Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) hat ihre Unterstützung für digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) bekräftigt.
In einem Bericht mit dem Titel „CBDCs: eine Chance für das Währungssystem“ argumentierten BIZ-Forscher, dass souveräne digitale Währungen „die einzigartigen Vorteile von Zentralbankgeld“ bieten.
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Dem Bericht zufolge sind CBDCs die Verkörperung von digitalem Geld, das für das öffentliche Wohl entwickelt wurde, und eignen sich am besten für die Anbindung an Instant-Massenzahlungssysteme.
Tatsächlich experimentieren mehrere Zentralbanken auf der ganzen Welt mit CBDCs für Privatkunden, wobei viele dieser Projekte Möglichkeiten untersuchen, einen digitalen Begleiter zu ihren jeweiligen Fiat-Währungen anzubieten.
In dem BIZ-Bericht wird eine wahrscheinliche CBDC-Architektur für Privatkunden detailliert beschrieben: „CBDCs sind am besten als Teil eines zweistufigen Systems konzipiert, in dem die Zentralbank und der Privatsektor jeweils ihre jeweilige Rolle spielen“, und fügte hinzu:
„Ein logischer Schritt in ihrer Konzeption besteht darin, den Großteil der operativen Aufgaben und verbraucherorientierten Aktivitäten an Geschäftsbanken und Nichtbanken-PSPs zu delegieren, die Privatkundendienstleistungen zu wettbewerbsfähigen Wettbewerbsbedingungen anbieten. In der Zwischenzeit kann sich die Zentralbank auf den Betrieb des Kerns des Systems konzentrieren.“
In Bezug auf Datenschutzbedenken plädierten die BIS-Forscher für robuste Protokolle zur Kundenidentifizierung. Dem Bericht zufolge würde ein Token-basierter CBDC mit vollständiger Anonymität Möglichkeiten für illegale Finanzaktivitäten bieten.
Stattdessen sagte die BIZ, dass Zentralbanken kontobasierte CBDCs entwickeln sollten, die mit bereits bestehenden digitalen Identitätsinfrastrukturen wie Steuerunterlagen, Immobilienregistern und Bildungszertifikaten verbunden sind.
Kontobasierte CBDCs mit zugehörigen digitalen Identitätssystemen bedeuten, dass wahrscheinlich eine dedizierte Stelle benötigt wird, die mit der Identitätsprüfung und dem Schutz der Benutzerdaten beauftragt ist.
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Da Benutzerdaten sowohl in öffentlichen als auch in privaten Einrichtungen häufig Ziel von Cyberangriffen sind, werden robuste Cybersicherheitsmaßnahmen auch in jeder CBDC-Architektur von größter Bedeutung sein.
Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes können im Zusammenhang mit internationalen Transaktionen, bei denen ein grenzüberschreitender Austausch von Kundeninformationen erforderlich ist, noch wichtiger werden. Zu diesem Thema forderte der BIZ-Bericht eine stärkere internationale Zusammenarbeit, um die Risiken im Zusammenhang mit der Weitergabe digitaler IDs über nationale Grenzen hinweg zu bewältigen.
Der BIZ-Bericht versäumte es nicht, Bitcoin (BTC) und Kryptowährungen mit den üblichen spekulativen Investitionen, Geldwäsche, CO2-Fußabdruck und Ransomware-Rhetorik zu verprügeln. Anfang Juni bezeichnete Benoît Cœuré, BTC-Kritiker und Leiter des BIZ-Innovationszentrums, die Bitcoin-Einführung in El Salvador als „interessantes Experiment“.
In Bezug auf Stablecoins kamen die BIZ-Forscher zu dem Schluss, dass CBDCs mit privat ausgegebenen stabilen digitalen Währungen koexistieren könnten.
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