Der stellvertretende Gouverneur der Bank of England, Jon Cunliffe, hat argumentiert, dass eine grundlegende Änderung der Ausgabe und des Umlaufs öffentlicher und privater Gelder den allgemeinen Zugang zu einer digitalen Form von Zentralbankgeldern für die Gewährleistung der Finanzstabilität in Zukunft von entscheidender Bedeutung machen könnte.
In einer Rede am OMFIF Digital Money Institute in London reflektierte Cunliffe vergangene, gegenwärtige und zukünftige Trends bei der weit verbreiteten Verwendung von Privatgeldern durch Geschäftsbanken und stellte fest, dass die COVID-19-Pandemie bestehende Trends von öffentlichen zu privaten Geldern beschleunigt hat für alltägliche Zahlungen.
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Ungefähr 70% der Befragten einer kürzlich durchgeführten Umfrage der Bank of England gaben an, weniger Bargeld als vor der Pandemie zu verwenden, und wandten sich in der Regel Optionen wie kontaktlosen Zahlungen und Internet-Transaktionen zu.
Während sich diese Abkehr von öffentlichen Geldern in Form von Bargeld hin zu privaten, kommerziellen Bankgeldern weiter beschleunigt, prognostizierte Cunliffe, dass neuere Technologien wahrscheinlich eine ebenso bedeutende Änderung in der Verwendung und sogar im Konzept des Geldes auslösen werden, mit möglichen Auswirkungen auf seine Widerstandsfähigkeit als soziale Konvention.
Tokenization- und Distributed-Ledger-Technologien, insbesondere wenn sie von Big-Tech-Akteuren außerhalb von Banken eingesetzt werden, dürften der Öffentlichkeit flexiblere, datengesteuerte Geldformen bieten, die neue Funktionen in der digitalen Welt bieten.
Mit dem Aufkommen neuer Phänomene wie Stallmünzen, programmierbarem Geld, intelligenten Verträgen und Mikrozahlungskanälen, sagte Cunfliffe, dass sich die Zentralbanken bereits mit Schlüsselfragen zur Anpassung bestehender regulatorischer Rahmenbedingungen auseinandersetzen, die derzeit für den Geldumlauf von Geschäftsbanken ausgelegt sind.
Diese technologiegetriebenen Veränderungen werfen für Cunliffe auch die Frage auf, ob die Zentralbanken das Risiko eingehen sollten, dass öffentlich verfügbares Staatsgeld weiter sinkt oder sogar ganz verschwindet.
Ohne die bevorstehende veröffentlichte Studie der Bank of England über diese Herausforderungen vorwegzunehmen, argumentierte Cunliffe, dass neue Formen des privaten Geldes wahrscheinlich ein starkes Argument für die Einführung eines öffentlichen digitalen Geldes (z. B. einer digitalen Währung der Zentralbank oder CBDC) zur Verankerung sind öffentliches Vertrauen in die Einheitlichkeit des Geldes; Mit anderen Worten: Vertrauen in die Substituierbarkeit aller Gelder in der Volkswirtschaft.
Der Erhalt des Zugangs zu physischem Bargeld, wie es die Bank of England bereits zugesagt hat, wird wahrscheinlich nicht ausreichen, argumentierte er. „In Großbritannien sieht es wahrscheinlich so auswennWir wollen öffentliche Gelder behalten, die allgemein nutzbar sind und den Bürgern zur Verfügung stehen. Der Staat muss öffentliches digitales Geld ausgeben, das den Bedürfnissen des modernen Lebens gerecht wird “, sagte er.
Cunliffe merkte ferner an, dass insbesondere in Zeiten systemischen Stresses die „Wahrnehmung, dass es keinen Weg aus privatem Geld gibt, dass es keinen Zugang zu sicheren liquiden Mitteln gibt, die vom Staat unterstützt werden, das Vertrauen untergraben könnte“. Ein CBDC wäre aus dieser Perspektive von entscheidender Bedeutung für die Gewährleistung der Finanzstabilität im ganzen Land.
Bereits im November 2020 hatte Cunliffe angekündigt, dass sich die Zentralbank an Änderungen in den Geschäftsmodellen der Banken anpassen und die finanziellen und makroökonomischen Folgen dieser Änderungen bewältigen muss.
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