Wir leben in einer Zeit, in der sich digitale Assets in Richtung Mainstream-Akzeptanz bewegen. Von Privatkunden bis hin zu klassischen Banken und Finanzdienstleistern sind digitale Assets auf dem Vormarsch. Viele dieser Vermögenswerte versprachen, die Finanzmärkte und große etablierte Unternehmen zu stören, und obwohl sie breite Aufmerksamkeit erregten, haben sie ihr Potenzial nicht ganz ausgeschöpft. Allerdings nehmen große Institute dies zur Kenntnis – laut einem Bericht der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich untersuchen 86 % der Zentralbanken der Welt digitale Währungen.
Sie erkennen an, dass Zahlungssysteme trotz des goldenen Zeitalters der Innovation etwas archaisch bleiben. Aus meiner Sicht gibt es daher keinen Grund, warum die aktuellen Zahlungssysteme nicht einen ähnlichen Weg einschlagen werden wie Branchen, die sich in den letzten zehn Jahren durch neue Technologien verändert haben.
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Schließlich ist die Welt, in der wir leben, heute digital, daher ist es sinnvoll, dass Geld und Vermögenswerte nachziehen. Aber wie realistisch ist das in den nächsten fünf Jahren? Und werden Technologie und Art der digitalen Assets gleich aussehen?
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Große Unternehmen beginnen ihre Reise zu digitalen Assets
Das institutionelle Interesse an Kryptowährungen nimmt weiter zu. Goldman Sachs hat über 300 seiner vermögenden Kunden befragt und festgestellt, dass 40% von ihnen bereits Kryptowährungen ausgesetzt sind. Vor kurzem hat die Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) – Spaniens zweitgrößte Bank – angekündigt, einen Bitcoin (BTC)-Handelsservice für Private-Banking-Kunden in der Schweiz einzuführen, während die Citigroup erwägt, Handels-, Depot- und Finanzierungsdienstleistungen anzubieten.
Abgesehen von Banken beschäftigen sich Zahlungsunternehmen wie MasterCard und PayPal mit Kryptowährungen, indem sie Zahlungen für ihre Kunden akzeptieren.
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Und dann gibt es noch die digitalen Währungen der Zentralbanken (CBDCs). Infrastrukturanbieter versuchen, sich als bereit für CBDCs zu positionieren. SWIFT und Accenture haben kürzlich einen gemeinsamen Bericht veröffentlicht, in dem beschrieben wird, wie es als potenzieller Träger von CBDCs funktionieren könnte, sollten diese Realität werden. Darüber hinaus untersuchen Zentralbanken weltweit CBDCs und arbeiten daran, das öffentliche Vertrauen in Geld und Zahlungen zu schützen. Diese Einzel- und Großhandels-CBDCs können dies tun, indem sie die einzigartigen Merkmale der Endgültigkeit, Liquidität und Integrität bieten und gleichzeitig Sicherheit bieten. Das vielversprechendste CBDC-Design wäre beispielsweise an eine digitale Identität gebunden, bei der sich die Benutzer identifizieren müssen, um auf Gelder zugreifen zu können. Dieses neue Unternehmen fördert Innovationen, die dem öffentlichen Interesse dienen.
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Die Entwicklung von Kryptowährungen, CBDCs und anderen Formen digitaler Assets steht jedoch noch am Anfang. Es herrscht fast einhellige Meinung, dass diese Assets standardisierter, sicherer und robuster werden müssen, bevor sie in den Mainstream gelangen.
Aufsichtsbehörden nehmen die Änderung zur Kenntnis
In den kommenden Jahren werden digitale Vermögenswerte wahrscheinlich einer intensiven Prüfung durch Finanzaufsichtsbehörden und Zentralbanken ausgesetzt, bevor sie als sichere Zahlungsmethode zugelassen werden. Dies ist zu erwarten. Alles, was das reibungslose Funktionieren des internationalen Währungs- und Finanzsystems beeinträchtigen könnte, wird zu Recht von seinen Gatekeepern und den Verantwortlichen für seinen Betrieb und seine Sicherheit auf Hindernisse gestoßen.
So hat beispielsweise der wichtigste globale Standardsetzer für Banken, der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht, die Kapitalanforderungen für Banken mit einem Engagement in volatilen Kryptowährungen erhöht, um höheren Risiken und Bedenken hinsichtlich der Finanzstabilität Rechnung zu tragen. Nach den Vorschlägen müssten Banken Kapital in Höhe des Risikos halten, dem sie ausgesetzt sind. Daher würde ein Engagement in Bitcoin von 100 US-Dollar eine Mindestkapitalanforderung von 100 US-Dollar erfordern.
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Dies könnte regulierte Finanzinstitute davon abhalten, sich zu engagieren oder ihre bestehenden Kryptowährungsdienste zu erweitern. Während die BBVA beispielsweise Handelsdienstleistungen in der Schweiz eingeführt hat, haben sie sich von anderen Märkten ferngehalten, da die Vorschriften unklar und nicht standardisiert sind.
Allerdings würden im Rahmen dieser Vorschläge nicht alle digitalen Assets so streng wie Kryptowährungen behandelt. Aktientoken und Stablecoins würden in geänderte bestehende Regeln zum Mindestkapitalstandard für Banken passen und sie möglicherweise zu einer praktikableren Option machen.
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An einer Kreuzung
Im Moment bleiben Kryptowährungen volatil und Stablecoins bieten andererseits eine sicherere, transparente und stabilere Option und ich glaube fest an ihr Potenzial, insbesondere aufgrund ihrer schnellen Abwicklungsgeschwindigkeiten. Durch die Aufnahme von Daten in die Münze wird Geld mit dem verknüpft, was es bezahlt. Dies bietet viele Automatisierungsmöglichkeiten und ist damit ein starker Konkurrent.
Die wahrscheinlich wahrscheinlichste Form digitaler Vermögenswerte, die wir annehmen werden, sind jedoch CBDCs, die von Zentralbanken kontrolliert und ausgegeben werden. Es haben bereits bedeutende Tests stattgefunden, und diese Art von digitalen Vermögenswerten würde ein starkes Angebot, Governance und Regulierung sicherstellen, ähnlich wie wir es heute bei Fiat-Währungen sehen.
Bei jedem dieser digitalen Assets wird die Akzeptanz bei den Endnutzern – großen Unternehmen, KMU und einzelnen Verbrauchern – entscheidend für den Erfolg sein. Und Erfolg wird letztendlich in Jahrzehnten gemessen, nicht in Jahren.
Dieser Artikel enthält keine Anlageempfehlungen oder -empfehlungen. Jeder Investitions- und Handelsschritt ist mit Risiken verbunden, und die Leser sollten bei ihrer Entscheidung ihre eigenen Untersuchungen durchführen.
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