Gedecentraliseerde financiën (DeFi) verandert de manier waarop mensen over de hele wereld denken over geld sneller dan enige eerdere financiële revolutie. Banken, die de manier waarop we sinds de oudheid toegang hebben tot geld hebben gemonopoliseerd, zien eindelijk dat hun status wordt uitgedaagd. Nu is het DeFi dat een alternatief begint te bieden dat het economische landschap op zijn kop kan zetten en de toegang tot financiering kan democratiseren.
Deze seismische machtsverschuiving van regeringen en banken naar echte mensen had al lang moeten plaatsvinden, vooral in ontwikkelingslanden waar DeFi al in opkomst is als een hulpmiddel voor geldovermakingen en kleine leningen. Financiële inclusie is een ander belangrijk voordeel dat DeFi kan bieden, vooral wanneer 1,7 miljard volwassenen geen bankrekening hebben.
Onze beste handelsrobots
Verwant:Het grote bankieren: hoe DeFi het werk voltooit dat Bitcoin begon
De groei van de DeFi-ruimte is duizelingwekkend. Door concepten uit de traditionele financiering te nemen en deze om te zetten in transparante protocollen via slimme contracten, biedt DeFi een betrouwbaar ecosysteem dat alles levert, van verzekeringen tot leningen tot spaarrekeningen. De aantrekkingskracht van DeFi is duidelijk, met een totale waarde van activa in financiële producten van DeFi die bijna $ 175 miljard bedraagt.
Maar nu DeFi in opkomst is en overheden en banken de controle over het monetaire systeem niet willen verliezen, richten ze hun aandacht op het zelf uitgeven van digitale valuta. Digitale valuta's van centrale banken (CBDC's) worden gezien als een manier om de controle over het monetaire systeem te behouden en gebruikers snellere en goedkopere transacties te bieden. Als we snel vooruitspoelen naar het jaar 2030, welke elementen van decentralisatie kunnen we dan verwachten in ons dagelijks leven?
DeFi in de toekomst
Stel je voor dat het 2030 is. Célia, een jonge Parijse vrouw, pakt haar telefoon om een Eurostar-kaartje van Parijs naar Londen te kopen. Wanneer ze het betalingsscherm bereikt, kiest ze haar primaire digitale portemonnee. Célia schakelt over op haar portemonnee en ziet dat haar digitale eurosaldo is gedaald. Tegenwoordig heeft niemand spaargeld, omdat leningen kunnen worden afgesloten en terugbetaald binnen de portemonnee van een persoon, afhankelijk van de waarde van de activa die ze bezitten en die in de loop van de tijd automatisch worden terugbetaald.
Verwant:Verhalen uit 2050: een kijkje in een wereld gebouwd op NFT's
Hoewel DeFi in 2030 een primaire rol speelt, zijn dat ook CBDC's, die de standaardtool zijn geworden voor banken wereldwijd. China loopt voorop in het volgen van het succes van zijn eerdere proeven. Ze neigen echter naar meer staatscontrole, controle en censuur. Als gevolg hiervan is DeFi de belangrijkste manier geworden waarop individuen die waarde hechten aan vrijheid ervoor kiezen om hun financiën te beheren en nu de basis vormt voor het wereldwijde financiële systeem. En vanwege de bekendheid van DeFi hebben we afscheid genomen van bankrekeningen, waardoor we overal en altijd toegang hebben tot ons geld en het kunnen lenen wanneer dat nodig is.
Het doel van Cryptocurrency om wereldwijd geld universeel beschikbaar te maken, betekent dat onderliggende DeFi-protocollen liquiditeit bieden bij swaps, lenen en uitlenen. En ondanks de complexiteit van DeFi, zijn eindgebruikers zich er niet van bewust dat ze rechtstreeks in contact staan met deze wereldwijde liquiditeitsbronnen, aangezien volledige privacy wordt gegarandeerd op alle DeFi en uitgaven.
Bovendien handelen we alle internationale betalingen af op laag twee zero-knowledge proof rollups (zk-Rollups), een schaaloplossing die honderden transacties off-chain bundelt in een slim Ethereum-contract en zo congestie op de blockchain helpt te verminderen. Er wordt een cryptografisch bewijs, een SNARK genaamd, geproduceerd dat het validiteitsbewijs garandeert en op laag één wordt geplaatst. Met gratis en open alternatieven voor overheidsgeld, worden Bitcoin (BTC), Ether (ETH) en ongeautoriseerde stablecoins uitgegeven en direct geruild voor alle belangrijke overheidsmunten.
De uitdagingen van DeFi overwinnen
Zoals DeFi gaat, is dit zeker een plausibele toekomst. Maar om DeFi uiteindelijk te laten bereiken wat velen als een utopische toekomst beschouwen, moeten er eerst enkele hindernissen worden overwonnen.
Een gebied om te overwegen zijn de barrières voor wijdverbreide adoptie. Bijvoorbeeld de kwetsbaarheid van slimme contracten, de onvoorspelbaarheid van de DeFi-markt, regelgevingskwesties en toegankelijkheid tot opkomende technologieën.
Andere centra rond de ruimte zijn te complex voor de gemiddelde handelaar of belegger. En blockchain-inefficiëntie is een probleem dat moet worden aangepakt, met name met betrekking tot energieverbruik en de kosten van transacties op Layer 1-protocollen op de blockchain. Hoewel alternatieven tot nu toe hebben gecompromitteerd op het gebied van beveiliging, komen technologische oplossingen in een vroeg stadium naar voren. Voorbeelden hiervan zijn ZK-proof cryptografie, of laag-twee-oplossingen, meer transacties in de ruimte stoppen en daardoor de kosten verlagen.
Natuurlijk kunnen sommige uitdagingen van DeFi niet worden genoemd zonder te praten over de nee-zeggers. Dan Berkovitz, commissaris van de Commodity Futures Trading Commission (CFTC), is bijvoorbeeld van mening dat DeFi een "slecht idee" is. En Tom Mutton, de fintech-directeur van de Bank of England, had gezegd dat elke CBDC "tien keer efficiënter per transactie" zou zijn dan Bitcoin. Toch moet men zich afvragen of hij zich realiseert dat zk-Rollups al 1000 keer efficiënter zijn dan Bitcoin?
Wat doet DeFi om deze hindernissen te overwinnen?
Er is meer onderwijs nodig. Het DeFi Education Fund is een voorbeeld van een organisatie die beleidsmakers probeert voor te lichten over de voordelen van het DeFi-ecosysteem en om een regelgevend kader ervoor te helpen realiseren. Om de kennis van DeFi te vergroten, financiert het onder meer aanvragers die werken aan DeFi-onderzoek en belangenbehartiging in juridisch onderzoek en DeFi-praktijken. Met een beter begrip van DeFi zal de reguliere acceptatie eenvoudiger zijn naarmate nieuwe gebruikers aan boord komen.
Verwant:Massale acceptatie van blockchain-technologie is mogelijk, en onderwijs is de sleutel
Een andere manier om het aantal gebruikers uit te breiden, is door de gebruikerservaring te verbeteren. Dit wordt al gezien met protocollen van laag twee, die portefeuilles en infrastructuur bouwen die DeFi ondersteunen. En door dit te doen, nemen ze wrijving en kosten weg en bieden ze betere manieren voor gebruikers om verloren sleutels te herstellen, terwijl de ruimte minder complex wordt.
Op de lange termijn is duidelijkheid over de regelgeving echter iets dat vertrouwen zal geven aan traditionele aanbieders van beleggingsdiensten, zoals banken en instellingen, en tegelijkertijd een pad zal creëren om gebruikers toegang te geven tot DeFi op hun voorwaarden binnen bestaande apps. Het mooie hiervan is dat veel klanten niet eens weten dat ze achter de schermen interactie hebben met een blockchain, omdat alle complexe portemonnee-interacties verborgen zullen zijn. Het is deze samenwerking tussen traditionele financiën en gedecentraliseerde financiën die DeFi de duw zou kunnen geven die het nodig heeft om verder te verbreden naar de mainstream.
Verwant:DeFi: Wie, wat en hoe te reguleren in een grenzeloze, door codes bestuurde wereld?
Nu actie ondernemen
Het is duidelijk dat DeFi een blijvertje is en in 2030 de kern van financiën zou kunnen worden. Om dat te laten gebeuren, moet er vandaag echter meer worden gedaan.
Op dit moment is het de groeiende ontwikkeling van CBDC's die zowel een bedreiging als een kans vormen voor DeFi, aangezien meer landen ermee experimenteren en regeringen ze beginnen te adopteren. Maar alleen omdat CBDC's aan tempo winnen, betekent dat niet dat DeFi ook in onze toekomstige wereld zijn plaats niet kan vinden.
Maar als mensen hun eigen geld willen beheren en willen weten waar het vandaan komt terwijl ze ontwikkelingslanden toegang geven tot bankieren, dan is DeFi waar de toekomst naartoe gaat. De kernelementen van DeFi-infrastructuur, zoals gedecentraliseerde uitwisselingen (DEX's), leen- en uitleenprotocollen, uitwisselingsaggregators die automatisch de beste prijzen vinden en ketenoverschrijdende bruggen, zullen in de toekomst ook nodig zijn voor CBDC's als deze overheidsvaluta's willen worden met elkaar kunnen samenwerken en als volledig digitaal geld kunnen worden gebruikt.
DeFi speelt daarom een rol als innovatielaboratorium, waardoor verschillende infrastructuurkwesties in een razend tempo kunnen worden getest en ervoor kan worden gezorgd dat de juiste infrastructuur die CBDC's nodig hebben, al beschikbaar is wanneer ze over de hele wereld worden uitgerold. CBDC's die zich aanpassen om gebruik te maken van de snelle innovatie in openbare blockchains en DeFi, zullen profiteren van een verbinding met enorme liquiditeitspools, waardoor gebruikers bijvoorbeeld direct kunnen wisselen tussen digitale euro en Ethereum, of de DeFi-infrastructuur kunnen gebruiken om rendement te behalen op de digitale pond.
Verwant:Inzicht in de systemische verschuiving van digitalisering naar tokenisatie van financiële diensten
Het zijn de CBDC's die opzettelijk zijn losgekoppeld van DeFi die het zullen verliezen van particuliere stablecoins - een van de snelstgroeiende delen van de crypto-industrie. Maar we hoeven ons niet te haasten om dit een hedendaagse realiteit te maken. Er zijn tal van hindernissen die DeFi moet overwinnen voordat we het soort mainstream-adoptie zien dat in het dagelijks leven aanwezig wordt.
Tegen 2030 weet onze Parijse vriendin Célia misschien niet meer welk deel van haar transacties CBDC en DeFi zijn, en het zou voor haar niet uit moeten maken. Er is nog veel werk aan de winkel om dat te realiseren. We hopen dat Célia tegen 2030 slechts een van de honderden miljoenen individuen zal zijn die genieten van de schitterende hooglanden van een gedecentraliseerde financiële wereld, een wereld die de manier waarop we naar geld kijken voor altijd zal hebben veranderd.
Dit artikel bevat geen beleggingsadvies of -aanbevelingen. Elke investering en handelsbeweging brengt risico's met zich mee, en lezers moeten hun eigen onderzoek doen bij het nemen van een beslissing.
De meningen, gedachten en meningen die hier worden geuit, zijn de enige van de auteur en weerspiegelen of vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen en meningen van CoinTelegraph.
