Kredite gibt es in irgendeiner Form seit Tausenden von Jahren – sie reichen bis in alte Zivilisationen zurück, in denen Bauern Samen borgten und Getreide als Rückzahlung verwendeten.
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Die Einführung von Fiat-Währungen veränderte die Art und Weise, wie Volkswirtschaften damals betrieben wurden. Tatsächlich könnte man argumentieren, dass wir jetzt eine solche seismische Verschiebung erleben, da Kryptowährungen zu einem größeren und einflussreicheren Teil des weltweiten Finanzökosystems werden.
Wenn es richtig gemacht wird, hat die Krypto-Kreditvergabe das Potenzial, gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen – und den Verbrauchern eine Art von Flexibilität zu geben, die sie sonst vielleicht nicht gewohnt wären. Die von den Banken angebotenen Zinssätze sind seit einigen Jahren gelinde gesagt lauwarm. In einigen Ländern zahlen selbst die großzügigsten Sparkonten nur weniger als 1% Zinsen – selbst wenn die Gelder mehrere Jahre gesperrt sind.
Angesichts der Tatsache, dass die Inflation in letzter Zeit stark gestiegen ist, zum Teil aufgrund des Gelddruckens als Reaktion auf die Coronavirus-Pandemie, bedeutet die Anmeldung für eines dieser Konten, dass das Geld eines Sparers auf der ganzen Linie weniger Kaufkraft haben würde.
Krypto-Kredite bieten drei starke Vorteile gegenüber dem Status Quo. Erstens ist es möglich, wettbewerbsfähigere Angebote zu finden, die sicherstellen, dass das Kapital tatsächlich wächst – mit Zinsen, die manchmal wöchentlich oder monatlich gezahlt werden. Zweitens bieten viele Plattformen Kreditgebern ein dringend benötigtes Maß an Flexibilität, was bedeutet, dass sie ihr Geld nicht für längere Zeit sperren müssen und ihr Geld nach Belieben abheben können. Und drittens kann es als starker Anreiz wirken, wenn sich Märkte eher unberechenbar verhalten.
Noch bevor wir die Tatsache besprochen haben, dass Krypto als Sicherheit aus Sicht eines Kreditgebers weitaus praktischer sein kann als Immobilien – ein Vermögenswert, der ziemlich illiquide ist und der Verkauf ziemlich zeitaufwendig sein kann.
Nicht nur Kreditgeber profitieren
All dies klingt natürlich nach einem guten Geschäft für Kreditgeber – die Leute, die Kapital übrig haben. Aber auch für Kreditnehmer kann es von Vorteil sein. Im aktuellen Finanzökosystem, in dem ein einziger Makel einer ansonsten tadellosen Kredithistorie einem verantwortungsbewussten Verbraucher den Zugang zu den besten Zinssätzen verweigern kann, können Kryptoplattformen eine unschätzbare Rettungsleine bieten.
Banken haben oft eine undurchsichtige Liste von Anforderungen, wenn es darum geht, die Leute zu finden, denen sie Kredite gewähren möchten. Und in einer Welt, in der immer mehr Verbraucher selbstständig sind, können kreditwürdige Bewerber sonst vom Markt ausgeschlossen werden, weil sie keinen klassischen Nine-to-five-Job haben – unabhängig davon, ob sie tatsächlich verdienen mehr Geld in ihrem aktuellen Arrangement.
Die Kryptowelt kann hier helfen, Inklusivität zu fördern, aber es gibt Herausforderungen. Eine Reihe von Kreditgebern in diesem Bereich sind offshore und nicht reguliert – was sie für alltägliche Verbraucher weniger attraktiv machen kann. Dies schränkt auch die Anzahl der Partnerschaften ein, die Kryptoplattformen mit Fintech-Unternehmen eingehen können.
Ein neuer Ansatz?
Eine Plattform, die darauf abzielt, die Welt der Kreditvergabe aufzurütteln, ist Baanx, ein Crypto-as-a-Service-Fintech, das die Welt von Krypto und Fiat überbrücken will. Das Unternehmen ermöglicht es Marken, ihren Kunden und Communities zinsfreie Formen der gesicherten Kreditvergabe anzubieten, zusammen mit hohen Sparquoten für diejenigen, die ihre digitalen Vermögenswerte einsetzen. Dies alles wird über APIs erreicht, die schnell in jede DeFi-, Exchange- oder Wallet-App oder Website integriert werden können.
Diese Form der zinsfreien und kostengünstigen gesicherten Kreditvergabe wird denjenigen angeboten, die BXX einsetzen, die mit Baanx verbundene Utility Coin. Kredite können anschließend in Krypto-Wallets oder physische und virtuelle Karten verschoben werden. Für diejenigen, die Bitcoin und Ether als Sicherheiten verwenden, stehen Belehnungsquoten von bis zu 50% zur Verfügung, und die Genehmigung kann mit einem Klick erreicht werden.
Baanx steht auf der Liste der vorübergehend registrierten Krypto-Asset-Unternehmen bei der FCA und nutzt auch eine Leihlizenz. Im Whitepaper des Projekts heißt es, dass es „gegen jeden digitalen Vermögenswert verleihen wird, einschließlich Kryptos, Aktien, Anleihen und der aufstrebenden NFT-Anlageklasse“.
Die Geldmengen, die durch Kredite angeboten werden können, hängen von den Mengen der Token ab, die in seinem System eingesetzt werden.
Zahlen von Baanx deuten darauf hin, dass die Plattform inzwischen mehr als 600.000 White-Label-Karten und -Konten auf der ganzen Welt verkauft hat – fast ausschließlich über Markenfirmenkunden, darunter die Tezos Crypto Life-App, DeFi-Protokolle, Börsen und Wallet-Anbieter. Es ist auch geplant, im vierten Quartal 2021 mit einem großen Wallet-Anbieter in den USA zu starten.
BXX ist jetzt bei MEXC und Uniswap gelistet.
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