ansprüche auf einen Vermögenswert, sie ermöglicht jedoch Teilbarkeit, Fungibilität und unterbrochene Geschäftsfunktionen wie die Übertragung von Vermögenswerten. Es ist ein grundlegender Baustein und Voraussetzung für ein „Internet of Value“.
Meinung
Die Antwort auf die FrageWie schafft ein Finanzinstitut das empfindliche Gleichgewicht, in dem zwei Welten koexistieren und eine nahtlose und einzigartige Erfahrung bieten können? ist eine komplizierte. Die Betriebsstruktur, die die Komplexität bestehender Strukturen umfasst und gleichzeitig das exponentielle Wachstum (und die Komplexität) eines Ökosystems digitaler Assets berücksichtigt, muss angemessen berücksichtigt werden. Dies ist sowohl eine monumentale betriebliche Herausforderung als auch eine gewaltige Gelegenheitslandschaft und ein Weg, neue Geschäftsmodelle zu erschließen.
Es ist allgemein bekannt und anerkannt, dass die Blockchain-Technologie die Grundlage für ein vertrauenswürdiges digitales Transaktionsnetzwerk bildet, das als disintermediierte Plattform das Wachstum von Marktplätzen und Sekundärmärkten aufgrund neuer Synergien und die gemeinsame Schaffung aufgrund neuer digitaler Interaktionen und des Wertaustauschs fördert Mechanismen.
Open Banking hat die Digitalisierungsbemühungen mit einer Reihe offener APIs angeführt. Diese APIs können auf tokenisierte Asset-Strukturen erweitert werden und den gesamten Geschäftsprozess verschiedener DeFi-Marktstrukturen in Verbrauchsmaterialien umwandeln, wobei verschiedene Asset-Klassen, Marktplätze und DeFi-Support-Services zu einer einzigartigen Erfahrung zusammengefügt werden können, die die Transaktionskomplexität verbirgt.
Dieser Artikel enthält keine Anlageempfehlungen oder -empfehlungen. Jeder Investitions- und Handelsschritt ist mit Risiken verbunden, und die Leser sollten bei ihrer Entscheidung ihre eigenen Untersuchungen durchführen.
Die hier geäußerten Ansichten, Gedanken und Meinungen sind die alleinigen des Autors und spiegeln nicht unbedingt die Ansichten und Meinungen von Cointelegraph wider oder repräsentieren diese.
