Die Reserve Bank of India (RBI) untersucht weiterhin die Ausgabe einer digitalen Zentralbankwährung oder CBDC.
T Rabi Sankar, der stellvertretende Gouverneur der RBI, sagte in einer vom Vidhi Center for Legal Policy organisierten Rede, dass private digitale Währungen Teil dessen sein könnten, was CBDCs letztendlich notwendig macht. Er war der Ansicht, dass die Entwicklung eines eigenen CBDC durch die RBI der Öffentlichkeit viele der gleichen Verwendungsmöglichkeiten bieten könnte wie digitale Währungen wie Bitcoin, während gleichzeitig die Volatilität des durchschnittlichen Benutzers begrenzt wird. Er gab an:
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„Dies könnte in der Tat der Schlüsselfaktor sein, der Zentralbanken davon abhält, CBDCs als sichere und stabile Form von digitalem Geld zu betrachten…. Die Argumente für CBDC für Schwellenländer sind somit klar – CBDCs sind nicht nur wegen der Vorteile, die sie in Zahlungssystemen schaffen, wünschenswert, sondern könnten auch notwendig sein, um die Öffentlichkeit in einem Umfeld volatiler privater VCs zu schützen.“
Sankar fuhr fort, dass die RBI derzeit eine stufenweise Umsetzungsstrategie prüft und Fälle prüft, in denen ein CBDC mit geringer oder keiner Störung des Status quo der Bank in die Praxis umgesetzt werden könnte. Der Beamte beschrieb eine Reihe von Problemen, die geprüft werden müssten, bevor die CBDC-Implementierung wirklich in Betracht gezogen werden könnte. Er wies darauf hin, dass sorgfältig geprüft werden müsse, wie Massenzahlungen oder Zahlungen zwischen Verbrauchern und Unternehmen orchestriert werden. Auch Sicherheitsfragen, darunter der Grad der zulässigen Anonymität der Benutzer, standen zur Debatte.
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Von den genannten Problemen schien Sankar am meisten mit dem Sturz der Aufsicht und Autorität der Zentralbanken beschäftigt zu sein. Er betonte, dass traditionelle Finanzinstitute ihre Rolle als vertrauenswürdige Dritte verlieren könnten, wenn einzelnen Benutzern die Möglichkeit gegeben würde, vertrauenswürdige Transaktionen für sich selbst durchzuführen. Eine wohl berechtigte Befürchtung, da der Bitcoin-Erfinder Satoshi Nakamoto offen die Blockchain-Technologie entwickelt hat, um den Würgegriff zu beenden, den die Banken in Bezug auf Disintermediation unnötig genossen.
Menschen, die ohne Zwischenhändler Geschäfte machen, könnten laut Sankar auch die Fähigkeit der Bank einschränken, Kunden Kredite zu vergeben. In seiner Erklärung versäumte der Beamte jedoch, die zahlreichen Optionen für die dezentrale Kreditvergabe anzuerkennen, die sich die DeFi-Community ausgedacht hat – von denen einige bereits erfolgreich umgesetzt wurden.
Sankar sagte, dass, obwohl noch mehr Forschung betrieben werden muss, es möglicherweise nicht lange dauert, bis Pilotprojekte sowohl auf dem Einzelhandels- als auch auf dem Großhandelsmarkt in Gang gesetzt werden:
„Die Einrichtung erfordert eine sorgfältige Kalibrierung und einen differenzierten Ansatz bei der Implementierung. Überlegungen am Reißbrett und Konsultationen mit Interessenträgern sind wichtig. Auch technologische Herausforderungen haben ihre Bedeutung. Wie gesagt, jede Idee muss auf ihre Zeit warten. Vielleicht ist die Zeit für CBDCs nah.“
CBDCs haben im letzten Jahr stark an Zugkraft gewonnen. Südkorea hat kürzlich eine Blockchain-Tochter eines lokalen Internetunternehmens als Technologieanbieter für die Pilottests seines digitalen Wons ausgewählt. Mitarbeiter der Bank of Canada haben außerdem eine Studie veröffentlicht, in der die möglichen Vorteile eines CBDC detailliert beschrieben werden. Sie stellten eine Reihe von Vorteilen fest, darunter die Abschaffung von Transaktionsgebühren für Debit- und Kreditkarten und die Möglichkeiten der programmierbaren Währung. In den USA sagte der Vorsitzende der Federal Reserve, dass ein CBDC die Anzahl der auf den Markt gebrachten Kryptowährungen reduzieren könnte.
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